Konut Kredisi Hesaplama ve Başvuru 2024

• Konut kredisi, yüksek tutarlı ve uzun vadeli bir finansman tipidir. Bu sebeple bankalar, başvuru yapan kişinin yaşını, gelir durumunu ve kredi notunu detaylıca incelemektedir. İnceleme sonucunda, bankaya bağlı kredi tahsis birimi, konut kredisi başvurusu yapan kişiye kredinin verilip verilmeyeceğine karar vermektedir.

• Konut kredisi almak, uzun vadeli bir finansman kullanmaktır. Bu nedenle kredi alınmadan önce mutlaka gerekli araştırmaların yapılmasına ihtiyaç duyulur. En uygun konut kredisi ile finansman seçimini yapmak istiyorsan, tek bir bankadan aldığın konut kredisi teklifi ile işleme başlama. Birden çok bankadan teklif al ve teklifleri karşılaştır.

• Bankanın teklifi içerisinde sunduğu tüm maliyet kalemlerini (zorunlu tutulan hayat sigortası vb.) detaylıca öğren.

• Alternatif ödeme planı seçeneklerini değerlendir.

TeklifimGelsin ile onlarca bankadan alınan ve sana özel olarak sunulan en avantajlı ev kredisi tekliflerine ulaşabilirsin!

• Bankaların çeşitli konut kredisi kampanyalarını takip et.

• Kullanılacak konut kredisi tutarını ve vadesini belirle.

• Tüm bankaların tekliflerini karşılaştır.

• Konut kredisi tutarı, birden çok duruma bağlı olarak değişkenlik gösterebilir. Bu değişkenlerden öne çıkan parametreler şunlardır: Gayrimenkul değeri, kredi notu ve hane geliri.

• Konut kredisi başvurusu söz konusu olduğunda, maaşa göre ev kredisi hesaplama gibi yöntemler devreye girmekte ve krediye başvurma potansiyeli olan kişilere yaklaşık olarak bir hesap çıkarılmaktadır.

• Genellikle aylık taksit tutarı, toplam hane gelirinin %50’sini geçmeyecek şekilde hesaplanmaktadır. Her zaman olduğu gibi bankalar, farklı ve özel konut kredisi teklifleri de sunma inisiyatifine sahiptir.

• Ek olarak kredi çekebileceğin tutar, satın alacağın gayrimenkul değerinin %90’ını geçemez.

• Konutun değerinin %90’ına kadar finansman sağlayan konut kredisi, özel bir kredi türü olup başvuru aşamaları titizlikle yürütülmektedir. Bu nedenle konut kredisi çekmek için gerekli belgeler, eksiksiz bir şekilde tamamlanmalı ve bankaya iletilmelidir.

• Özel sektör çalışanı için gerekli belgeler: Maaş bordrosu, SGK dökümü, ikamet belgesi, iş yeri imza sirküsü, tapu fotokopisi, varsa ek gelir belgesi.

• Kamu çalışanı için gerekli belgeler: Maaş bordrosu, ikamet belgesi, tapu fotokopisi, varsa ek gelir belgesi.

• Emekli için gerekli belgeler: Emekli aylık dökümü, ikamet belgesi, tapu fotokopisi, varsa ek gelir belgesi.

• Serbest meslek sahipleri için gerekli belgeler: Güncel vergi levhası, imza sirküleri, oda kayıt belgesi, bilanço ve gelir tablosu, ticaret sicil gazetesi, tapu fotokopisi.

• Konut kredisi başvurusu yapılan banka ile daha önce çalıştıysan, bazı belgeler halihazırda bankada bulunduğu için senden talep edilmeyebilir. Banka tarafından gerekli görülmesi halinde ise ek belgeler talep edilebilir.

• Konut kredisi, 360 aya (30 yıla) varan vadeler ile kullanılabilir. Ancak faiz oranlarının yüksekliği sebebiyle 180 aydan uzun konut kredilerinde ödeyeceğin toplam faiz, çektiğin anapara miktarını aşabilir.

• Bu sebeple, özellikle 180 aydan yukarı vadelerde ev kredisi kullanılması faiz oranları aylık %0,60 seviyelerine inmediği sürece önerilmez.

• Konut kredisi başvurusu değerlendirilirken aynı hanede ikamet eden tüm aile bireylerinin belgelenebilir gelirleri kabul edilir. Böylece beyan edilen gelir yükselir ve kullanılabilecek kredi limiti artar.

• Geliri beyan edilen tüm aile bireylerinin kredi notu da değerlendirmeye alınır. Aile bireylerinin finansal durumu, kredi başvurusunun olumlu veya olumsuz sonuçlanmasını doğrudan etkiler.

• Tapuda mesken olarak geçen konutlar.

• Yapı kullanma izin belgesi (iskanı) olan konutlar.

• Bulunduğu bina için kamu kuruluşlarında yıkım kararı olmayanlar.

• %80’i tamamlanmış konutlar.

• Hayır, konut kredisinde ev teminatı gerektiği için bankalar genellikle kefil talep etmez. Ancak kredi notunun yetersiz olması, çalıştığın kurumun güvensizliği veya gelirinin krediyi karşılamaması gibi nedenler dolayısıyla kefil talep edilebilir.

• Tapu masrafı, satış bedelinin %4’üdür ve aksi kararlaştırılmadıkça tapu masrafı, alıcı ve satıcı tarafından yarı yarıya olacak şekilde ödenir.

• Örneğin, satış bedeli 100.000,00 TL olan gayrimenkul için tapu masrafı 4.000,00 TL’dir. Bu durumda; alıcı tarafından 2.000,00 TL, satıcı tarafından 2.000,00 TL karşılanacak şekilde tapuya harç ödemesi yapılır.

• Banka tarafından verilebilecek konut kredisi miktarı, birçok faktöre bağlıdır. Bu faktörler şunlardır:

  • Gelir Durumu: Aylık gelirin, bankanın sana ne kadar kredi verebileceğini belirleyen en önemli faktördür. Bankalar, kredi geri ödemelerinin gelirinin %50’sini aşmamasını ister.
  • Kredi Notu: Kredi notun, bankalara geçmişte kredi borçlarını nasıl ödediğini gösterir. Yüksek kredi notu, daha yüksek kredi alma şansı ve daha düşük faiz oranları anlamına gelir.
  • Mevcut Borçlar: Mevcut kredi kartı borçların, taksitlerin veya diğer borçların, bankanın sana ne kadar kredi verebileceğini etkileyecektir.
  • Konut Değeri: Banka, satın alacağın konutun değerini ekspertiz yaptırarak belirler. Kredi tutarı, ekspertiz değerinin belirli bir yüzdesini (genellikle %70-80) geçmez.
  • Banka Politikası: Her bankanın kendine özgü kredi verme politikası vardır. Bu politikalar, bankanın risk algısına ve finansal durumuna göre değişir.

• Güncel konut kredisi faiz oranları bankalara ve kredi türlerine göre değişiklik göstermektedir. En doğru ve güncel konut kredisi hesaplama işlemini TeklifimGelsin üzerinden kolaylıkla gerçekleştirebilirsin.

• 2 milyonluk bir ev için alabileceğiniz kredi miktarı, yukarıda bahsedilen faktörlere bağlıdır. Bu faktörler göz önüne alındığında 2 milyonluk bir eve %60 ila %70 arasında bir konut kredisi çıkar.

• Konut kredisi almak için aşağıdaki belgeleri hazırlaman gerekir:

  • Kimlik belgesi
  • Gelir belgesi (maaş bordrosu, işyeri yazısı, kira kontratı vb.)
  • Tapu belgesi veya arsa tapusu
  • İskan belgesi
  • Kat mülkiyeti belgesi
  • Bina projesi
  • Ekspertiz raporu
  • Kredi başvuru formu

• Bankalar, kredi başvurusunu değerlendirdikten sonra kredi onayını verir. Kredi onayı aldıktan sonra tapu işlemleri ve kredi kullandırma işlemleri gerçekleşir. Bankalar, bazı durumlarda yukarıda listelenen belgelere ek olarak, kredi kullandırmak için kefil de isteyebilir.

• Maaşının kaç katı konut kredisi alabileceğin, bankaların politikalarına ve risk algısına göre değişiklik göstermektedir. Sana en uygun kredi seçeneklerini görmek için TeklifimGelsin üzerinden başvuru yapabilirsin!

• 1 milyon TL'lik bir ev için kredi miktarı, genellikle konutun ekspertiz değerine bağlı olarak belirlenir. Bankalar genellikle evin değerinin %80'ine kadar konut kredisi verir, yani 1 milyon TL'lik bir ev için yaklaşık 800 bin TL kredi çıkabilir. Kalan %20’lik kısım, yani 200 bin TL, peşinat olarak ödenir.

• 2.el konutlar için kredi limiti, evin değerine ve enerji sınıfına bağlı olarak değişir. Genel olarak, 1 milyon TL ve altındaki 2. el konutlarda evin %90'ına kadar kredi kullanılabilir. 1-2 milyon TL arasında olan evlerde ise bu oran enerji sınıfına bağlı olarak %60-70 arasında değişmektedir.

• Hiç birikiminiz olmadan ev sahibi olabilmenin birkaç farklı yolu vardır. Özel finansman modelleri sunan Birevim, Eminevim ve Fuzul Ev gibi firmalar, faizsiz, peşinatsız ve kredisiz çözümler sunarak ev sahibi olmanızı sağlayabilir. Bu modellerde genellikle toplu tasarruf gruplarına katılarak kira öder gibi ödeme yapabilir ve belirli bir süre sonra evine sahip olabilirsin. Ayrıca, devlet destekli kampanyalar ya da TOKİ projeleri de birikimsiz ev almanın yollarından biri olabilir, burada düşük faiz oranları ve uzun vade seçenekleri sunulmaktadır.

• 2024 yılı itibarıyla asgari ücretli bir kişi, maaşının yaklaşık yarısını konut kredisi taksitlerine ayırabilir. Asgari ücretin 17.002 TL olduğu düşünülürse, aylık kredi ödemesi için maksimum 8.500 TL taksit ödenebilir. Bu durumda, kredi vadesi ve faiz oranlarına bağlı olarak 120 ay vadeli bir krediyle yaklaşık 294.000 TL’ye kadar konut kredisi çekilebilir.

• Konut kredisi genellikle evin ekspertiz değerinin %80'i kadar verilir. Örneğin, 1 milyon TL değerinde bir ev için maksimum 800 bin TL kredi çekebilirsin. Ancak, peşinat ödemesi yapman gerekir ve bankaların kredi limitleri, konutun enerji sınıfı ve durumuna göre değişiklik gösterir. 2024 yılında bazı bankalar 240 aya kadar vadeler sunabilir. 10 milyon TL üzerindeki konutlar için ise kredi verilmemektedir.

• Evet, konut kredisi alırken maaşın önemli bir rol oynar. Bankalar, kredi başvurunu değerlendirirken maaşını, gelirinin bir göstergesi olarak kabul eder. Kredi miktarı, maaşına göre belirlenir ve genellikle aylık taksitler maaşının %50’sini geçmeyecek şekilde planlanır. Ayrıca, düzenli ve yeterli bir maaş, bankanın kredi verme olasılığını artırır. Bankalar, maaş müşterilerine özel avantajlar, daha düşük faiz oranları ve esnek ödeme koşulları sunabilir.