Akbank - İhtiyaç Kredisi Ürün - Hello BannerAkbank - İhtiyaç Kredisi Ürün - Hello Banner
Axess %0 Faiz
Bonus Faizsiz
Faizsiz Fırsat
Mevduat
Kredi Karnesi

Tavsiye Ettiğimiz İhtiyaç Kredisi Banka Teklifleri

Garanti BBVA

Oran 

%4,12
Aylık Taksit₺0
Maliyet₺0
Enpara.com

Oran 

%4,59
Aylık Taksit₺0
Maliyet₺0
CepteTeb

Oran 

%3,95
Aylık Taksit₺0
Maliyet₺0
Akbank

Oran 

%3,93
Aylık Taksit₺0
Maliyet₺0

İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları 9 Aralık 2024

BankalarFaiz
min-max
Anapara
min-max
Vade
min-max
AlternatifBank İhtiyaç Kredisi%2,99 - %4,395.000 - 250.000 TL1 - 36 Ayİncele
ICBC İhtiyaç Kredisi%3,29 - %3,301.000 - 100.000 TL2 - 36 Ayİncele
QNB İhtiyaç Kredisi%3,54 - %4,141.000 - 350.000 TL1 - 36 Ayİncele
Garanti BBVA İhtiyaç Kredisi%3,60 - %4,121.000 - 1.000.000 TL3 - 36 Ayİncele
ING İhtiyaç Kredisi%3,69 - %4,491.500 - 350.000 TL3 - 36 Ayİncele
On Dijital Bankacılık İhtiyaç Kredisi%3,69 - %3,791.000 - 250.000 TL1 - 36 Ayİncele
Vakıfbank İhtiyaç Kredisi%3,751.000 - 999.999 TL1 - 36 Ayİncele
Burgan Bank İhtiyaç Kredisi%3,79 - %4,191.000 - 999.999 TL7 - 36 Ayİncele
CepteTeb İhtiyaç Kredisi%3,84 - %3,9510.001 - 300.000 TL3 - 36 Ayİncele
TEB İhtiyaç Kredisi%3,84 - %3,9510.001 - 300.000 TL3 - 36 Ayİncele
HSBC İhtiyaç Kredisi%3,89 - %4,091.000 - 100.000 TL3 - 36 Ayİncele
Fibabanka İhtiyaç Kredisi%3,931.500 - 100.000 TL1 - 36 Ayİncele
Akbank İhtiyaç Kredisi%3,93 - %4,231.000 - 500.000 TL1 - 36 Ayİncele
İş Bankası İhtiyaç Kredisi%4,05 - %5,003.000 - 10.000.000 TL1 - 36 Ayİncele
Enpara.com İhtiyaç Kredisi%4,09 - %4,591.000 - 400.000 TL1 - 36 Ayİncele
Yapı Kredi İhtiyaç Kredisi%4,391.000 - 250.000 TL1 - 36 Ayİncele
Emlak Katılım İhtiyaç Kredisi%4,491.000 - 999.999 TL1 - 12 Ayİncele
AnadoluBank İhtiyaç Kredisi%4,491.000 - 20.000 TL1 - 12 Ayİncele
Kuveyt Türk İhtiyaç Kredisi%4,521.000 - 999.999 TL1 - 36 Ayİncele
Ziraat Bankası İhtiyaç Kredisi%4,541 - 1.000.000 TL1 - 36 Ayİncele
Ziraat Katılım İhtiyaç Kredisi%4,601.000 - 50.000 TL1 - 12 Ayİncele
Türkiye Finans İhtiyaç Kredisi%4,84 - %5,391.000 - 999.999 TL2 - 36 Ayİncele
Albaraka Türk İhtiyaç Kredisi%4,971.000 - 70.000 TL1 - 36 Ayİncele
HalkBank İhtiyaç Kredisi%5,44100.001 - 999.999 TL3 - 12 Ayİncele
DenizBank İhtiyaç Kredisi%5,751.000 - 500.000 TL1 - 36 Ayİncele
Şekerbank İhtiyaç Kredisi%5,89 - %6,091.000 - 50.000 TL9 - 36 Ayİncele
N Kolay İhtiyaç Kredisi%5,891.000 - 300.000 TL1 - 36 Ayİncele
TurkishBank İhtiyaç Kredisi%6,001.000 - 999.999 TL1 - 36 Ayİncele
Odea İhtiyaç Kredisi%6,991.000 - 100.000 TL1 - 36 Ayİncele

İhtiyaç Kredisi Hesaplama ve 2024 Faiz Oranları

Nakit sıkıntısı çeken kişiler için hayat kurtarıcı bir çözüm olan ihtiyaç kredisi, bankaların sunduğu bir kredi türüdür. Bu kredi, ev eşyası, tatil, eğitim gibi acil ihtiyaçlar için kullanılabilir.

İhtiyaç kredisi hesaplama 2024 yılında, kredi tutarı ve vadesi üzerinden yapılır. Kredi tutarı, kredi ihtiyacının büyüklüğüne göre belirlenir. Vade süresi ise aylık ihtiyaç kredisi taksitlerine dair ödemelerin bütçene uygun olması için dikkatlice seçilmelidir.

İhtiyaç Kredisi Nedir?

Bankaların bireysel müşterilerine sağladığı kredi olanaklarından biri olan ihtiyaç kredisi tüketici kredisi olarak da adlandırılır. İhtiyaç kredisi bireysel müşterilerin çeşitli nakit ihtiyaçlarını karşılamak için tercih edebilecekleri uygun kredi alternatifleri arasında yer almaktadır.

İhtiyaç kredisi tüm bankalar nezdinde temel olarak benzer özellikleri taşıyan bir kredi enstrümanı olsa da tatil kredisi, evlilik kredisi, alışveriş kredisi gibi farklı alt kredi türleri ile sunulabilir.

İhtiyaç Kredisi Nasıl Alınır?

  • Bireyler eğitim, evlilik, alışveriş, taşınma, tatil ve diğer bireysel gereksinimlerini karşılamak amacıyla ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabilirler. Bununla birlikte ihtiyaç kredisi almak için tüketicilerin sağlaması gereken birtakım kriterler olduğu ifade edilebilir.
  • İhtiyaç kredisi başvurusunun değerlendirilme sürecinde başvuru sahibi bir puanlama (Scoring) sistemine tabi tutulur. Müşterinin kişisel ve finansal bilgilerinin değerlendirildiği süreçte bankalar müşterilerinin belirli standartları karşılamasını bekler. Puanlama sisteminden yeterli puanın alınması müşterinin bankalar nezdinde kredibilitesinin yani güvenilirliğinin olduğu anlamına gelir.
  • En uygun ihtiyaç kredisi almak için ilk adım ihtiyaç kredisi başvurusu yapılmasıdır. İhtiyaç kredisi başvurusu banka şubelerinden yapılabilmekle birlikte günümüzde hemen her banka mobil bankacılık ya da çeşitli dijital platformlar üzerinden kredi başvurusunda bulunma imkânı sunmaktadır. İhtiyaç kredisi sorgulama işlemi ile yapılan ihtiyaç kredisi başvurusunun sonucunu öğrenmek mümkündür.
  • İhtiyaç kredisi başvurusunda bulunacak kişiler 18 yaşından büyük olmalıdır. Başvuru formunda istenilen tüm bilgiler doğru ve eksiksiz bir şekilde doldurulmalı, banka tarafından talep edildiği takdirde belgelenebilmelidir. İhtiyaç kredisi başvurusu yapacak kişinin belgelenebilir bir geliri olmalıdır. Aynı zamanda sigorta girişinin bulunması ve sigorta ödemelerinin belirli bir süredir yapılıyor olması şartı aranır.
  • Başvuru sahibinin kredi notunun yeterli olması en önemli kriterlerden biridir. Ayrıca gelir ve mevcut ödeme dengesi bankalar tarafından göz önünde bulundurulmaktadır. Kişinin gelirinin yüksek ve ödemelerinin düzenli olması kredi başvurusunun onaylanmasını garantilemez. Bu aşamada aylık kredi ödeme tutarının toplam gelirine oranı ve bankalar nezdindeki toplam riski de değerlendirmeye alınır.

İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları Neye Göre Değişmektedir?

İhtiyaç kredisi kullanıldığında bireysel harcamaların geri ödemeleri, kredi alınırken belirlenen vadelerde gerçekleştirilir. İhtiyaç kredisi faiz oranları banka özelinde ve tercih edilen geri ödeme vadesine göre farklılık gösterebilir. En uygun ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunarak ihtiyaçlarını ertelemek zorunda kalmayacağın gibi bütçene uygun ödeme planı oluşturacak şekilde vade seçimi yapma avantajını da değerlendirebilirsin..

İhtiyaç kredisi faiz oranları kullanılan kredi miktarına, vadeye ve müşterinin kredi notuna göre değişebilmektedir. Aynı zamanda ihtiyaç kredisi faizleri ülkenin ekonomik durumu ve Merkez Bankası faiz politikalarından da etkilenmektedir.

Bankalar genellikle bayram, yılbaşı ve benzer dönemlerde müşterilerinin nakit ihtiyacını karşılamak için avantajlı kredi oranları ile özel ihtiyaç kredisi kampanyaları düzenler. Döneme özgü olarak müşteri özelinde ihtiyaç kredisi faiz oranları belirlenmesi ve dosya masrafı indirimi yapılması ya da alınmaması gibi avantajlar da söz konusu olabilir.

Hatta bazı ihtiyaç kredisi kampanyaları 0 faiz ihtiyaç kredisi kullanma avantajı sağlayabilir. İhtiyaç kredisi kullanmayı düşünüyorsan banka tüketici kredi faiz oranları arasında karşılaştırma yapmak ve en uygun ihtiyaç kredisi veren bankalar üzerinden ihtiyaç kredisi başvurunu gerçekleştirmek atabileceğin en doğru adımdır.

En Uygun İhtiyaç Kredisi Veren Bankalar

En uygun ihtiyaç kredisi seçeneklerini değerlendirmek için faiz oranları ve toplam geri ödeme tutarları açısından dikkatli bir karşılaştırma yapman önemlidir. Ağustos 2024 itibarıyla, Akbank, QNB, Garanti BBVA, ve Türkiye İş Bankası gibi bankalar, rekabetçi faiz oranları ve esnek geri ödeme planları ile öne çıkıyor. Ancak yalnızca faiz oranlarına odaklanmak yerine, toplam maliyet, erken kapatma koşulları ve ek masrafları da göz önünde bulundurmalısın. Ayrıca kredi başvurusu yapmadan önce kredi puanını kontrol etmeli, sürecin sorunsuz ilerlemesine yardımcı olmalısın.

Faizsiz İhtiyaç Kredisi Nedir?

Faizsiz ihtiyaç kredisi, genellikle katılım bankaları tarafından sunulan ve "kar payı" esasına dayanan bir finansman türüdür. 0 faizli ihtiyaç kredisinde, geleneksel faiz yerine, banka ve müşteri arasında belirlenen kar oranı üzerinden bir anlaşma yapılır. Banka, müşteri adına bir mal veya hizmet satın alır ve bu malı, belirli bir kar oranı ekleyerek müşteriye vadeli olarak satar. Böylece müşteri, vade süresi boyunca bu bedeli taksitler halinde öder.

Faizsiz İhtiyaç Kredisi Şartları Nelerdir?

Faizsiz ihtiyaç kredisi şartları arasında öncelikle bankaların belirlediği koşullar bulunur. Bu şartlar arasında, düzenli bir gelire sahip olmak ve bunu belgelemek, yeterli kredi notuna sahip olmak gibi kriterler yer alır. Ayrıca kredi talep eden kişinin kredi geri ödeme kapasitesi bankalar tarafından değerlendirilir. Faizsiz ihtiyaç kredisi, belirli bir mal veya hizmetin satın alınması için verildiğinden, başvuru sırasında bu mal veya hizmete ait fatura veya proforma fatura sunulması gerekebilir. Kredi onaylandıktan sonra banka, malı veya hizmeti satın alıp müşteriye vadeli olarak satar ve müşteri, bankanın belirlediği kar payını taksitler halinde öder.

İhtiyaç Kredisi Veren Bankalar 2024

2024 yılında Türkiye'de ihtiyaç kredisi veren bankalar arasında Akbank, Garanti BBVA, QNB, ING, İş Bankası, ve Yapı Kredi gibi önde gelen bankalar bulunmaktadır. Bu bankalar, farklı ihtiyaç kredisi oranları ve vade seçenekleri sunarak müşterilerine ihtiyaç kredisi imkanı tanımaktadır. İhtiyaç kredisi faiz oranları bankadan bankaya ve kişinin kredi notu ile gelir durumuna göre değişiklik göstermektedir. İhtiyaç kredisi genellikle 36 aya kadar vadelendirilebilir ve kredi tutarı 1.000 TL'den başlayarak 100.000 TL veya daha yüksek miktarlara kadar çıkabilir.

İhtiyaç Kredisi Alırken Dikkat Edilmesi Gerekenler

İhtiyaç kredisi alırken dikkat edilmesi gereken bazı hususlar şunlardır:

  • Kredi tutarını ihtiyacına göre belirle. İhtiyacından fazla kredi çekersen, taksit ödemelerinde zorlanabilirsin.
  • Faiz oranını dikkatlice inceleyin. En düşük faiz oranını veren bankayı tercih edin.
  • Vade süresini doğru belirleyin. Vade süresi ne kadar uzun olursa, aylık taksit ödemelerin de o kadar düşük olur. Ancak, vade süresi uzadıkça toplam geri ödeme tutarının da artacağını unutma.
  • Kredi masraflarını öğrenin. Kredi tahsis ücreti, kredi hayat sigortası gibi masraflar, kredi tutarını artırabilir.

Özet olarak, ihtiyaç kredisi, ihtiyaçlarınızı karşılamak için kullanabileceğin bir kredi türüdür. Ancak ihtiyaç kredisi almadan önce dikkatli bir şekilde araştırma yapmalısın. Yukarıda listelediğimiz noktaları göz önünde bulundurabilir, sana ve bütçene en uygun krediyi TeklifimGelsin üzerinden bulabilirsin!

İhtiyaç Kredisi Ödeme Planı

Kredi TutarıKredi VadesiFaiz OranıTaksit TutarıToplam MaliyetYıllık Maliyet Oranı
20.000 TL36 Ay%1,60794,77 TL28.611,72 TL%28,60
25.000 TL36 Ay%1,851.045,74 TL37.646,64 TL%33,58
30.000 TL36 Ay%2,301.372,06 TL49.394,16 TL%42,99
40.000 TL36 Ay%2,001.724,46 TL62.080,56 TL%36,65
50.000 TL36 Ay%2,502.376,42 TL85.551,12 TL%47,36
60.000 TL24 Ay%2,803.791,52 TL90.996,48 TL%54,15
75.000 TL24 Ay%1,754.089,93 TL98.158,32 TL%31,56
100.000 TL24 Ay%1,905.572,77 TL133.746,48 TL%34,59
150.000 TL12 Ay%3,5016.497,01 TL198.826,62 TL%71,14
200.000 TL12 Ay%2,6020.550,89 TL247.760,68 TL%49,59

*Tabloda belirtilen faiz oranları yalnızca örnek olarak gösterilmektedir.

Bloglar

Sık Sorulan Sorular

ÖdülümGelsinaltın kupa