Eğitim ve Öğrenci Kredisi Hesaplama ve Başvuru 2025

Eğitim kredisi, eğitim masraflarının karşılanması ve finanse edilmesi için ihtiyaç duyulan finansman türüdür. Bu finansman türü, bankalar tarafından farklı faiz oranları ve vade seçenekleri ile sunulmaktadır. Eğitim kredisine başvuru yapan bireyler, eğitim için gerekli olan çeşitli ihtiyaçlarını karşılayabilir.

2025 yılında eğitim ve öğrenci kredisinden faydalanmak isteyen bireyler için, onlarca bankanın sunduğu en uygun eğitim kredisi tekliflerini bir araya getirdik. Hesaplama aracımız ile ihtiyacınız olan öğrenci kredisi için bankaların sunduğu özel teklifleri görebilir, karşılaştırabilir ve başvuru işleminizi dakikalar içinde tamamlayabilirsiniz.

Eğitim Kredisi Nedir?

Eğitim kredisi, öğrencilerin eğitim masraflarını karşılamak amacıyla bankalar tarafından sunulan bir bireysel kredi türüdür. Bu kredi, okul ücretleri, kitap, konaklama ve diğer eğitimle ilgili harcamaları finanse etmek için kullanılır. Başvuruda bulunabilmek için 18 yaşından büyük olmak, düzenli ve belgelenebilir bir gelire sahip olmak ve eğitim giderlerini gösteren bir belge ibraz etmek gereklidir. Reşit olmayan öğrenciler için ise ebeveynleri kredi başvurusunda bulunabilir. Eğitim kredisi, ihtiyaç kredisi kapsamında değerlendirildiğinden, vade süresi genellikle 36 aya kadar olabilir.

Eğitim Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Eğitim kredisi hesaplama işleminde dikkate alınan temel faktörler şunlardır:

• Kredi Tutarı (Anapara): Eğitim ihtiyaçlarınızı karşılamak için talep ettiğiniz kredi miktarıdır.

• Faiz Oranı: Bankanın uyguladığı yıllık faiz oranıdır. Bu oran, kredi maliyetini doğrudan etkiler ve bankadan bankaya farklılık gösterebilir.

• Vade Süresi: Kredinin geri ödeme süresidir. BDDK düzenlemelerine göre, eğitim kredileri en fazla 36 ay vadeli olabilir.

• Vergiler ve Masraflar: Faiz üzerinden hesaplanan Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) ve Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) gibi ek maliyetlerdir.

Eğitim kredisi hesaplaması, aylık taksit tutarının belirlenmesiyle başlar. Bu hesaplama, kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresi kullanılarak yapılır. Aylık taksitler, anapara ve faiz ödemelerini içerir. Her ay, kalan anapara üzerinden faiz hesaplanır ve bu faiz tutarına BSMV ve KKDF eklenir. Aylık taksit tutarından faiz ve vergiler çıkarıldığında, o aya ait anapara ödemesi bulunur. Bu işlem, kredi vadesi boyunca her ay tekrarlanır.

Örneğin, 100.000 TL tutarında ve 12 ay vadeli bir eğitim kredisi için, aylık %3,79 faiz oranıyla hesaplama yapıldığında, aylık taksit tutarı yaklaşık 10.526 TL olacaktır. Bu hesaplama, faiz oranı ve vade süresine göre değişiklik gösterebilir.

Eğitim ve Öğrenci Kredisi Veren Bankalar Hangileri?

Öğrenciye eğitim kredisi veren bankalar arasında Akbank, TEB, QNB, Garanti, İş Bankası, Denizbank, ING ve Vakıfbank gibi önde gelen pek çok banka yer alır. Bu bankaların eğitim kredisi için sunduğu faiz oranları ve vade seçenekleri değişiklik gösterir. Bireyin kredi notu ve gelir gibi durumlar, kredi tutarının belirlenmesinde önemlidir. Genel olarak bu bankalar, 12 aya varan vade seçenekleri ile 1.000.000 TL’ye kadar eğitim kredisi sunarak bireylerin ihtiyaçlarını finanse etmeye yardımcı olur.

Faizsiz Eğitim ve Öğrenci Kredisi Veren Bankalar Hangileri?

Öğrenciye faizsiz kredi veren bankalar arasında Akbank ve QNB yer almaktadır. Bu bankaların sunduğu kredi desteği, vade süresine ve kredi tutarına göre değişiklik göstermektedir. Örneğin Akbank, mobilden Akbank’lı olanlara faizsiz 30.000 TL kredi desteği sunmaktadır. QNB ise yeni müşterilerine özel olarak 6 aya varan vade seçenekleri ile %0 faizli 20.000 TL kredi desteği sağlamaktadır.

Eğitim Kredisi Nasıl Alınır?

Eğitim kredisi almak için öncelikle tercih ettiğiniz bankaya başvuru yapmanız gerekmektedir. Başvuru sırasında genellikle kimlik belgesi, gelir belgesi ve eğitim kurumundan alınmış, öğrenim ücretini gösteren bir belge talep edilir. Eğer öğrenci reşit değilse, başvuruyu ebeveynleri yapmalıdır. Bankalar, başvuruyu değerlendirirken kredi notu ve ödeme geçmişi gibi finansal kriterleri göz önünde bulundurur. Başvurunuz onaylandığında, kredi tutarı genellikle doğrudan eğitim kurumuna veya sizin hesabınıza aktarılır. Eğitim kredileri, ihtiyaç kredisi kapsamında değerlendirildiğinden, vade süresi genellikle 36 aya kadar olabilir.

Eğitim Kredisi Kimlere Verilir?

Eğitim kredisi, 18 yaşını dolduran ve gelir durumunu beyan eden öğrencilere verilir. Dolayısıyla öğrencilerin bankalara kredi başvurusu yapabilmesi için reşit olması ve düzenli bir gelir elde etmesi gerekir. Ancak bu şartları taşımayan ve 18 yaşından küçük olan öğrenciler de velileri aracılığıyla bu krediye başvuru yapabilir. Başvuru yapacak bireyin düzenli ve belgelenebilir bir gelire sahip olması gerekir. Aynı zamanda kredi notu da bankalar tarafından belirlenen risk kriterine uygun olmalıdır.

Eğitim Kredisi Şartları Nelerdir?

Eğitim kredisi çekme şartları aşağıdaki gibidir;

• Başvuru yapacak bireyin 18 yaşını doldurmuş olması,

• Kredi notunun risksiz grupta yer alması,

• Okul faturasının ya eğitim giderlerinin ibraz edilmesi,

• Resmi evrak ile gelir durumunun beyan edilmesi

• Talep edilen kredi tutarının yalnızca eğitim masrafları için kullanılması.

Eğitim Kredisi Başvurusu Nereye Yapılır?

Eğitim kredisi başvurusu, bankaların farklı kanalları aracılığıyla yapılabilir. Başvurunun yapılması için gerekli kanallar ise şu şekilde sıralanabilir;

• Fiziki şubeler,

• İnternet bankacılığı,

• Mobil uygulama,

• Müşteri hizmetleri.

Ayrıca TeklifimGelsin tarafından sunulan bankaların fırsatlarını tek bir çatı altında bulabilir, banka sitelerini tek tek gezmeden kendinize en uygun bankayı inceleyerek sunulan en düşük faiz oranlarına göre başvuru işleminizi dakikalar içinde tamamlayabilirsiniz.

Eğitim Kredisi İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?

Eğitim kredisi için gerekli belgeler aşağıdaki gibidir;

• Başvuru yapan kişinin bilgilerini kayıt altına almak için kimlik belgesi,

• Gelir durumunun tespit edilmesi için maaş bordrosu ya da vergi levhası,

• Eğitim giderlerinin tespit edilmesi için eğitim bedelini gösteren belge,

• Başvuru sahibinin adresini doğrulamak için ikametgah belgesi.

En Uygun Öğrenci Kredisi Nasıl Bulunur?

En uygun öğrenci kredisini bulabilmek için TeklifimGelsin tarafından sunulan farklı bankaların tekliflerini inceleyebilirsiniz. Sunduğumuz onlarca banka arasından karşılaştırma yapabilir, faiz oranı düşük olan bankayı bulabilir, vade sürelerini ve gerekli koşulları inceleyebilir, beklemeden kredi başvurunu tamamlayabilirsiniz.

Eğitim Kredisi Nasıl Yapılandırılır?

Eğitim kredisi yapılandırma işlemi, ödeme zorluğu çeken bireylerin kredi koşullarını yeniden düzenlemesi anlamına gelir. Bu süreçte vade uzatımı, taksit düşürme veya faiz oranı değişikliği yapılabilir. Yapılandırmaya başlamak için bankanızla iletişime geçmeli ve gerekli belgeleri (gelir belgesi, borç dökümü vb.) sunmalısınız. Banka, size uygun bir plan sunacak ve bu planı dikkatlice incelemeniz gerekecek.

Toplam maliyet artışı, vade uzatımı ve kredi notu üzerindeki etkileri göz önünde bulundurmalısınız. Ayrıca, başka bankaların borç transferi seçeneklerini araştırmak da faydalı olabilir. Her bankanın politikaları farklı olduğundan, detayları bankanızdan öğrenmelisiniz.

Eğitim Kredisi En Fazla Ne Kadar Çekilebilir?

Eğitim kredisi tutarı, bankaların politikalarına ve müşterinin finansal durumuna bağlı olarak değişiklik gösterebilir. Genelde kredi üst limiti 1.000.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir. Ancak, yüksek tutarlı kredilerde bankalar daha yüksek faiz oranları ve daha kısa vade seçenekleri sunmayı tercih edebilir.