Sicili Bozuk Olana ve Kara Listeye Kredi Veren Bankalar

Bankaların kredi verirken dikkate aldığı en önemli kriterlerden biri kredi notudur. Kredi notu yüksek ve düzenli aylık geliri olan kişiler, kredi başvurularında genellikle zorlanmadan onay alabilirler. Ancak geçmişte kredi ya da kredi kartı ödemelerini aksatan veya hiç yapmayan kişilerin kara listeye girme riski vardır. Kara listeye giren bireyler, beş yıl boyunca bankalardan kredi veya kredi kartı hizmeti alamazlar.

Bazı bankalar, belirli koşulları yerine getirmeleri durumunda kara listedeki kişilere kredi verebilir. Bu durumda, kara listeye girmiş olsalar bile belirli şartlarla bankalardan kredi alabilirler.

Bu yazımızda kredi sicili bozuk olan ve kara listede bulunanlara kredi veren bankaları ayrı ayrı detaylı bir şekilde ele alacağız.

Kara Listeye Kredi Veren Bankalar Hangileri?

Kara listeye kredi veren bankalar arasında Ziraat Bankası, Vakıfbank, Halkbank, İş Bankası, Akbank, CEPTETEB, Denizbank ve QNB Finansbank bulunmaktadır. Bu bankaların kredi başvuru süreçlerine daha yakından bakacak olursak:

Ziraat Bankası

Ziraat Bankası, kara listedeki bireyler için kredi sunan bankalar arasındadır. "Birleştiren İhtiyaç Kredisi" ile müşterilerinin farklı bankalardaki kredi kartı borçlarını uygun faiz oranlarıyla tek bir çatı altında toplama imkanı sunmaktadır. Bu kredi kapsamında, 24 aya kadar aylık %1,10, 60 aya kadar ise aylık %1,20 faiz oranları uygulanmaktadır. Başvurular, Ziraat Bankası şubeleri aracılığıyla yapılmakta olup, kredi kapsamında borcu ödenecek diğer banka kredi kartının iptal ettirilmesi gerekmektedir.

VakıfBank

VakıfBank, kara listedeki bireyler için esnek ödeme planları ve uygun faiz oranları ile ihtiyaç kredisi sağlamaktadır. Kara listede bulunan bireylerin kredi başvurularının onaylanabilmesi için borçlarını kapatmaları ve gelir belgelerini sunmaları şart koşulmaktadır. Banka, yüksek risk taşıyan müşterilere yönelik olarak kefil veya ipotek karşılığında kredi sağlama yoluna da gidebilir. Başvurular, VakıfBank şubeleri üzerinden veya dijital kanallar aracılığıyla gerçekleştirilebilir.​

Halkbank

Halkbank, kara listede olan müşterilere belirli koşullar altında kredi sağlamakta olup, özellikle borç yapılandırma kredileri ile mevcut finansal sıkıntıları hafifletmeyi amaçlamaktadır. Banka, ödeme geçmişi bozuk olan bireylerin başvurularını değerlendirirken düzenli gelir durumunu dikkate almakta ve gerekli gördüğü takdirde teminat veya kefil talep edebilmektedir. Borcunu kapatan ve düzenli gelir akışını belgeleyebilen bireyler için, Halkbank uygun faiz oranlarıyla ihtiyaç kredisi seçenekleri sunabilmektedir.​

İş Bankası

İş Bankası, kara listede bulunan bireylerin kredi başvurularını belirli koşullar altında değerlendirmeye almaktadır. Ancak başvuruların olumlu sonuçlanabilmesi için başvuru sahibinin borçlarını kapatmış olması ve düzenli bir gelirinin bulunması gerekmektedir. Banka, kredi başvurularında gelir belgesi, maaş bordrosu veya kefil talep edebilir. Ayrıca ipotek veya taşınmaz mal teminatı gösterilmesi durumunda kredi onay süreci daha olumlu ilerleyebilir.​

Akbank

Akbank, düşük kredi notuna sahip ve kara listeye alınmış bireyler için kredi imkanı sağlayabilen bankalar arasında yer almaktadır. Banka, kara listede yer alan müşterilerin başvurularını değerlendirirken, mevcut borçların kapanmış olmasını ve düzenli bir gelir kaynağının bulunmasını öncelikli koşul olarak belirlemektedir. Akbank, bazı durumlarda kefil veya ipotek gibi ek teminatlar karşılığında kredi verebilmektedir. Ayrıca, başvuruların olumlu sonuçlanması için müşterilerin finansal durumlarını iyileştirmiş olmaları önerilmektedir.​

CEPTETEB

CEPTETEB, dijital bankacılık hizmetleri sunan bir banka olarak, kara listeye düşmüş müşterilere de belirli şartlar altında kredi imkânı sağlayabilmektedir. Banka, kredi başvurularında müşterinin ödeme alışkanlıklarını ve gelir durumunu göz önünde bulundurarak değerlendirme yapmaktadır. Kara listede olan bireylerin kredi başvurularının onaylanabilmesi için borçlarını kapatmış olmaları ve gelir belgelerini sunmaları gerekmektedir. CEPTETEB, teminatlı krediler veya kefil gösterme seçenekleri ile sicili bozuk olan bireylerin kredi alabilmesine olanak tanıyabilir.​

DenizBank

DenizBank, kredi notu düşük ve kara listede bulunan müşterilere belirli koşullar altında finansman desteği sağlamaktadır. Sicili bozuk bireylerin kredi başvurularının değerlendirilmesi için düzenli bir gelir akışının belgelenmesi gerekmektedir. Banka, yüksek risk taşıyan müşterilerden kefil veya taşınmaz bir malın ipotek edilmesini talep edebilir. Kredi başvuruları, DenizBank şubelerinden veya internet bankacılığı aracılığıyla gerçekleştirilebilir. Kredi onay süreci, başvuru sahibinin finansal durumunun düzeltilmiş olup olmadığına bağlı olarak değişebilir.​

QNB Finansbank

QNB Finansbank, kredi notu düşük veya kara listede bulunan müşterilere yönelik belirli şartlar altında kredi imkanı sunmaktadır. Banka, kredi başvurularını değerlendirirken gelir belgesi, düzenli maaş akışı ve kefil gibi ek teminatları göz önünde bulundurarak hareket etmektedir. Kara listede olan bireylerin kredi başvurularının olumlu sonuçlanması için mevcut borçlarını kapatmış olmaları ve düzenli ödeme alışkanlıkları kazanmaları önerilmektedir. QNB Finansbank, yüksek kredi riskine sahip müşteriler için bazı durumlarda teminatlı kredi seçenekleri sunabilir.​

Sicili Bozuk Olana Kredi Veren Bankalar Hangileri?

Sicili bozuk olanlara kredi veren bankalar arasında Fibabanka, Aktif Bank, ING Bank, VakıfBank, DenizBank ve Alternatif Bank bulunur. Bu bankaların kredi başvuru süreçlerine daha yakından bakacak olursak:

Fibabanka

Fibabanka, kredi sicili bozuk olan bireylere finansal destek sağlamak amacıyla 1.500 TL ile 250.000 TL arasında değişen tutarlarda anında ihtiyaç kredisi sunmaktadır. Bu krediye başvurular, şubeye gitmeye gerek kalmadan online kanallar üzerinden hızlı ve pratik bir şekilde gerçekleştirilebilir. Banka, düşük kredi notuna sahip müşteriler için ek güvence talep edebilir. Bu nedenle başvuruların onaylanma ihtimalini artırmak adına kefil gösterilmesi veya taşınmaz bir malın teminat olarak sunulması gerekebilir. Kredi değerlendirme sürecinde gelir durumu, mevcut borç yükü ve ödeme geçmişi gibi kriterler dikkate alınmaktadır.

Aktif Bank (N Kolay Kredi)

Aktif Bank, kredi sicili bozuk olan bireyler için özel olarak sunduğu N Kolay Kredi ürünü ile 300.000 TL'ye kadar finansman imkânı sağlamaktadır. Başvuru süreci tamamen online olarak yürütülmekte olup, şubeye gitmeye gerek kalmadan hızlı ve kolay bir şekilde tamamlanabilir. Banka, kredi notu düşük bireylerin başvurularını da değerlendirmekte ve ödeme geçmişinden ziyade mevcut gelir durumuna odaklanarak esnek kredi çözümleri sunmaktadır. Sicili bozuk olan müşteriler için kefil veya teminat talep edilebilirken düzenli bir gelir beyan edilmesi kredi onay sürecinde olumlu bir etki yaratmaktadır. Kredi, onaylanması halinde doğrudan müşterinin hesabına aktarılmaktadır.

ING Bank

ING Bank, kredi sicili kötü olan bireyler için sunduğu borç transfer kredisi ile farklı bankalardaki borçlarını tek bir çatı altında toplama ve daha avantajlı ödeme koşullarıyla yapılandırma fırsatı sunmaktadır. %3,39’dan başlayan faiz oranlarıyla sunulan bu kredi, mevcut borç yükünü hafifletmeyi ve ödeme planlarını daha yönetilebilir hâle getirmeyi amaçlamaktadır. Başvuru sürecinde güncel Findeks raporu dikkate alınarak kişinin kredi geçmişi, ödeme düzeni ve mevcut borç durumu analiz edilmektedir. ING Bank, başvuru sahiplerinden gelir belgesi veya ek teminat talep edebilirken, kredi onay sürecinde düzenli gelir akışı büyük önem taşımaktadır. Kredi onaylanması hâlinde, ilgili tutar doğrudan borcun bulunduğu bankaya aktarılmakta ve borçlar kapatılarak yeni bir ödeme planı oluşturulmaktadır.

VakıfBank

VakıfBank, sicili kötü bireyler için finansal destek sağlamak amacıyla uygun faiz oranlarıyla ihtiyaç kredisi sunmaktadır. Banka, başvuruları değerlendirirken yalnızca kredi notuna odaklanmak yerine, müşterinin mevcut gelir durumu ve ödeme kabiliyetini de göz önünde bulundurarak esnek çözümler sunmaktadır. Kredi başvurularında gelir belgesi, düzenli bir maaş akışı veya serbest meslek sahipleri için gelir beyannamesi talep edilebilir. Ayrıca, kredi riskini minimize etmek amacıyla ipotek, taşınmaz teminatı veya kefil şartı aranabilmektedir.

VakıfBank, onaylanan krediyi doğrudan müşterinin hesabına aktararak hızlı bir şekilde kullanım imkanı sunarken, geri ödeme planları da müşterinin bütçesine uygun olacak şekilde düzenlenmektedir.. Ödeme geçmişi kötü olan bireylerin başvurularının onaylanabilmesi için, mevcut borçlarını kapatmış olmaları ve düzenli gelirlerini belgeleyebilmeleri önemli bir faktör olarak değerlendirilmektedir.

DenizBank

DenizBank, acil nakit ihtiyacı olan sicili bozuk bireyler için 250.000 TL’ye kadar ihtiyaç kredisi seçeneği sunmaktadır. Kredi değerlendirme sürecinde başvuru sahibinin kredi sicili, mevcut borç durumu ve gelir düzeyi dikkate alınmaktadır. Sicili bozuk olan bireyler için kredi onayı alma ihtimalini artırmak adına kefil gösterilmesi, taşınmaz bir malın ipotek edilmesi veya teminat sunulması gerekebilir. Banka, kredi başvurularını değerlendirirken başvuru sahibinin düzenli bir gelir akışına sahip olup olmadığını da inceler. Maaşlı çalışanlar için bordro, serbest meslek sahipleri için gelir beyannamesi veya emekliler için maaş hesap dökümü talep edilebilir.

Alternatif Bank

Alternatif Bank, kredi sicili bozuk olan bireyler için %2,99’dan başlayan faiz oranlarıyla ihtiyaç kredisi imkanı sunmaktadır. Banka, kredi değerlendirme sürecinde başvuru sahibinin mevcut finansal durumunu, gelir akışını ve borç ödeme alışkanlıklarını göz önünde bulundurarak esnek finansman çözümleri sunmayı hedeflemektedir. Kredi notu düşük olan müşteriler için ek güvence sağlamak adına kefil gösterilmesi veya taşınmaz bir mülkün ipotek edilmesi talep edilebilir.

Başvuru sürecinde, maaş bordrosu, gelir belgesi veya serbest meslek sahipleri için vergi levhası gibi finansal belgeler ibraz edilmesi gerekmektedir. Ayrıca başvuruların olumlu sonuçlanma ihtimalini artırmak için mevcut borçların büyük kısmının kapatılmış olması ve düzenli bir gelir akışının belgelenmesi önerilmektedir. 

Kredi Sicili Bozuk Olana Kredi Veren Bankaların Koşulları

Kredi sicili bozuk olan kişilere bazı bankalar kredi verse de koşulları öne sürmektedir. Kredi sicili bozuk olana kredi veren bankalar ile iletişime geçerek amaçlara ulaşmak mümkün olmaktadır. Bu konuda asıl önemli olan detay gerekli başvuruları internet üzerinden yapmamak olacaktır. Bu şekilde hareket edenlerin olumsuz sonuçlar elde etmeleri ve diğer başvurulara da bu durumun yansıması hali ortaya çıkacaktır. Çalışılan ya da maaş alınan bankalara bu tipte krediler almak için başvuru yapmak genel olarak tavsiye edilen bir konudur. Bu bankalar bazı koşulları isteyecektir.

1. Aylık Gelir Belgelenmesi

Bankalara kredi başvurusu yapmadan önceki süre zarfında aylık gelir belgesini sunmaları ve sigorta hizmet dökümlerini de belirtmeleri gerekmektedir. Kredi sicili bozuk olana kredi veren bankalar tarafından bu iki evrak mutlaka istenecektir. Kredi alabilmek için düzenli bir gelirin olması ve son 6 ayda primin yatırılmış biçimde bulunması şartı aranmaktadır. Başvuru esnasında bu iki şartın olması bankaların aradığı tipte bir durumdur.

2. Kefil ya da İpotek Bulundurma

Bankalar kredi sicili bozuk olanlara kredi vermeden önce mutlaka teminat isteyeceklerdir. Bu teminatlar kefil ya da ipotek durumu olarak adlandırılabilecektir. Kefil olması için emekli, memur ya da nitelikli çalışan kişileri yönlendirmekte fayda vardır. İpotek yapmak içinse ev ya da işyerlerine dair tapuları başvuru esnasında sunmak gerekecektir. Böylelikle bankalardan kredi temin etmek daha da kolay bir hal alacaktır.

3. Tüm Borçların Kapatılması

Kredi sicilinin bozuk olması durumunda kredi almak için öncelikle bu borçlara dair ödemelerin yapılması gerekmektedir. Kredi sicili bozuk olana kredi veren bankalar doğrultusunda bu şekilde hareket etmek önemlidir. Borçlar kapanmadığı takdirde kredi alma şansı olmayacağından ötürü bu işlemi yapmak ön planda tutulması gereken bir husustur. Kredi notu bu süre zarfında güncellenecek ve borçların kapandığı sisteme yansıyacaktır.

4. Sigorta Primlerinin Yatırıldığından Emin Olunmalıdır

Bankaların gözünde sigorta primleri de oldukça önemlidir. Kredi sicili bozuk olana kredi veren bankalar doğrultusunda son 6 aylık sigorta girişi olan kişilere bu olanaklar sağlanabilecektir. Bir işte kalıcı olarak çalışıldığının kanıtı olarak görülen bir durum olacaktır. Bu tip bir sigorta durumu olmayan kişilerin kredi almaları söz konusu değildir. Kredi sicili bozuk olsa bile kredi başvurusu yapılabilir ve krediler alınabilir.

Kredi Sicili Bozuk Olanlara Kredi Verilirken İstenen Belgeler 

Kredi sicili bozuk olan kişilerin kredi almak adına birtakım belgeleri temin etmeleri gerekmektedir. Sicili bozuk olan kişilerin tek bir başvuru hakkı bulunduğundan ötürü bu olanağı en iyi şekilde kullanmaları gerektiği ifade edilmektedir. Öte yandan düzenli olarak çalışılan bankalara başvuru önceliğinin verilmesi gerektiği önerilmektedir. 

• Kimlik
• Aylık sabit gelirin olduğunu gösteren belge, kira geliri hesabı, maaş bordrosu ya da gelir bilançosu
• Kefil için gerekli kimlik ve gelir evrakları
• İkametgah
• Sigorta primlerinin yattığını gösteren belgeler
• İpotek yapılması durumunda ipotek konusu olan taşınmazın tapusunun fotokopisi
• Bu tip evraklar her bir başvuru esnasında bankalara iletilmelidir.

SIK SORULAN SORULAR

Kredi Notu Düşerse Kara Listeye Girilir mi? 

Kredi notunun düşmesi tek başına kara listeye girmeye neden olmaz. Kredi notu, bankalar açısından kredi değerlendirmesinde bir ölçüttür; ancak, kara listeye girmek için belirli bir süre boyunca ödenmeyen borçların bulunması ve yasal takip sürecinin başlaması gerekmektedir. Kredi notu düşük olan kişiler, borçlarını düzenli ödemedikleri takdirde kara listeye girme riskini taşırlar. 

Ne Kadar Süre Borç Ödenmezse Kara Listeye Girilir? 

Kredi veya kredi kartı borcu ödenmediğinde, genellikle 90 gün sonunda yasal takip süreci başlatılır. Bu süreç sonucunda borç ödenmezse kişi kara listeye alınır ve bu bilgi Kredi Kayıt Bürosu'na (KKB) bildirilir. Yasal sürece geçildiği andan itibaren banka, borcun ödenmesi için hukuki işlem başlatabilir. 

Kara Listeden Kaç Yılda Çıkılır? 

Kara listeye girdikten sonra borç ödense bile, kişinin kredi sicilinin temizlenmesi için belirli bir süre geçmesi gerekir. Türkiye'de bu süre genellikle beş yıldır. Borcun ödenmesinden itibaren beş yıl sonra kişi kara listeden çıkar ve yeniden kredi alabilme imkanına sahip olur.

Sicili Bozuk Olana Kredi Verilir mi​?

Kredi sicili bozuk olan kişilerin kredi alması genellikle zor olsa da, bazı bankalar teminat veya kefil gösterilmesi durumunda kredi verebilmektedir. Bankalar, kredi başvurularını değerlendirirken başvuru sahibinin kredi notunu inceler ve düşük kredi notu risk olarak algılanır. Bu nedenle, sicili bozuk olan kişilerin kredi başvuruları genellikle reddedilir; ancak ipotek karşılığı kredi kullanımı gibi özel koşullarda kredi imkanı sunulabilir.

Sicili Bozuk Olan Konut Kredisi Alabilir mi​?

Konut kredileri, yüksek tutarlı ve uzun vadeli krediler olduğundan bankalar bu kredilerde daha titiz davranır. Kredi sicili bozuk olan bir kişinin konut kredisi alması oldukça zordur. Ancak, yüksek değerli bir teminat gösterilmesi veya güvenilir bir kefil sunulması durumunda bazı bankalar, bireylerin kredi başvurusunu değerlendirebilir. Bu durum bankanın risk politikalarına bağlıdır.

Borcumu Ödedim Kara Listeden Nasıl Çıkarım?

Borcunu ödeyen kişilerin kara listeden çıkması için belirli bir süre beklemeleri gerekmektedir. Türkiye'de, borcun tamamen ödenmesinden sonra kredi sicilinin düzelmesi genellikle beş yıl sürer. Bu sürenin sonunda, kredi siciliniz otomatik olarak temizlenir ve bankalarla yeniden çalışmaya başlayabilirsiniz.

Kredi Çekemiyorum Sicilim Bozuk Diyenler Ne Yapmalı?

Kredi sicili bozuk olan ve kredi çekemeyen kişiler, mevcut borçlarını kapatarak ve kredi notlarını yükseltmek için küçük krediler ya da kredi kartlarını düzenli olarak ödeyerek sicillerini düzeltebilirler. Ayrıca, güvenilir bir kefil ya da değerli bir teminat göstererek bankaların güvenini kazanabilirler. Kredi sicil affı yasalarını takip etmek de bu süreçte avantaj sağlayabilir.

Kara Listede Olduğumu Nasıl Anlarım?

Kara listede olup olmadığınızı öğrenmek için Findeks üzerinden kredi notu ve risk raporunuzu alabilir veya e-Devlet üzerinden kredi limit ve borç bilgilerinizi sorgulayabilirsiniz. Ayrıca çalıştığınız bankanın müşteri hizmetlerinden durumunuzla ilgili bilgi alabilirsiniz.

Kara Listeden Çıkmak İçin Nereye Başvurulur?

Kara listeden çıkmak için doğrudan bir kuruma başvurmanıza gerek yoktur; borcunuzu ödedikten sonra belirli bir süre beklemeniz yeterlidir. Bununla birlikte, kredi sicil affı gibi yasal düzenlemeler olduğunda bankalara başvurarak aftan yararlanabilirsiniz.

Kara Listedeyken Kredi Çekilir mi?

Kara listede olan bir kişinin kredi çekmesi oldukça zordur; fakat bazı bankalar, teminat veya kefil gösterilmesi durumunda kredi verebilir. Bu tamamen bankanın risk politikalarına bağlıdır. Ayrıca, kredi sicil affı gibi yasal düzenlemeler de kredi kullanma fırsatı sağlayabilir.