Wire Transfer Nedir? Nasıl Yapılır? Hangi Bankalarda Var?

Finansal işlemlerin küresel ölçekte hız kazanmasıyla birlikte, para transferi yöntemleri de her geçen gün daha çeşitli hale gelmeye başladı. Bu yazımızda Wire transferin ne olduğunu, nasıl yapıldığını, nasıl takip edildiğini ele alacağız. Ayrıca Wire transferin Türkiye’de geçerli olup olmadığını, hangi bankalarda olduğunu, avantajlarını, ücretlerini ve güvenilir olup olmadığını inceleyeceğiz.

Wire Transfer Nedir?

Wire transfer, SWIFT, CHIPS ve Fedwire gibi güvenli bir ağ kullanarak elektronik ortamda para göndermeye imkan sağlayan ödeme sistemidir. Wire transfer sayesinde uluslararası para transferi işlemleri hızlı ve güvenilir bir şekilde yapılabilmektedir. Wire transfer sisteminde fiziksel bir para söz konusu değildir. İşlemler güvenli ağlar üzerinden elektronik para yoluyla yapılır. Yüksek güvenlik ve doğrulama adımları sayesinde genellikle yüksek tutarlı para transferlerinde tercih edilen Wire’nin işlem ücretleri ise diğer yöntemlere göre daha yüksek olabilir. 

Wire Transfer Nasıl Yapılır?

Wire transfer ile uluslararası para gönderimi oldukça kolaydır. Wire transfer yapmak için gerekenler aşağıda sıralanmıştır:

• Alıcı Bilgilerinin Hazırlanması: Wire transfer İşlemine başlamadan önce alıcının adı, banka adı, hesap numarası, IBAN (uluslararası transferlerde zorunludur) ve SWIFT/BIC kodu gibi bilgiler eksiksiz ve doğru şekilde hazırlanmalıdır.
• Transfer Yapılacak Bankanın Belirlenmesi: Wire transfer işlemleri banka şubeleri, mobil bankacılık veya para transferi hizmeti sunan Wise, Western Union, Airwallex gibi platformlardan üzerinden kolaylıkla yapılabilir. Dolayısıyla hangi kanal aracılığıyla transfer yapılacağına karar verilmelidir.
• Transfer Emrinin Oluşturulması: Tercih edilen kanal üzerinden “Uluslararası Para Transferi” ya da “Wire Transfer” seçeneği ile işlem başlatılabilir. Daha sonra transfer formuna alıcı bilgileri, gönderilecek tutar ve para birimi girilir.
• Ücret ve Onay Aşaması: Banka veya hizmet sağlayıcılar yapılan işlem tutarına göre belirli bir transfer ücreti uygular. Bu ücretin ödenmesi ile onay işlemi gerçekleşmiş olur.
• Transferin Gerçekleşmesi: Göndericinin tercih ettiği banka ya da hizmet sağlayıcılar; SWIFT, Fedwire veya CHIPS üzerinden parayı alıcının bankasına iletir.
• Paranın Alıcının Hesabına Geçmesi: Wire ile gönderilen elektronik paranın alıcının hesabına ulaşması genellikle 1 ila 5 iş günü içinde gerçekleşir. Uluslararası işlemlerde bu süre ülkelere ve kullanılan bankalara göre değişiklik gösterebilir.

Wire Transfer Takibi Nasıl Yapılır?

Wire transfer takibi yapmak için öncelikle transfer işlemi tamamlandıktan sonra bankadan veya ilgili hizmet sağlayıcıdan yapılan ödemeye dair referans numarası alınması gerekir. Bu referans kodu ile işlemin yapıldığı banka ya da hizmet sağlayıcının sistemi üzerinden transfer takibi yapılabilir. Uluslararası transferlerde SWIFT, CHIPS veya Fedwire gibi ağlar kullanıldığı için takip süreci uzayabilir. Gönderim süreci; hafta sonu ya da resmi tatil günlerine denk gelmediği takdirde 1 ila 5 iş günü içinde sonuçlanır. İşlem süresinin 5 günü aşması durumunda ise ilgili kurum üzerinden izleme talebi oluşturulabilir. 

Türkiye'de Wire Transfer Geçerli mi?

Evet, Wire transfer Türkiye’de geçerlidir. Türkiye’den yurt dışına para transferi yapılmak istendiğinde genellikle SWIFT sistemi kullanılır. Dolayısıyla Türkiye’den uluslararası para gönderimleri için Wire kullanılırken aracı ağ olarak SWIFT tercih edilir. Hem bireysel hem de kurumsal amaçlarla kullanılan Wire işlemleri bankalar üzerinden istenen döviz cinsinde ( USD, EUR, GBP vb.) yapılabilir. Ancak Türkiye’den yurt dışına para transferi yaparken birden çok aracı kurum söz konusu olduğu için transfer ücretleri daha yüksektir. 

Wire Transfer Hangi Bankalarda Var?

Wire transfer Türkiye’de çok yaygın bir yöntem olmasa da bazı bankalarda kullanılmaktadır. Bu bankalar şöyle sıralanabilir:

• Türkiye İş Bankası
• Garanti BBVA
• Ziraat Bankası
• Türk Ekonomi Bankası (TEB)

Wire Transfer Avantajları Nelerdir?

Wire transfer sistemi uluslararası para transferinde çeşitli avantajlar sunması sebebiyle sıklıkla tercih edilen bir yöntemdir. Bu avantajlar şöyle sıralanabilir:

• Hızlı İşlem Süresi: Wire transfer işlemi, elektronik ağlar üzerinden doğrudan bankalar arasında gerçekleştiği için işlem süresi diğer yöntemlere göre daha kısadır. Gönderilen para, genellikle aynı gün veya birkaç iş günü içinde alıcıya ulaşır.
• Yüksek Güvenlik: Wire transferde fiziksel para söz konusu olmadığı için işlemler bankalar arası güvenli sistemler aracılığıyla yapılır.
• Uluslararası Geçerlilik: Wire transfer işleminde kullanılan SWIFT, CHIPS veya Fedwire gibi küresel ağlar sayesinde farklı ülkeler ve para birimleri arasında kolayca para transferi yapılabilir.
• İzlenebilirlik: Wire transfer işleminden sonra verilen referans numarası ile transfer süreci adım adım takip edilebilir.
• Şeffaflık ve Kayıtlı İşlem: Wire transfer işlemleri bankalar arası sistemlerde kaydedilir. Bu sayede gönderici ve alıcı açısından resmî bir kanıt oluşur.
• Yüksek Tutarlarda İşlem Olanağı: Wire uluslararası yüksek tutarlı ticari veya bireysel ödemelerde güvenli bir ödeme imkanı sunar.
• Zaman Tasarrufu: Wire transfer ile şube ziyareti olmadan çevrimiçi bankacılık veya ödeme platformları aracılığıyla kolaylıkla uluslararası para transferi yapılabilir.

Wire Transfer Kaç Günde Gelir?

Wire transfer işleminin kaç gün süreceği transfer türü ve ülkeler arası ağların çalışma hızına göre değişiklik gösterebilir. Aynı ülke içinde yapılan wire para transferleri genellikle aynı gün içinde iletilirken uluslararası para transferlerinin ulaşması genellikle 1 ila 5 iş gününü bulabilir. Bu süreler  transferin hafta sonları ve resmî tatillere denk gelmesine ve SWIFT, CHIPS veya Fedwire ağlarının yoğunluğuna göre değişiklik gösterebilir. Birden fazla aracı kurumun olduğu transfer işlemlerinde  paranın ulaşma süresi uzayabildiği gibi işlem ücretleri de artabilir. 

Wire transfer işlemlerine alternatif olan Western Union’ın hangi bankalarda olduğunu öğrenmek için Western Union Hangi Bankalarda Var? Para Alma ve Gönderme başlıklı yazımızı inceleyebilirsiniz. 

Wire Transfer Ücreti Ne Kadar?

Wire transfer ücretleri transferin yurt içine mi yoksa yurt dışına mı yapıldığına bağlı olarak değişiklik gösterebilir. Yurt içi işlemler için genellikle 25–35 ABD Doları alınırken uluslararası transferlerde bu tutar 35–50 ABD Doları’na kadar çıkabilmektedir. Ancak bu ücretler SWIFT, Fedwire, CHIPS gibi ağlardan hangisinin kullanıldığına göre şekillenir. Birden fazla ağın kullanıldığı transferlerde bu ücret daha da artmaktadır. Diğer yandan döviz çevirme işlemleri de toplam maliyeti yükseltebilir. Dolayısıyla Wire transferleri için sabit bir ücretten bahsetmek doğru değildir; transfer ücreti; transferin yapılacağı ülkeye, kullanılacak ağa ve döviz kuruna bağlı olarak değişir. 

Wire Transfer Nasıl İptal Edilir?

Wire transfer işleminin iptal edilebilmesi için öncelikle paranın bankadan çıkış yapmamış ve SWIFT, Fedwire, CHIPS gibi ağlara aktarılmamış olması gerekir. Bu aşamadaki transferlerde doğrudan bankaya ya da aracı kuruma başvuru yapılarak transfer durdurulabilir ve ücret iadesi alınabilir. Ancak paranın bankadan çıkıp SWIFT, Fedwire, CHIPS gibi ağlara aktarıldığı durumlarda iptal işlemi bu kadar kolay gerçekleşmez. 

Para transfer sürecinde ise ya da alıcıya kuruma teslim edildiyse bu durumda tutar yalnızca alıcının rızası ile geri alınabilir. Ancak bu gibi durumlarda aracı kurumlar devrede olduğu için gönderilen tutar tam anlamıyla geri alınamaz hatta bazı durumlarda iptal işlemi için ek ücret talebi bile söz konusu olabilir. 

Wire Transfer Limitleri Ne Kadar?

Wire transfer limitleri, tercih edilen banka ve aracı kuruma, hesap türüne ve ülkeye göre değişiklik gösterir. Genel olarak bireysel hesaplarda ülke içinde uygulanan günlük Wire transfer limiti 10.000 - 50.000 ABD Doları arasındadır. Bazı köklü bankalarda 100.000 ABD Doları’na kadar transfer izni verilirken daha yüksek tutarlı işlemler için şubeye gidilmesi gerekir. Diğer yandan kurumsal veya ticari hesaplarda bu limit 1.000.000 Dolar’a kadar çıkabilmektedir.  

Uluslararası transferlerde ise hem gönderici bankanın hem de aracı ve alıcı bankaların risk politikaları nedeniyle limitler daha düşük seyredebilir. Online bankacılık veya mobil uygulama üzerinden yapılan işlemlerde genellikle günlük 10.000 – 30.000 Dolar limiti söz konusuyken şubeler üzerinden yapılan işlemlerde bu limit daha yüksektir. 

Türkiye’de Wire transferlerinde kullanılan SWIFT havaleleri de bankadan bankaya değişiklik gösterir. Genel olarak bireysel hesaplarda günlük 100.000 TL ile 250.000 TL limit koyulurken döviz bazlı işlemlerde ise bu limit  50.000 – 100.000 USD/EUR arasındadır. 

Wire Transfer Güvenli mi?

Evet, Wire güvenli para transferi yöntemlerinden biridir. Bunun sebebi; yalnızca lisanslı bankalar ve finans kuruluşları arasında transfer işleminin gerçekleştirilmesi ve bu işlemlerde şifreli ağların kullanılmasıdır. Wire transferlerinde kullanılan SWIFT, CHIPS veya Fedwire gibi ağlarda her işlem için farklı bir referans numarası kullanılarak kayıt oluşturulur. Bu sayede dünya genelinde güvenle kullanılan para transfer yöntemleri arasında yer alır. 

Ancak güvenli kullanım için bilgilerin doğru girilmesi ve işlemin yasal bir kurum üzerinden yapılması şarttır. Diğer yandan e-posta veya sahte ödeme talimatları üzerinden yönlendirilen “phishing” vakaları bankaların en çok uyardığı temel riskler arasındadır. Dolayısıyla Wire güvenli bir para transferi sistemi olsa dahi; işlem yaparken alıcı bilgilerinin dikkatle kontrol edilmesi, yalnızca resmî kanalların veya güvenilir finansal platformların kullanılması çok önemlidir.  

Wire Transferin EFT ve Havale İşlemlerinden Farkı Nedir?

Wire Transfer Hangi Para Birimlerinde Yapılır?

Wire transfer işlemleri, dünya genelinde çok sayıda para biriminde yapılabilmektedir ancak Wire transfer işlemlerinde kullanılan para birimleri genel olarak dünya genelinde en sık kullanılan temel para birimleri ve bunların dışında kalan yerel veya bölgesel para birimleri olarak iki gruba ayrılır. Dünya genelinde en sık kullanılan temel para birimleri şöyle sıralanabilir: 

• ABD Doları (USD) – Amerika Birleşik Devletleri
• Euro (EUR) – Avrupa Birliği Ülkeleri
• İngiliz Sterlini (GBP) – Birleşik Krallık
• Kanada Doları (CAD) – Kanada
• Avustralya Doları (AUD) – Avustralya
• Japon Yeni (JPY) – Japonya

Bu para birimlerine ek olarak, daha çok bölgesel ticarette veya ülkeye özel işlemlerde SWIFT, CHIPS veya Fedwire gibi ağlar aracılığıyla kullanılan para birimleri şöyle sıralanabilir: 

• İsviçre Frangı (CHF) – İsviçre
• Çin Yuanı (CNY) – Çin
• Birleşik Arap Emirlikleri Dirhemi (AED) – Birleşik Arap Emirlikleri
• Türk Lirası (TRY) – Türkiye
• Singapur Doları (SGD) – Singapur
• Hong Kong Doları (HKD) – Hong Kong (Çin Özel İdari Bölgesi)

Bazı para birimlerinde işlem yapılırken bankalar öncelikle parayı aracı döviz çevrimi kullanarak USD veya EUR gibi yaygın bir para birimine dönüştürür. Ardından hedef ülkeye gönderim gerçekleştirir. Bu nedenle Wire transferinden önce bankaların hangi para birimlerini desteklediğini kontrol etmek gerekir. 

Wire Transfer Neden Gecikir?

Wire transfer işlemlerinin gecikmesinin birden çok sebebi olabilir. Bu sebeplerden en yaygın olanı farklı saat dilimleri ve bankacılık sistemlerinin kullanılmasıdır. Bankalar sadece mesai saatleri içinde işlem yaptığı için saat farkından kaynaklı gecikmeler yaşanabilir. Benzer şekilde gönderimin hafta sonuna veya resmî tatile denk gelmesi durumunda işlem bir sonraki iş gününe kalabilir.

Bir diğer gecikme sebebi ise transfer işlemlerinde birden fazla aracı kurumun bulunmasıdır. Her bir kurum kendi politikaları çerçevesinde güvenlik kontrolleri uyguladığı için süreç uzayabilir. Öte yandan alıcı bilgileri hatalı veya eksik girilmişse doğrulama süreci başlatılır ve bu durum transferin beklemeye alınmasına neden olabilir. Bunlara ek olarak çok yüksek miktarlarda yapılan para transferlerinde ek incelemeler yapılabildiği gibi döviz çevrimi gereken işlemlerde de transfer gecikebilir. 

Wire Transfer Hafta Sonu Gelir mi?

Hayır, Wire transferleri hafta sonu gelmez. Çünkü bankalar, finans kuruluşları ve SWIFT, CHIPS veya Fedwire gibi ödeme ağları yalnızca hafta içi mesai saatleri içerisinde çalışmaktadır. Dolayısıyla  hafta sonu veya resmî tatillerde kurumların kapalı olmasından kaynaklı olarak transfer işlemi gerçekleşmez. Diğer yandan bazı dijital ödeme platformları hafta sonu ön onay sistemiyle işlemleri sıraya alabilir ancak her halükarda paranın aktarılması ve alıcının hesabına geçmesi hafta içinde gerçekleşir.