Tasarruf Finansmanı

1 Temmuz 2026'dan itibaren çekilişsiz teslim için sözleşme tutarının en az %45'ini biriktirmek ve sözleşmeden itibaren en az 180 gün beklemek gerekmektedir. 1 Ekim 2026'dan itibaren aynı şirketle en fazla 1 taşıt ve 1 konut veya çatılı işyeri sözleşmesi yapılabilmektedir.

Tasarruf Finansman Sistemi Nedir?

Tasarruf finansman sistemi, ev veya araç sahibi olmak isteyen kişilerin banka kredisi kullanmadan, düzenli tasarruf yaparak finansman elde ettiği bir yöntemdir. Bu sistem Türkiye'de 6361 sayılı Kanun kapsamında faaliyet gösteren ve BDDK tarafından denetlenen tasarruf finansman şirketleri tarafından yürütülmektedir.

Tasarruf finansman sisteminde katılımcılar belirlenen plan doğrultusunda her ay belirli tutarlarda ödeme yapar ve bu ödemeler ortak bir tasarruf havuzunda toplanır. Banka kredilerinden farklı olarak sistemde faiz uygulanmaz, bunun yerine tasarruf finansman şirketleri tarafından organizasyon veya hizmet bedeli alınır.

Tasarruf finansman sistemi hakkında daha detaylı bilgi edinmek ve bu sistemin mantıklı olup olmadığını öğrenmek için Eminevim, Fuzulev, Birevim ve Katılımevim Güvenilir mi? 2026 başlıklı yazımızı inceleyebilirsin.

Tasarruf Finansman Sistemi Nasıl Çalışır?

Tasarruf finansman sistemi, katılımcıların belirlenen bir plan doğrultusunda düzenli ödeme yaparak oluşturduğu ortak tasarruf havuzu üzerinden çalışır. Sisteme katılan kişiler, almak istedikleri ev veya aracın değerine göre bir finansman planı belirler ve buna uygun aylık taksitler ödemeye başlar. Yapılan ödemeler aynı gruptaki katılımcıların oluşturduğu tasarruf havuzunda toplanır.

Belirlenen organizasyon planına göre katılımcılara sırayla veya kura yöntemiyle finansman hakkı verilir. Finansman sırası gelen kişi, satın almak istediği evi veya aracı kendisi bulur ve gerekli incelemeler tamamlandıktan sonra ödeme doğrudan satıcıya yapılır. Katılımcı ise finansmanı kullandıktan sonra kalan borcunu sözleşmede belirlenen taksit planına göre ödemeye devam eder.

2026'da Tasarruf Finansmanında Neler Değişti?

BDDK, 2026'da tasarruf finansman sistemi için iki ayrı düzenleme yaptı. 1 Temmuz'da erken teslim ve ödeme planı kuralları, 1 Ekim'de ise sözleşme sayısı ve tutar sınırları değişti. Aşağıdaki tablo, sisteme yeni katılacaklar için geçerli kuralları özetliyor.

Çekilişli ve Çekilişsiz Tasarruf Finansmanı Arasındaki Fark

Tasarruf finansmanında iki temel model var: teslim tarihinin kurayla belirlendiği çekilişli model ve teslim tarihinin sözleşmede baştan belli olduğu çekilişsiz (müşteri bazlı) model. İkisi arasındaki en büyük fark, teslim tarihinin ne kadar öngörülebilir olduğu.

Tasarruf Finansman Sisteminde Faiz Uygulanıyor mu?

Hayır, tasarruf finansman sisteminde faiz uygulanmaz. Bu sistemde katılımcılar banka kredilerinde olduğu gibi faizli bir borçlanma yerine, belirlenen bir tasarruf planı kapsamında finansman elde eder.

Faiz yerine tasarruf finansman şirketleri tarafından organizasyon veya hizmet bedeli alınır. Bu ücret, sisteme dahil olma, organizasyonun kurulması ve finansman sürecinin yönetilmesi gibi hizmetler karşılığında tahsil edilir ve genellikle alınmak istenen ev veya aracın finansman tutarına göre belirlenir.

En İyi Faizsiz Ev Alma Sistemi Hangisi?

En iyi faizsiz ev alma sisteminin hangisi olduğu, kişinin bütçesine, tercih ettiği ödeme planına, peşinat durumuna ve finansmanı ne kadar sürede almak istediğine göre değişiklik gösterebilmektedir. Eminevim, Fuzulev, Birevim, Katılımevim gibi tasarruf finansmanı sunan firmalar genel olarak benzer bir modelle çalışsa da organizasyon ücreti, teslim süresi, taksit tutarları ve sözleşme şartları gibi unsurlar sistemler arasında farklılık yaratabilir. Bu nedenle en uygun sistem, kişinin ödeme gücüne ve beklentilerine en uygun planı sunan sistem olarak değerlendirilmelidir.

Faizsiz ve Taksitle Ev Alma Firmaları Güvenilir mi?

Faizsiz ve taksitle ev alma sistemi sunan tasarruf finansman şirketlerinin güvenilir olup olmadığı, büyük ölçüde şirketin yasal statüsüne ve faaliyetlerinin hangi kurum tarafından denetlendiğine bağlıdır. Türkiye'de bu alanda faaliyet gösterebilmek için şirketlerin 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman ve Tasarruf Finansman Şirketleri Kanunu kapsamında faaliyet izni alması ve BDDK tarafından denetlenmesi zorunludur.

Ancak bu şirketler banka olmadığı için sistemde biriktirilen paralar TMSF güvencesi kapsamında değildir. Bu nedenle sisteme katılmadan önce şirketin BDDK tarafından yetkilendirilmiş olup olmadığını kontrol etmek ve sözleşme şartlarını dikkatle incelemek önemlidir.

Tasarruf finansman sistemi sunan firmaların güvenilir olup olmadığını merak ediyorsan Eminevim, Fuzulev, Birevim ve Katılımevim Güvenilir mi? 2026 başlıklı yazımıza göz atabilirsin.

Faizsiz ve Taksitle Ev Alma Şartları Nelerdir?

Faizsiz ve taksitle ev alma sisteminde genel olarak aşağıdaki şartların sağlanması gerekir:

• 18 yaşını doldurmuş olmak,
• Tasarruf finansman şirketi ile sözleşme imzalamak,
• Seçilen finansman planına göre organizasyon ücretini ödemek,
• Belirlenen plan kapsamında aylık tasarruf taksitlerini düzenli olarak ödemek,
• Finansman aşamasında satın alınacak evin tapu ve hukuki durumunun uygun olması,
• Finansmanı kullandığında satın aldığın ev üzerine şirket lehine ipotek konulmasını kabul etmek (mevzuata göre zorunludur),
• Konut finansmanı için gerçek kişi olmak (şirketler yalnızca çatılı iş yeri ve taşıt için sözleşme yapabilir),
• 1 Ekim 2026'dan itibaren aynı şirketle aynı anda en fazla bir konut veya çatılı iş yeri sözleşmesine sahip olmak.

Bu şartlar, seçilen tasarruf finansman şirketine ve tercih edilen finansman planına göre bazı değişiklikler gösterebilir.

Tasarruf Finansman Şirketleri Listesi 2026

2026 yılında BDDK tarafından yetkilendirilen Tasarruf Finansman Şirketleri şöyle sıralanabilir:

• Adil Tasarruf Finansman A.Ş.
• Albayrak Tasarruf Finansman A.Ş.
• Birevim Tasarruf Finansman A.Ş.
• Emin Evim Tasarruf Finansman A.Ş.
• Emlak Katılım Tasarruf Finansman A.Ş.
• Fuzul Tasarruf Finansman A.Ş.
• İmece Tasarruf Finansman A.Ş.
• Katılımevim Tasarruf Finansman A.Ş.
• Sinpaş Tasarruf Finansman A.Ş.

En İyi Faizsiz Araba Alma Sistemi Hangisi?

En iyi faizsiz araba alma sisteminin hangisi olduğu, kişinin aylık ödeme bütçesine, peşinat durumuna ve araca ne kadar sürede ihtiyaç duyduğuna bağlı olarak değişebilir. Bu sistemlerde banka kredilerinde olduğu gibi faiz uygulanmaz. Bunun yerine genellikle araç bedelinin yaklaşık %8 ile %14'ü arasında değişen organizasyon ücreti alınır.

Sistem seçerken dikkat edilmesi gereken en önemli konulardan biri, tercih edilecek kurumun BDDK tarafından yetkilendirilmiş bir tasarruf finansman şirketi olmasıdır. Türkiye'de Eminevim, Fuzul, Birevim, Katılımevim ve Sinpaş Yapı Tasarruf gibi firmalar bu alanda faaliyet gösteren şirketler arasında yer almaktadır. Bu şirketler genellikle çekilişli sistem veya teslim tarihinin baştan belirlendiği planlı teslim sistemi gibi farklı finansman modelleri sunar. Bu nedenle en uygun sistemi belirlemek için farklı şirketlerden teklif almak ve organizasyon ücreti, teslim süresi ile sözleşme şartlarını karşılaştırmak faydalı olacaktır.

Faizsiz ve Taksitle Araba Alma Şartları Nelerdir?

Faizsiz ve taksitle araba almak için öncelikle bir tasarruf finansman şirketine başvuru yapılması ve alınmak istenen aracın değerine göre bir finansman planı seçilmesi gerekir. Sisteme katılabilmek için şirketle resmi bir sözleşme imzalanması ve sözleşmede belirlenen organizasyon ücretinin ödenmesi şarttır.

Ayrıca katılımcının belirlenen aylık taksitleri düzenli olarak ödeyebilecek bir gelir durumuna sahip olması ve ödeme planını kabul etmesi gerekir. Bunun yanında finansman hakkı elde edildiğinde satın alınacak aracın belirlenen şartlara uygun olması ve ödeme işleminin satıcıya yapılmasına onay verilmesi de sistemin temel şartları arasında yer alır.

Tasarruf Finansmanıyla İş Yeri Almak

Tasarruf finansmanı yalnızca ev ve araç için değil, çatılı iş yeri edinimi için de kullanılabiliyor. Dükkan, ofis veya depo gibi çatılı iş yerleri için konutla aynı kurallar uygulanıyor.

Faizsiz Ev ve Araç Alma Sistemi Avantajları Nelerdir?

Faizsiz ev ve araç alma sisteminin sağladığı avantajlar şu şekilde sıralanabilir:

• Faizsiz finansman imkanı sunması,
• Yüksek peşinat zorunluluğu olmadan sisteme katılım sağlanabilmesi,
• Gelir durumuna göre esnek ödeme planı oluşturulabilmesi,
• Kura veya erken teslim modelleri sayesinde planlanan süreden önce finansman kullanılabilmesi (en erken sözleşmeden 180 gün sonra),
• Kredi notu şartının çoğu zaman belirleyici olmaması,
• Faiz maliyeti bulunmadığı için toplam ödeme tutarının daha öngörülebilir olması,
• Konut, araç veya işyeri gibi farklı finansman ihtiyaçları için kullanılabilmesi.

Faizsiz Ev ve Araç Alma Sistemi Dezavantajları Nelerdir?

Faizsiz ev ve araç alma sisteminin bazı avantajları bulunsa da dikkat edilmesi gereken bazı dezavantajları da vardır. Bu dezavantajlar şöyle sıralanabilir:

• Organizasyon ücreti ödenmesi,
• Finansman teslim tarihinin kura veya organizasyon planına bağlı olması,
• Teslim süresinin bazı planlarda uzun olabilmesi,
• Sistemde biriken paraların bankalardaki mevduatlar gibi TMSF güvencesi kapsamında olmaması,
• Enflasyon nedeniyle birikimlerin satın alma gücünün zaman içinde azalabilmesi,
• 14 günlük cayma süresinden sonra sözleşmeden ayrılırsan organizasyon ücretinin iade edilmemesi,
• Çekilişsiz planlarda teslim için sözleşme tutarının en az %45'inin biriktirilmesi ve en az 180 gün beklenmesi gerekmesi.

Tasarruf Finansmanı Mantıklı mı? Sözleşmeden Önce Nelere Dikkat Etmeli?

Tasarruf finansmanı; kredi notu nedeniyle bankadan kredi alamayan, düzenli geliri olan ve evi ya da aracı hemen kullanma zorunluluğu olmayanlar için mantıklı bir seçenek olabilir. Acil ihtiyacın varsa ya da birikimini başka bir yerde değerlendirebiliyorsan, toplam maliyeti banka kredisiyle karşılaştırman gerekir. Sözleşme imzalamadan önce şu noktaları kontrol et:

• Şirket BDDK listesinde mi? Yalnızca BDDK'nın yetkilendirdiği tasarruf finansman şirketleriyle sözleşme yap.
• Ön bilgilendirme formunu al. Şirket, sözleşmeden en az bir gün önce tutarı, vadeyi, organizasyon ücretini ve tahmini teslim tarihini içeren formu sana vermek zorunda.
• Sözleşme imzalamadan ödeme yapma. Şirketler sözleşme imzalanmadan hiçbir ad altında ödeme kabul edemez.
• Teslim tarihi bir-iki ay sarkabilir. Teslim ayı gelse de değerleme (ekspertiz), ipotek ve tapu işlemleri tamamlanmadan ödeme satıcıya yapılmaz. Kira veya satış planını buna göre yap.
• Organizasyon ücreti iade edilmez. 14 günlük cayma süresi geçtikten sonra ayrılırsan organizasyon ücretini geri alamazsın; birikimin 60 gün içinde iade edilir.
• Tasarruf döneminde senet veya ipotek istenemez. Teslimden önce senet, ipotek ya da rehin talep edilirse bu mevzuata aykırıdır.
• Hediye ve kampanya vaatlerine dikkat et. Şirketlerin yeni müşteri kazanmak için hediye, promosyon veya benzeri menfaat sunması yasak.
• Birikimin getiri kazanmaz. Teslime kadar ödediğin tutar enflasyon karşısında değer kaybeder; ev fiyatları artarsa sözleşme tutarını yükseltmen gerekebilir.

Tasarruf Finansman Sisteminde Katılım Ücreti Ne Kadar?

Tasarruf finansman sisteminde katılım ücreti, sisteme dahil olurken bir defaya mahsus ödenen organizasyon veya hizmet bedelidir. Bu ücret, tasarruf organizasyonunun kurulması, katılımcıların sisteme dahil edilmesi ve finansman sürecinin yönetilmesi gibi hizmetler karşılığında alınır. Katılım ücretinin tutarı sabit değildir ve genellikle alınmak istenen ev veya araç için belirlenen finansman tutarına göre hesaplanır.

Uygulamada bu ücret çoğu tasarruf finansman şirketinde finansman tutarının yaklaşık %8 ile %14'ü arasında değişebilmektedir. Organizasyon ücreti bazı şirketlerde sözleşme sırasında peşin olarak, bazı planlarda ise belirli taksitler halinde ödenebilmektedir.

Tasarruf Finansman Sisteminde Ödeme Planı Nasıldır?

Tasarruf finansman sisteminde ödeme planı, katılımcının almak istediği ev veya araç tutarına, seçilen vade süresine ve finansman modeline göre belirlenir. Sisteme dahil olan kişi, sözleşmede belirlenen süre boyunca her ay düzenli taksit öder ve yapılan ödemeler tasarruf havuzunda birikir. Finansman hakkı elde edildiğinde ise katılımcı, aldığı finansman tutarını kalan vade boyunca aynı ödeme planına göre taksitler halinde ödemeye devam eder. Ödeme planı genellikle sabit aylık taksitlerden oluşur; artan taksitli planlar da sunulabilir. 1 Temmuz 2026'dan itibaren peşinat hariç en düşük taksit, en yüksek taksidin üçte birinden az olamaz. Peşinat yalnızca ilk taksitle birlikte ödenebilir; sonradan yapılan ara ödemeler teslim tarihini öne çekmez.

Tasarruf Finansman Sistemi Kaç Ayda Ev Veriyor?

Ev için teslim süresi seçtiğin modele, aylık taksit tutarına ve peşinata göre değişir. 1 Temmuz 2026'dan itibaren hiçbir planda sözleşme tarihinden itibaren 180 gün (yaklaşık 6 ay) dolmadan finansman kullanılamaz.

Çekilişsiz planlarda teslim ayı, sözleşme tutarının en az %45'ini biriktirdiğin ve süre şartının dolduğu aya göre baştan belli olur. Örneğin peşinatsız, 100 ay vadeli ve eşit taksitli bir planda %45'e yaklaşık 45. ayda ulaşırsın. Peşinat bu süreyi kısaltır ama 180 günün altına indiremez. Çekilişli planlarda teslim ayı kura sonucuna bağlıdır.

Teslimden sonra kalan borcunu en fazla 120 ay vadeyle ödemeye devam edersin. Yani 120 ay teslim süresi değil, finansman döneminin azami vadesidir.

Tasarruf Finansman Sistemi Kaç Ayda Araç Veriyor?

Araç için teslim süresi de seçtiğin plana, taksit tutarına ve peşinata bağlıdır. Konutta olduğu gibi taşıtta da sözleşmeden itibaren 180 gün dolmadan finansman kullanılamaz; çekilişsiz planlarda ayrıca sözleşme tutarının en az %45'ini biriktirmiş olman gerekir. Teslimden sonra kalan borç en fazla 60 ay vadeyle ödenir.

Teslimatın hangi ayda gerçekleşeceği, seçilen plan türü, gruptaki katılımcı sayısı, aylık ödeme miktarı ve peşinat olup olmaması gibi unsurlara göre belirlenir. Çekilişli planlarda araç teslimi kura sonucuna bağlı olarak erken veya geç gerçekleşebilirken, sıralı teslim planlarında katılımcının teslim ayı genellikle sözleşme sırasında belirlenir. Peşinatlı planlarda ise belirli bir tutarın başta ödenmesi, teslim süresinin daha kısa olmasını sağlayabilir, ancak 180 günün altına inemez.

Tasarruf Finansmanının Gerçek Maliyeti Nasıl Hesaplanır?

Tasarruf finansmanında faiz yok, ama bu sistemin maliyetsiz olduğu anlamına gelmiyor. Gerçek maliyeti görmek için organizasyon ücretine ek olarak teslime kadar beklediğin süreyi ve paranın zaman içinde değer kaybını da hesaba katman gerekir.

Tasarruf Finansman Sistemi ile Banka Kredisi Arasındaki Fark

Tasarruf finansman sistemi ile banka kredisi, ev veya araç sahibi olmak isteyen kişilere finansman sağlayan iki farklı yöntemdir. Bu iki sistemin çalışma şekli, maliyet yapısı ve finansmana ulaşma süresi bakımından önemli farklılıkları bulunmaktadır.

Tasarruf finansman sisteminde finansman, sisteme katılan kişilerin yaptığı düzenli ödemelerle oluşan ortak bir tasarruf havuzundan sağlanır. Katılımcılar belirlenen plan doğrultusunda her ay belirli bir tutar öder ve finansman sırası kura, sıra veya peşinatlı erken teslim gibi yöntemlerle belirlenir. Bu sistemde banka kredilerinde olduğu gibi faiz uygulanmaz. Bunun yerine tasarruf finansman şirketleri tarafından organizasyon veya hizmet bedeli alınır. Sistem genellikle kredi notu şartı olmadan ilerleyebilir ve teslim süresi seçilen finansman planına göre değişebilir.

Banka kredilerinde ise finansman doğrudan banka tarafından sağlanır. Kredi başvurusu sırasında kişinin gelir durumu, kredi notu ve finansal geçmişi bankalar tarafından değerlendirilir. Başvurunun onaylanması halinde kredi genellikle kısa süre içinde kullanılabilir. Ancak banka kredilerinde kullanılan tutara faiz uygulanır ve aylık taksitler anapara ile faizden oluşur. Ayrıca kredi kullanımı sırasında dosya masrafı, sigorta veya ekspertiz gibi ek maliyetler de ortaya çıkabilir.

Tasarruf Finansmanında Bilinmesi Gereken Terimler