İhtiyaç Kredisi

Bankaların bireysel müşterilerine sağladığı kredi olanaklarından biri olan ihtiyaç kredisi tüketici kredisi olarak da adlandırılır. İhtiyaç kredisi bireysel müşterilerin çeşitli nakit ihtiyaçlarını karşılanmak için tercih edebilecekleri uygun kredi alternatifleri arasında yer almaktadır.

İhtiyaç kredisi tüm bankalar nezdinde temel olarak benzer özellikleri taşıyan bir kredi enstrümanı olsa da tatil kredisi, evlilik kredisi, alışveriş kredisi gibi farklı alt kırılımlarla sunulabilir.

İhtiyaç kredisi kullanıldığında bireysel harcamaların geri ödemeleri, kredi alınırken belirlenen vadelerde gerçekleştirilir. İhtiyaç kredisi faizleri banka özelinde ve tercih edilen geri ödeme vadesine göre farklılık gösterebilir. En düşük faizli ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunarak ihtiyaçlarınızı ertelemek zorunda kalmayacağınız gibi bütçenize uygun ödeme planı oluşturacak şekilde vade seçimi yapma avantajını da değerlendirebilirsin.

İhtiyaç kredisi banka faiz oranları kullanılan kredi miktarına, vadeye ve müşterinin kredi notuna göre değişebilmektedir. Aynı zamanda ihtiyaç kredisi faizleri ülkenin ekonomik durumu ve Merkez Bankası faiz politikalarından da etkilenmektedir.

Bankalar genellikle bayram, yılbaşı ve benzer dönemlerde müşterilerinin nakit ihtiyacını karşılamak için avantajlı kredi oranları ile özel kredi kampanyaları düzenler. Döneme özgü olarak müşteri özelinde ihtiyaç kredisi faiz oranları belirlenmesi ve dosya masrafı indirimi yapılması ya da alınmaması gibi avantajlar da söz konusu olabilir. Hatta bazı kampanyalar 0 faiz ihtiyaç kredisi kullanma avantajı sağlayabilir. İhtiyaç kredisi kullanmayı düşünüyorsan bankaların faiz oranları arasında karşılaştırma yapmak ve en uygun kredi veren bankalar üzerinden ihtiyaç kredisi başvurunuzu gerçekleştirmek atabileceğin en doğru adımdır.

Bireyler eğitim, evlilik, alışveriş, taşınma, tatil ve diğer bireysel gereksinimlerini karşılamak amacıyla ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabilirler. Bununla birlikte ihtiyaç kredisi almak için tüketicilerin sağlaması gereken birtakım kriterler olduğu ifade edilebilir.

İhtiyaç kredisi başvurusunun değerlendirilme sürecinde başvuru sahibi bir puanlama (Scoring) sistemine tabi tutulur. Müşterinin kişisel ve finansal bilgilerinin değerlendirildiği süreçte bankalar müşterilerinin belirli standartları karşılamasını bekler. Puanlama sisteminden yeterli puanın alınması müşterinin bankalar nezdinde kredibilitesinin yani güvenilirliğinin olduğu anlamına gelir.

İhtiyaç kredisi almak için ilk adım ihtiyaç kredisi başvurusu yapılmasıdır. İhtiyaç kredisi başvurusu banka şubelerinden yapılabilmekle birlikte günümüzde hemen her banka mobil bankacılık ya da çeşitli dijital platformlar üzerinden kredi başvurusunda bulunma imkânı sunmaktadır. İhtiyaç kredisi sorgulama işlemi ile yapılan ihtiyaç kredisi başvurusunun sonucunu öğrenmek mümkündür.

İhtiyaç kredisi başvurusunda bulunacak kişiler 18 yaşından büyük olmalıdır. Başvuru formunda istenilen tüm bilgiler doğru ve eksiksiz bir şekilde doldurulmalı, banka tarafından talep edildiği takdirde belgelenebilmelidir. İhtiyaç kredisi başvurusu yapacak kişinin belgelenebilir bir geliri olmalıdır. Aynı zamanda sigorta girişinin bulunması ve sigorta ödemelerinin belirli bir süredir yapılıyor olması şartı aranır.

Başvuru sahibinin kredi notunun yeterli olması en önemli kriterlerden biridir. Ayrıca gelir ve mevcut ödeme dengesi bankalar tarafından göz önünde bulundurulmaktadır. Kişinin gelirinin yüksek ve ödemelerinin düzenli olması kredi başvurusunun onaylanmasını garantilemez. Bu aşamada aylık kredi ödeme tutarının toplam gelirine oranı ve bankalar nezdindeki toplam riski de değerlendirmeye alınır.

İhtiyaç kredisi banka faiz oranları bankadan bankaya değişiklik gösterir. Merkez Bankası tarafından açıklanan alt ve üst faiz oranı sınırları içerisinde kalmak kaydıyla her banka kendi faiz politikasını oluşturma ve kredi faiz oranları belirleme hakkına sahiptir. Güncel banka faiz oranları bankaların web siteleri üzerinden anlık olarak paylaşılmaktadır. Aynı zamanda bankaların mobil uygulamalarından ve çağrı merkezlerinden de ihtiyaç kredisi güncel faiz oranı bilgisi almak mümkündür.

Banka kredi faiz oranları belirlenirken her banka ülke ekonomik koşullarının yanı sıra kendi kaynaklarını ve hedeflerini değerlendirir. Bunun sonucunda her kredi türü için farklı faiz oranı belirler.

Kullanılan kredi miktarına ve kredi vadesine göre ihtiyaç kredisi faiz oranları değişiklik gösterebilir. Hatta bankaların şubeden ihtiyaç kredisi başvurusu ve online başvuru için farklı faiz oranları uygulaması da mümkündür. Aynı zamanda bankaların belirli dönemlerde faiz indirimi ya da faiz artırımı yapması da söz konusu olabilir. Bunun sonucunda bankaların ihtiyaç kredisi, konut kredisi ve taşıt kredisi gibi kredi türleri için uyguladığı faiz oranı çeşitli parametrelere göre dönemsel olarak güncellenebilir.

Banka kredi faiz oranları doğrultusunda aylık ne kadar geri ödeme yapılacağı ihtiyaç kredisi hesaplama yoluyla öğrenilebilir. Bireysel ihtiyaç kredisi hesaplama sırasında kullanılmak istenilen kredi miktarı ve kredi vadesi bilgileri sisteme girilir. İhtiyaç kredisi hesaplama işlemi sayesinde aylık ödeme miktarını öğrenmek ve kredi veren bankalar arasında seçim yapmak mümkündür.

Çeşitli nedenlerle nakit ihtiyacı oluşan bireyler için kredi çekme finansal gereksinimleri karşılamak için etkili yöntemlerden biridir. En uygun ihtiyaç kredisi alternatifleri değerlendirilerek belirli bir vadede geri ödeme koşuluyla finansman sağlanabilir. Ancak ihtiyaç kredisi başvurularının onaylanması için başvuru sahibinin sağlaması gereken bazı şartlar vardır.

İhtiyaç kredisi kullanmak için kişi 18 yaşını tamamlamış olmalıdır. Yeterli bir gelire sahip olmalı ve gelirini belgeleyebilmelidir. Bazı kriterler bankadan bankaya değişebilse de genellikle kredinin aylık taksitinin 2 katı kadar gelire sahip olunması şartı aranır. İhtiyaç kredisi başvurusunda bulunan kişinin devam eden bir başka kredi riski varsa yani bir başka kredi ödemesi daha yapıyorsa o zaman daha yüksek bir gelire sahip olunması gerekliliği doğabilir. Gelir belgesi olarak ibraz edilmesi gereken belgeler ücretli çalışılması ya da iş sahibi olunması durumunda farklılık gösterebilir. Kira geliri ya da belgelenebilir ek gelirler varsa bunlar da ihtiyaç kredisi başvurusunda sunulabilir.

Ücretli olarak çalışan kişilerde toplamda en az 12 ay sigortalı olma ve yine banka özelinde değişiklik gösterebilmekle birlikte son iş yerinde en az 3 aydır sigortalı olarak çalışma şartı aranır. Bu koşulların sağlanmasına ek olarak kişinin kredi notunun da yeterli olması halinde ihtiyaç kredisi başvurusu onaylanabilir.

Normal şartlar altında başkası adına ihtiyaç kredisi alınamaz. Ancak kişi, kendi adına bankacılık işlemleri yapma ve kredi kullanma yetkisini bir başkasına noter nezdinde düzenlenen vekaletname ile verdiyse vekalet verilen kişi vekalet veren adına kredi çekebilir. Bu yetkinin yalnızca vekaletin geçerli olduğu süre boyunca kullanılabilir.

İhtiyaç kredisi almak için tüm bankalar nezdinde geçerli bazı başvuru şartları vardır. Ancak banka özelinde uygulanan kredi politikalarına göre başvuru şartları değişebilir ya da bazı bankalar ihtiyaç kredisi başvurusu yapacak kişilerden ek şartları sağlamalarını talep edebilir. İhtiyaç kredisi başvurusunun olumlu bir şekilde sonuçlanması için ihtiyaç kredisi veren bankalar tarafından belirlenmiş olan değerlendirme koşulları sağlanmalıdır.

İhtiyaç kredisi almak için temel başvuru şartı, başvuru sahibinin 18 yaşını doldurmasıdır. Başvuru sahibi kayıtlı bir meslek sahibi olmalıdır. Belgelenebilir düzenli bir geliri bulunmalıdır. Daha önceki süreçlerde bankalarla olan çalışmalarında herhangi bir sorun bulunmamalı yani tüm kredi ve kredi kartı ödemeleri düzenli olarak yapılmış olmalıdır. Kredi, kredi kartı, çek, senet ödeme sorunları nedeniyle Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası istihbaratında olumsuz bilgi bulunmamalı yani kişi “Kara Liste” de yer almamalı ve başvuru sahibinin haciz kaydı olmamalıdır.

İhtiyaç kredisi başvurusu yapan kişinin geliriyle bankalar nezdindeki riski yani toplam kredi ve kredi kartı borçları dengeli olmalıdır. Tüm bunların dışında başvuru sahibinin kredi puanının yeterli olması da son derece önemlidir. Eğer ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunan kişiden kefil talep edilirse başvuru sahibi bankanın onaylayacağı bir kefil sunmalıdır. Kefilin evli olduğu durumlarda kefaletin geçerli olabilmesi için kefilin eşinden muvafakatname alınması gereklidir.

İhtiyaç kredisi başvurusu yapmadan önce ihtiyaç kredisi banka faiz oranları karşılaştırması yapmak ve en uygun ihtiyaç kredisi veren bankalar arasından seçim yapmak kredi başvurusu yapacaklara tavsiyeler arasında ilk sırada gelmektedir.

Kefilsiz ihtiyaç kredisi çekilebilir. Ancak kefilsiz ihtiyaç kredisi kullanmak her zaman mümkün olmaz. Kefilsiz ihtiyaç kredisi çekmek için öncelikle ihtiyaç kredisi başvurusu yapılacak bankanın kefil talep etmemiş olması gerekir. İhtiyaç kredisini kefilsiz olarak kullandıran bankalar ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunan kişinin kredi notu yeterli olduğu ve ihtiyaç kredisi başvurusu olumlu sonuçlandığı takdirde çoğu zaman belge dahi talep etmeden krediyi kullandırabilirler. Bankalar genellikle uzun süredir müşterileri olan ve ihtiyaç kredisi başvurusu olumlu sonuçlanan kişilerden evrak talep etmezler.

Diğer yandan bankalar açısından en önemli konu, başvuru sahibinin söz konusu krediyi geri ödeme gücünün olup olmadığıdır. Başvuru sahibinin gelirinin az, kredi notunun yetersiz ya da ödemelerinin düzensiz olması durumunda banka kefil talep edebilir. Çalışılan kurumun ya da sektörün banka nezdinde güvenilir olarak değerlendirilmemesi durumunda da kefil istenmesi gerekliliği ortaya çıkabilir.

Banka özelinde değişiklik gösterebilmekle birlikte her kredi başvurusunda kefil gerekliliği yoktur. Bankalar genellikle ilk kez kredi çekecek, daha önce kredi çekmiş ve borcunu ödeyememiş olan kişilerden kefil talep eder. Buna ek olarak yüksek tutarlı kredilerde de bankalar kendilerini güvenceye almak için kefil şartı koyabilirler. Çünkü kefil kredinin ödenmesinde de sorumluluk sahibidir. Kefilli kredilerde, ödenmeyen borçlar yalnızca krediyi kullanan kişinin değil aynı zamanda kefilinin de sorumluluğu altında bulunmaktadır. Borcun tamamen ödenmesiyle birlikte kefillik de sona ermektedir.

Bankaların genel kredi politikaları kapsamında gelir belgesi olmadan kredi almak mümkün değildir. Bazen bankalar mevcut müşterilerine hazır kredi limitleri tanımladıkları kampanyalar düzenlerler. Bu durumda müşteri kendisine tanımlanan hazır kredi limitini gelir belgesi ibraz etmeden kullanabilir.

Bununla birlikte yine banka özelinde değişmekle birlikte nakit blokaj ya da hazine bonosu, devlet tahvili, yatırım fonu gibi yatırım araçlarının bloke edilmesi karşılığında kredi kullandırılması söz konusu olabilir.

Gelir belgesi olmadan kredi alma talebi genellikle ev hanımlarından gelen bir taleptir. Devlet desteğiyle ya da teşvik kredileriyle ev hanımlarına kredi veren bankalar bulunmaktadır. Ancak bu devlet destekleri ve teşvik kredileri genellikle dönemsel olarak sunulur.

Gelir belgesi olmadan ihtiyaç kredisi almak isteyen ev hanımları ipotek karşılığı kredi kullanabilirler. İpotek karşılığı kredi yalnızca ihtiyaç kredisi taleplerinde söz konusu olabilir. Taşıt kredisi ya da konut kredisi başvurularında geliri olmayan kişiler ipotek karşılığı kredi alamazlar. Ancak bu konudaki uygulamalar da ihtiyaç kredisi başvurusu yapılan banka özelinde değişiklik gösterebilmektedir.

Ev hanımlarına kredi veren bankalar genellikle ipotekli özel kredi kampanyaları düzenlerler. Gelir belgesi olmadan kredi almak için ipotek teminatı verilecek olması durumunda ipotek olarak gösterilecek teminat ihtiyaç kredisi başvurusu yapacak kişinin üzerine olmalıdır. Eğer ipotek edilecek taşınmaz üzerinde ortak mülkiyet varsa diğer pay sahipleri taşınmazın ihtiyaç kredisi teminatı olarak ipotek edilmesi için muvafakatname vermelidir.

Bankalar bireysel kredi, kredi kartı ve kredili mevduat hesabı gibi ürünlerinden yararlanmak isteyen müşterilerinin başvurularını değerlendirirken kredi notunu göz önünde bulundurur. Kredi notu bireylerin bankalardan kullandığı kredili ürünler ve bu ürünlere yaptıkları ödemeler sonucu çeşitli analizlerle oluşturulan sayısal bir değerdir.

Kişilerin bankalardan kullanmak istedikleri krediler, başvuruda bulundukları kredi kartları ve avans hesaplarının değerlendirilmesi aşamasında bankalar tarafından referans olarak kabul edilen kredi notunun düşük olması bankalar tarafından kişinin ödemelerini düzenli olarak gerçekleştirmediği şeklinde değerlendirilir. Bu durumda yapılan ihtiyaç kredisi, kredi kartı ya da kredili mevduat hesabı başvurusu genellikle olumsuz sonuçlanır.

Yeni bir kredi, kredi kartı ya da avans hesabı başvurusunda bulunulacaksa öncelikle kredi notu hesaplama yapılmalı ve yeterli olmaması halinde başvuru öncesinde kredi notu yükseltilmeye çalışılmalıdır.

Kredi notunu en çok etkileyen faktörlerin başında ödemelerin ne kadar düzenli yapıldığı gelir. Bu nedenle kredi notunu yükseltmek için ödemeler düzenli olarak gerçekleştirilmelidir. Mümkün olduğunca borcun tamamı ödenmeli, asgari ödeme zorunlu olmadıkça tercih edilmemelidir.

Borç ve gelir arasındaki denge kredi notu belirlenirken en çok dikkat edilen noktalardan biridir. Kişinin fatura ödemelerini düzenli olarak yapması da kredi notunun yükseltilmesini sağlayan etkenlerdendir. Bir başka kişinin kullandığı krediye kefil olunması halinde kefil olunan kişinin ödemelerini düzenli yapmamasının kefilin kredi notunu da olumsuz yönde etkileyeceği unutulmamalıdır. Kredi notunu periyodik aralıklarla kontrol etmek kredi notu düşmeden önlem almayı mümkün hâle getirebilir.

Kredi puanını yükseltmenin yolları TeklifimGelsin Kredi Karnesinde.

İhtiyaç kredisi hesaplama işlemini yapmak için kullanılmak istenilen kredi miktarının belirlenmesi gerekir. İhtiyaç kredisi hesaplama; kullanılacak kredi tutarı, geri ödeme vadesi ve kredinin faiz oranına göre yapılır.

Kredilerin aylık taksitleri içinde ana para için ödenen tutar her ay artar ve faiz için ödenen tutar her ay azalır. Bunun temel nedeni kredi ödeme planlarında kredi taksit tutarı belirlenirken aylık ödemelerin sabitlenmesidir. Aylık kredi ödemelerinde, ödenecek kredi faizi ve vergiler taksitten; kalan miktar kredi anapara ödemesinden düşülür. Her taksit ödendiğinde anapara miktarı azalır. Ödenecek olan kredi faizi de her taksit döneminde kalan anapara üzerinden hesaplanır. Buna bağlı olarak aydan aya faiz tutarı azaldığından ödenen taksit içinden kredi anaparasından düşülecek miktar artmaktadır.

Kredi faiz oranları her banka özelinde hatta aynı bankada kullanılacak kredi miktarına ve geri ödeme vadesine göre değişebildiğinden en düşük faiz veren banka üzerinden kredi başvurusunda bulunmak avantajlı bir durum olacaktır. En uygun kredi hesaplama işleminin ardından en uygun faiz oranı belirlenebilir ve en düşük kredi faizi ile nakit ihtiyacını karşılama avantajından faydalanılabilir.

İhtiyaç kredisi hesaplama işlemi sırasında kullanılmak istenilen kredi tutarı ve vadesine göre hesaplama yapılırken güncel faiz oranı kullanılır. Aynı zamanda kredi başvurusunda bulunulacak bankanın kredi maliyet kalemleri de ihtiyaç kredisi hesaplama aracıyla öğrenilebilir. Bu sayede bankanın güncel faiz oranı, kredi dosya masrafı, aylık taksit miktarı ve geri ödenecek toplam tutar görüntülenebilir.

İhtiyaç kredisi kullanmak çoğu zaman farklı miktarlardaki nakit ihtiyacını karşılamanın en hızlı yoludur. İhtiyaç kredisi 50.000 TL’ye kadar olan krediler için en fazla 36 ay, 50.000 TL - 100.000 TL aralığındaki krediler için en fazla 24 ay ve 100.000 TL’nin üzerindeki krediler için en fazla 12 ay vadeli olmaktadır. Bununla birlikte bankalar ihtiyaç kredisi başvurusu yapan müşterilerinin kullanabilecekleri kredi miktarını ve kredi vadesini kredi notunu değerlendirdikten sonra yasal sınırlar dahilinde olmak kaydıyla kişi özelinde belirlerler.

12 aya kadar geri ödemeli krediler kısa vadeli, 12 ay üzeri geri ödemeli krediler ise uzun vadeli kredilerdir. İhtiyaç kredisi vadesi uzun olduğunda aylık ödenecek taksit miktarları daha uygun olsa da ödenecek toplam faiz miktarı vadenin uzunluğuna bağlı olarak artar. Bu nedenle kısa vadeli krediler ödenecek faiz miktarının daha az olması nedeniyle tüketici açısından daha avantajlı kredilerdir. Aynı zamanda kullanılan kredinin kredi vadesinin bitişinden önce erken kapama yolu ile kapatılması olasılığı bulunuyorsa kısa vadeli krediler yine daha avantajlı olacaktır.

Bununla birlikte ödeme güçlüğü yaşanmaması için yalnızca faiz avantajından yararlanmak adına kısa vadeli kredi çekmek doğru değildir. Yapılması gereken zorlanmadan, düzenli olarak ödenebilecek aylık ödeme miktarını ve buna uygun kredi vadesini belirlemektir. Aksi takdirde ödeme düzensizliği gecikme faizi ile karşılaşılmasına ve kredi notunun olumsuz yönde etkilenmesine neden olabilmektedir.

İhtiyaç kredisi üst limit banka özelinde değişiklik gösterebilir. Bireysel olarak çekilebilecek ihtiyaç kredisi üst limiti ise başvuru sahibinin geliriyle orantılıdır. Ülkemiz yasalarına göre kişinin aylık toplam ödemelerinin tutarı, belgelenebilir gelirin %50’sinden fazla olmamalıdır. Bu kapsamda başvurulan kredinin aylık taksit ödemelerinin 2 katı kadar gelir beyan edilmeli ve belgelenmelidir. Bu durum bankaların kredi politikaları ve kişi özelinde başta mevcut risk durumu olmak üzere çeşitli etkenlere göre değişiklik gösterebilir.

İhtiyaç kredisi başvurusu yapıldığında bankalar başvuru inceleme sürecini başlatırlar. Bu süreçte müşterinin ibraz ettiği bilgiler, belgeler ve kredi notu değerlendirilir. Başvurunun onaylanması halinde kullanılabilecek kredi tutarı ve vadesi tüketiciye bildirilir. Bankaya ibraz edilen ve belgelendirilen gelir arttıkça ihtiyaç kredisi başvurusunun onaylanma olasılığı ve çekilebilecek kredi tutarı artar. Kullanılabilecek kredi miktarının artırılması için kefil ya da ipotek verilmesi de söz konusu olabilir.

Bu aşamada unutulmaması gereken nokta, belgelenen gelirin yüksek olmasının istenilen tutarda kredi kullanılabileceğini garantileyen bir unsur olmadığıdır. Başvuru sahibinin kredi notu yeterli olmalı ayrıca geliri ile mevcut ödemeleri orantılı olmalıdır.

Kredi notu bankalar nezdinde çok önemlidir. Bir bakıma tüketicinin bankalarla olan ilişkileri ve düzenli ödeme alışkanlığı olup olmadığı hakkında referans olarak değerlendirilir. Bu nedenle ihtiyaç kredisi başvurusu yapılmadan önce kredi notu sorgulama yapılması, kredi notunun yetersiz olması halinde kredi notu yükseltildikten sonra kredi başvurusunda bulunulması fayda sağlayabilir.

İhtiyaç kredisi başvurusunda bulunacak kişiler en düşük faizli kredi veren bankalara başvuru yapmak ve avantajlı faiz koşullarından faydalanmak isterler. Bankaların güncel ihtiyaç kredisi faiz oranları çeşitli etkenler doğrultusunda dönemsel olarak değişebilir. Bu nedenle ihtiyaç kredisi başvurusu yapılacağı zaman bankaların güncel faiz oranları araştırılmalı ve en uygun kredi veren bankalar arasından seçim yapılmalıdır.

Bankaların müşterilerine sunduğu ihtiyaç kredisi seçenekleri farklı farklıdır. Kullanılacak kredi miktarına ve vadesine göre faiz oranlarında değişiklikler olması da mümkündür.

Teklifimgelsin üzerinden tüm bankaların güncel kredi faiz oranlarını görüntüleyebilirsin. Kullanmak istediğin kredi miktarı ve vadesini belirleyerek bireysel ihtiyaç kredisi hesaplama işlemini yapabilir, en avantajlı kredi seçeneklerine hızlı ve kolay bir şekilde erişebilirsin. En uygun kredi veren bankalar hakkında bilgi edinmek için en önemli adım kullanacağın kredi miktarını ve istediğiniz geri ödeme vadesini belirlemektir. Bunun nedeni bankaların güncel faiz oranlarının aylık taksit tutarını ve toplam ödeme miktarını belirliyor olmasıdır.

Teklifimgelsin’de onlarca bankanın sunduğu en avantajlı ihtiyaç kredisi tekliflerine ulaşmak çok kolay. Bu teklifler arasında karşılaştırma yapabilir ve ihtiyaç kredisi başvuru sürecini tamamlayabilirsin. Aylık gelir ve gider durumunuza uygun olarak ödeme miktarı belirleyerek nakit ihtiyaçlarını bütçenizi zorlamadan karşılamanın konforunu yaşayabilirsin.

Finansal geçmişin ve bankalarla olan ilişkinin analiz edilmesiyle oluşan sana özel nota, “Findeks Kredi Notu” denmektedir. Kredi notları, Kredi Notu Kredi Kayıt Bürosu (KBB) tarafından hesaplanmaktadır.

Findeks Kredi Notu hesaplanırken;

• Kredi Ödeme Düzenin %35,

• Mevcut Kredi Borç Durumun %35,

• Yeni Aldığın Kredi %11,

• Kredi Kullanma Yoğunluğun %3,

• Diğer faktörler %3 oranlarıyla değerlendirmeye alınmaktadır.

Kredi Notu;

• 1700-1900 arası olan kişilerin risk grubu “Çok İyi”,

• 1500-1699 arası olan kişilerin “İyi”,

• 1100-1499 arası olan kişiler “Az Riskli”,

• 700-1099 arası olan kişiler “Orta Riskli”,

• 1-699 arası olan kişiler “En Riskli”,

• 0 olan kişiler “Riskli” olarak değerlendirilmektedir.

Bu değerlendirmeler doğrultusunda bankaların kredi verme ihtimalleri de değişkenlik göstermektedir. Kredi Notunun sebep olduğu risk durumu arttıkça bankaların kredi verme ihtimalleri azalmaktadır.

Kredi notunu arttırmak istiyorsan, ivedilikle Findeks Kredi Notu yükseltme yollarına başvurmalısın. Alman gereken ilk aksiyon, borçlarını yapılandırmak ve geciktirmeden ödemeye başlamaktır. Bankalarla aktif ve düzenli olarak çalışan kişilerin Kredi Notları yükselmektedir.

Ne kadar ihtiyaç kredisi çekebileceğin, kredi notuna ve belgelendirilebilir gelirine bağlıdır. Bankaya beyan edilen gelir arttıkça, çekilebilecek kredi tutarı ve tüketici kredisi başvurusunun onaylanma ihtimali de artar. Ayrıca kredi başvurusunun onaylanma ihtimalini artırmak için ipotek verilebilir veya kefil gösterebilir.

Kredi dosya masrafı, kredi başvurusu esnasında oluşan maliyetlerden ötürü bankaların müşterilerden aldığı masraftır. Kredi dosya masrafı, kredi tutarının binde 5’inden fazla olamaz. Örneğin, 20.000,00 TL ihtiyaç kredisi kullanımında en fazla 100,00 TL dosya masrafı ödersin.

Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliğine göre üst üste en az iki kredi taksitinin ödenmemesi durumunda, bankanın tüketiciden 30 gün içerisinde borcun tamamını isteme hakkı doğmaktadır. İki defa art arda ödenmeyen taksitlerde inisiyatif, tamamen bankadadır.

Geç ödemelerde kullandığın kredi faiz oranının en fazla %30`u kadar gecikme faizi uygulanabilmektedir.

Borç kapatma kredisi: Kredi ve kart borçlarını tek kredide toplayarak gelire göre vadeye böler.

Öğrenci kredisi: Eğitim ve okul masraflarını karşılayan aile bireylerine veya düzenli geliri olan öğrencilere verilir

Evlilik kredisi: Evlenmeyi planlayan çiftlerin düğün ve diğer evlilik masraflarını karşılamak için verilir.

İpotekli ihtiyaç kredisi: Ev, arsa, iş yeri gibi gayrimenkul teminatı karşılığında verilir. Kredi notu düşük olan veya yüksek miktarda kredi kullanmak isteyen kişiler için değerlendirilebilir.

Bayram kredisi: Bayram dönemlerinde artan kredi taleplerine yönelik olarak sunulan dönemsel bir kredidir.

Alışveriş kredisi: Alışverişin yapıldığı iş yerinden veya doğrudan banka üzerinden alışveriş işlemine istinaden kullanılır.

Sağlık kredisi: Sağlık giderlerini karşılamak için kullanılan kredidir. Bankanın kampanyası varsa sağlık kredisi, yoksa ihtiyaç kredisi kullanılabilir.

Tatil kredisi: Özellikle yaz aylarında kampanyalarla öne çıkarılan ve tatil masraflarını karşılamak için kullanılan bireysel kredidir.

Tadilat kredisi: Evlerde yapılacak tadilat ve yenileme işlemlerinde oluşacak masrafları karşılamak için verilen kredidir. Konut yenileme kredisi olarak da bilinir.

Bedelli askerlik kredisi: Bedelli askerlikle ilgili gerekli mevzuatın oluşmasını takiben bankalarca sunulan askerlik kredisidir.

Not: Bireysel kredi türleri ihtiyaç kredisi ürünü olduğu için en fazla 36 ay vadeli kullanılır.