Tasarruf Finansmanı

*BDDK düzenlemelerine göre tasarruf finansmanında azami vade, konut ve işyeri için 120 ayı, taşıt için ise 60 ayı geçemez.

Faiz ödemeden, düşük bir katılım bedeliyle hayalindeki eve veya araca sahip olabilirsin. BDDK denetiminde ve güvencesinde olan bu sistemle; konut ve iş yeri planlarını 120 aya, taşıt hayallerini ise 60 aya varan vadelerle, kendi bütçene göre kolayca gerçekleştir!

Tasarruf Finansman Sistemi Nedir?

Tasarruf finansman sistemi, ev veya araç sahibi olmak isteyen kişilerin banka kredisi kullanmadan, düzenli tasarruf yaparak finansman elde ettiği bir yöntemdir. Bu sistem Türkiye’de 6361 sayılı Kanun kapsamında faaliyet gösteren ve BDDK tarafından denetlenen tasarruf finansman şirketleri tarafından yürütülmektedir.

Tasarruf finansman sisteminde katılımcılar belirlenen plan doğrultusunda her ay belirli tutarlarda ödeme yapar ve bu ödemeler ortak bir tasarruf havuzunda toplanır. Banka kredilerinden farklı olarak sistemde faiz uygulanmaz, bunun yerine tasarruf finansman şirketleri tarafından organizasyon veya hizmet bedeli alınır.

Tasarruf finansman sistemi hakkında daha detaylı bilgi edinmek ve bu sistemin mantıklı olup olmadığını öğrenmek için Eminevim, Fuzulev, Birevim ve Katılımevim Güvenilir mi? 2026 başlıklı yazımızı inceleyebilirsin.

Tasarruf Finansman Sistemi Nasıl Çalışır?

Tasarruf finansman sistemi, katılımcıların belirlenen bir plan doğrultusunda düzenli ödeme yaparak oluşturduğu ortak tasarruf havuzu üzerinden çalışır. Sisteme katılan kişiler, almak istedikleri ev veya aracın değerine göre bir finansman planı belirler ve buna uygun aylık taksitler ödemeye başlar. Yapılan ödemeler aynı gruptaki katılımcıların oluşturduğu tasarruf havuzunda toplanır.

Belirlenen organizasyon planına göre katılımcılara sırayla veya kura yöntemiyle finansman hakkı verilir. Finansman sırası gelen kişi, satın almak istediği evi veya aracı kendisi bulur ve gerekli incelemeler tamamlandıktan sonra ödeme doğrudan satıcıya yapılır. Katılımcı ise finansmanı kullandıktan sonra kalan borcunu sözleşmede belirlenen taksit planına göre ödemeye devam eder.

Tasarruf Finansman Sisteminde Faiz Uygulanıyor mu?

Hayır, tasarruf finansman sisteminde faiz uygulanmaz. Bu sistemde katılımcılar banka kredilerinde olduğu gibi faizli bir borçlanma yerine, belirlenen bir tasarruf planı kapsamında finansman elde eder.

Faiz yerine tasarruf finansman şirketleri tarafından organizasyon veya hizmet bedeli alınır. Bu ücret, sisteme dahil olma, organizasyonun kurulması ve finansman sürecinin yönetilmesi gibi hizmetler karşılığında tahsil edilir ve genellikle alınmak istenen ev veya aracın finansman tutarına göre belirlenir.

En İyi Faizsiz Ev Alma Sistemi Hangisi?

En iyi faizsiz ev alma sisteminin hangisi olduğu, kişinin bütçesine, tercih ettiği ödeme planına, peşinat durumuna ve finansmanı ne kadar sürede almak istediğine göre değişiklik gösterebilmektedir. Eminevim, Fuzulev, Birevim, Katılımevim gibi tasarruf finansmanı sunan firmalar genel olarak benzer bir modelle çalışsa da organizasyon ücreti, teslim süresi, taksit tutarları ve sözleşme şartları gibi unsurlar sistemler arasında farklılık yaratabilir. Bu nedenle en uygun sistem, kişinin ödeme gücüne ve beklentilerine en uygun planı sunan sistem olarak değerlendirilmelidir.

Faizsiz ve Taksitle Ev Alma Firmaları Güvenilir mi?

Faizsiz ve taksitle ev alma sistemi sunan tasarruf finansman şirketlerinin güvenilir olup olmadığı, büyük ölçüde şirketin yasal statüsüne ve faaliyetlerinin hangi kurum tarafından denetlendiğine bağlıdır. Türkiye’de bu alanda faaliyet gösterebilmek için şirketlerin 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman ve Tasarruf Finansman Şirketleri Kanunu kapsamında faaliyet izni alması ve BDDK tarafından denetlenmesi zorunludur.

Ancak bu şirketler banka olmadığı için sistemde biriktirilen paralar TMSF güvencesi kapsamında değildir. Bu nedenle sisteme katılmadan önce şirketin BDDK tarafından yetkilendirilmiş olup olmadığını kontrol etmek ve sözleşme şartlarını dikkatle incelemek önemlidir.

Tasarruf finansman sistemi sunan firmaların güvenilir olup olmadığını merak ediyorsan Eminevim, Fuzulev, Birevim ve Katılımevim Güvenilir mi? 2026 başlıklı yazımıza göz atabilirsin.

Faizsiz ve Taksitle Ev Alma Şartları Nelerdir?

Faizsiz ve taksitle ev alma sisteminde genel olarak aşağıdaki şartların sağlanması gerekir:

• 18 yaşını doldurmuş olmak,

• Tasarruf finansman şirketi ile sözleşme imzalamak,

• Seçilen finansman planına göre organizasyon ücretini ödemek,

• Belirlenen plan kapsamında aylık tasarruf taksitlerini düzenli olarak ödemek,

• Finansman aşamasında satın alınacak evin tapu ve hukuki durumunun uygun olması,

• Çoğu durumda finansman karşılığında ev üzerine ipotek konulmasını kabul etmek.

Bu şartlar, seçilen tasarruf finansman şirketine ve tercih edilen finansman planına göre bazı değişiklikler gösterebilir.

Tasarruf Finansman Şirketleri Listesi 2026

2026 yılında BDDK tarafından yetkilendirilen Tasarruf Finansman Şirketleri şöyle sıralanabilir:

• Adil Tasarruf Finansman A.Ş.

• Albayrak Tasarruf Finansman A.Ş.

• Birevim Tasarruf Finansman A.Ş.

• Emin Evim Tasarruf Finansman A.Ş.

• Emlak Katılım Tasarruf Finansman A.Ş.

• Fuzul Tasarruf Finansman A.Ş.

• İmece Tasarruf Finansman A.Ş.

• Katılımevim Tasarruf Finansman A.Ş.

• Sinpaş Tasarruf Finansman A.Ş.

En İyi Faizsiz Araba Alma Sistemi Hangisi?

En iyi faizsiz araba alma sisteminin hangisi olduğu, kişinin aylık ödeme bütçesine, peşinat durumuna ve araca ne kadar sürede ihtiyaç duyduğuna bağlı olarak değişebilir. Bu sistemlerde banka kredilerinde olduğu gibi faiz uygulanmaz. Bunun yerine genellikle araç bedelinin yaklaşık %8 ile %14’ü arasında değişen organizasyon ücreti alınır.

Sistem seçerken dikkat edilmesi gereken en önemli konulardan biri, tercih edilecek kurumun BDDK tarafından yetkilendirilmiş bir tasarruf finansman şirketi olmasıdır. Türkiye’de Eminevim, Fuzul, Birevim, Katılımevim ve Sinpaş Yapı Tasarruf gibi firmalar bu alanda faaliyet gösteren şirketler arasında yer almaktadır. Bu şirketler genellikle çekilişli sistem veya teslim tarihinin baştan belirlendiği planlı teslim sistemi gibi farklı finansman modelleri sunar. Bu nedenle en uygun sistemi belirlemek için farklı şirketlerden teklif almak ve organizasyon ücreti, teslim süresi ile sözleşme şartlarını karşılaştırmak faydalı olacaktır.

Faizsiz ve Taksitle Araba Alma Şartları Nelerdir?

Faizsiz ve taksitle araba almak için öncelikle bir tasarruf finansman şirketine başvuru yapılması ve alınmak istenen aracın değerine göre bir finansman planı seçilmesi gerekir. Sisteme katılabilmek için şirketle resmi bir sözleşme imzalanması ve sözleşmede belirlenen organizasyon ücretinin ödenmesi şarttır.

Ayrıca katılımcının belirlenen aylık taksitleri düzenli olarak ödeyebilecek bir gelir durumuna sahip olması ve ödeme planını kabul etmesi gerekir. Bunun yanında finansman hakkı elde edildiğinde satın alınacak aracın belirlenen şartlara uygun olması ve ödeme işleminin satıcıya yapılmasına onay verilmesi de sistemin temel şartları arasında yer alır.

Faizsiz Ev ve Araç Alma Sistemi Avantajları Nelerdir?

Faizsiz ev ve araç alma sisteminin sağladığı avantajlar şu şekilde sıralanabilir:

• Faizsiz finansman imkanı sunması,

• Yüksek peşinat zorunluluğu olmadan sisteme katılım sağlanabilmesi,

• Gelir durumuna göre esnek ödeme planı oluşturulabilmesi,

• Kura veya erken teslim modelleri sayesinde planlanan süreden önce finansman kullanılabilmesi,

• Kredi notu şartının çoğu zaman belirleyici olmaması,

• Faiz maliyeti bulunmadığı için toplam ödeme tutarının daha öngörülebilir olması,

• Konut, araç veya işyeri gibi farklı finansman ihtiyaçları için kullanılabilmesi.

Faizsiz Ev ve Araç Alma Sistemi Dezavantajları Nelerdir?

Faizsiz ev ve araç alma sisteminin bazı avantajları bulunsa da dikkat edilmesi gereken bazı dezavantajları da vardır. Bu dezavantajlar şöyle sıralanabilir:

• Organizasyon ücreti ödenmesi,

• Finansman teslim tarihinin kura veya organizasyon planına bağlı olması,

• Teslim süresinin bazı planlarda uzun olabilmesi,

• Sistemde biriken paraların bankalardaki mevduatlar gibi TMSF güvencesi kapsamında olmaması,

• Enflasyon nedeniyle birikimlerin satın alma gücünün zaman içinde azalabilmesi,

• Sözleşmeden erken ayrılma durumunda organizasyon ücretinin çoğu zaman iade edilmemesi,

• Teslimat için belirli tasarruf oranına ulaşma veya belirli süre ödeme yapma şartı bulunması.

Tasarruf Finansman Sisteminde Katılım Ücreti Ne Kadar?

Tasarruf finansman sisteminde katılım ücreti, sisteme dahil olurken bir defaya mahsus ödenen organizasyon veya hizmet bedelidir. Bu ücret, tasarruf organizasyonunun kurulması, katılımcıların sisteme dahil edilmesi ve finansman sürecinin yönetilmesi gibi hizmetler karşılığında alınır. Katılım ücretinin tutarı sabit değildir ve genellikle alınmak istenen ev veya araç için belirlenen finansman tutarına göre hesaplanır.

Uygulamada bu ücret çoğu tasarruf finansman şirketinde finansman tutarının yaklaşık %8 ile %14’ü arasında değişebilmektedir. Organizasyon ücreti bazı şirketlerde sözleşme sırasında peşin olarak, bazı planlarda ise belirli taksitler halinde ödenebilmektedir.

Tasarruf Finansman Sisteminde Ödeme Planı Nasıldır?

Tasarruf finansman sisteminde ödeme planı, katılımcının almak istediği ev veya araç tutarına, seçilen vade süresine ve finansman modeline göre belirlenir. Sisteme dahil olan kişi, sözleşmede belirlenen süre boyunca her ay düzenli taksit öder ve yapılan ödemeler tasarruf havuzunda birikir. Finansman hakkı elde edildiğinde ise katılımcı, aldığı finansman tutarını kalan vade boyunca aynı ödeme planına göre taksitler halinde ödemeye devam eder. Ödeme planı genellikle sabit aylık taksitler şeklinde oluşturulur. Ancak bazı planlarda ara ödeme veya peşinat gibi seçenekler de bulunabilir.

Ödeme Planımı Kendim Belirleyebilir miyim?

Evet, tasarruf finansman sisteminde ödeme planı büyük ölçüde katılımcının tercihine göre belirlenebilir. Başvuru aşamasında kişi, aylık ne kadar ödeme yapabileceğini ve kaç ay vadeli bir plan istediğini seçebilir. Bu bilgiler doğrultusunda tasarruf finansman şirketi tarafından uygun bir finansman planı oluşturulur. Aylık taksit tutarı, vade süresi ve varsa peşinat miktarı da bu aşamada netleştirilir.

Ödemelerimi Değiştirebilir miyim?

Evet, sisteme katıldıktan sonra ödeme planında değişiklik yapılması bazı durumlarda mümkün olabilir. Katılımcı, ödeme tutarını artırmak veya azaltmak için şirketle görüşerek plan güncellemesi talep edebilir. Ancak yapılacak değişiklikler genellikle yeni bir organizasyon planına geçiş veya sözleşme güncellemesi gerektirebilir. Bu nedenle ödeme planında değişiklik yapılabilmesi şirketin uygulamalarına ve sözleşme şartlarına bağlı olarak farklılık gösterebilir.

Tasarruf Finansman Sistemi Kaç Ayda Ev Veriyor?

Tasarruf finansman sisteminde evin teslim süresi, seçilen organizasyon modeline ve ödeme planına göre değişmektedir. Genellikle teslim süresi sözleşmede belirlenen vade planına bağlıdır ve birçok programda 5 ay ile 120 ay arasında değişen teslim seçenekleri bulunmaktadır.

Teslim zamanı, seçilen finansman modeli, gruptaki kişi sayısı, aylık ödeme tutarı ve peşinat olup olmaması gibi faktörlere göre belirlenir. Çekilişli sistemlerde teslim tarihi kura sonucuna bağlı olarak değişebilirken, peşinatlı veya vade ortası planlarda teslimat tarihi genellikle sözleşmede daha net bir şekilde belirlenir. Ayrıca aylık taksitlerin düşük olması durumunda katılımcılar daha kalabalık ve teslim süresi daha uzun olan gruplara dahil edilebilir. Bu da finansman sırasının gelmesini geciktirebilir.

Tasarruf Finansman Sistemi Kaç Ayda Araç Veriyor?

Tasarruf finansman sisteminde araç teslim süresi, seçilen planın vadesine ve organizasyon yapısına bağlı olarak değişir. Araç finansmanında vade süreleri genellikle konut sistemlerine göre daha kısa tutulur ve çoğu programda teslimat seçenekleri 3 ay ile 60 ay arasında planlanır.

Teslimatın hangi ayda gerçekleşeceği, seçilen plan türü, gruptaki katılımcı sayısı, aylık ödeme miktarı ve peşinat olup olmaması gibi unsurlara göre belirlenir. Çekilişli planlarda araç teslimi kura sonucuna bağlı olarak erken veya geç gerçekleşebilirken, sıralı teslim planlarında katılımcının teslim ayı genellikle sözleşme sırasında belirlenir. Peşinatlı planlarda ise belirli bir tutarın başta ödenmesi, teslim süresinin daha kısa olmasını sağlayabilir.

Tasarruf Finansman Sistemi ile Banka Kredisi Arasındaki Fark

Tasarruf finansman sistemi ile banka kredisi, ev veya araç sahibi olmak isteyen kişilere finansman sağlayan iki farklı yöntemdir. Bu iki sistemin çalışma şekli, maliyet yapısı ve finansmana ulaşma süresi bakımından önemli farklılıkları bulunmaktadır.

Tasarruf finansman sisteminde finansman, sisteme katılan kişilerin yaptığı düzenli ödemelerle oluşan ortak bir tasarruf havuzundan sağlanır. Katılımcılar belirlenen plan doğrultusunda her ay belirli bir tutar öder ve finansman sırası kura, sıra veya peşinatlı erken teslim gibi yöntemlerle belirlenir. Bu sistemde banka kredilerinde olduğu gibi faiz uygulanmaz. Bunun yerine tasarruf finansman şirketleri tarafından organizasyon veya hizmet bedeli alınır. Sistem genellikle kredi notu şartı olmadan ilerleyebilir ve teslim süresi seçilen finansman planına göre değişebilir.

Banka kredilerinde ise finansman doğrudan banka tarafından sağlanır. Kredi başvurusu sırasında kişinin gelir durumu, kredi notu ve finansal geçmişi bankalar tarafından değerlendirilir. Başvurunun onaylanması halinde kredi genellikle kısa süre içinde kullanılabilir. Ancak banka kredilerinde kullanılan tutara faiz uygulanır ve aylık taksitler anapara ile faizden oluşur. Ayrıca kredi kullanımı sırasında dosya masrafı, sigorta veya ekspertiz gibi ek maliyetler de ortaya çıkabilir.

Kaynakça

• Tasarruf Finansman Şirketleri

• 6361 Sayılı Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman ve Tasarruf Finansman Şirketleri Kanunu

• Faktoring İşlemlerinde Uygulanacak Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik

• Tasarruf Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik

• 6362 Sayılı Sermaye Piyasası Kanunu