KMH, Kredili Mevduat Hesabı'nın kısaltmasıdır ve finansal bir üründür. Kredili Mevduat Hesabı, bankaların müşterilerine sunduğu bir bankacılık ürünüdür.
Avans Hesap faizi (KMH faizi) sadece Avans Hesap limitini kullandığın takdirde yalnızca bu limiti kullandığınız gün ve tutar için faiz işletir. KMH akdi faiz oranı 1 Şubat 2024 itibarıyla %4,42, KMH gecikme faiz oranı ise %4,72’dir.
KMH faiz oranı nedir? KMH hesaplama nasıl yapılır? sorularına gelecek olursak…
Resmi Gazete'de yayımlanan karara göre, kredi kartı nakit kullanımı ile kredili mevduat hesaplarına (KMH) uygulanan aylık faiz oranı 1 Eylül 2023’te %3,57'ye yükseltildi. Kredi kartı akdi faiz oranı yine aynı tarihte %2,81’e yükselirken, kredi kartı gecikme faizi ise %3,11’e yükseldi.
KMH faizi hesaplama işlemi aşağıdaki adımlarla gerçekleştirilir:
- Aylık Faiz Oranının Belirlenmesi: Bankanın belirlediği güncel faiz oranı tespit edilir.
- Günlük Faiz Hesaplama: Her ayın sonunda, o ay içerisinde ne kadar kredi kullanıldıysa, kullanıldığı gün kadar faiz işler.
- Toplam Faiz Hesaplama: KMH hesabı için belirlediğin dönem boyunca hesaplanan faizler toplanarak toplam faiz tutarı bulunur.
Diyelim ki ayın ilk günü Kredili Mevduat Hesabı’ndan 500 TL kredi kullandın ve 5 gün boyunca hesabın -500 TL olarak devam etti. 5. Gün 500 TL’yi hesabına yatırdın yani borcunu ödedin ve ayın sonuna kadar başka hiçbir kullanım yapmadın. Bu durumda ayın sonunda hesabına toplam 2,97 TL faiz tutarı işlenecektir.
(KMH Faiz Oranı: %3,57)
(500 x 5 x (%3,57) ) / 30 = 2,97 TL
- Toplam Ödeme Hesaplama: Toplam faiz tutarı, kullanılan kredi miktarına eklenir ve toplam ödeme miktarı hesaplanır.Faiz hesaplama işlemi bu adımlarla gerçekleştirilir ve kullanılan kredi miktarı ve faiz oranına bağlı olarak değişebilir. Ayrıca, ödeme dönemi (aylık, günlük vb.) ve ödeme sıklığı da hesaplamayı etkileyebilir.
Artı Para faiz hesaplama da merak edilen konular arasında… Artı para, KMH’ın bazı bankalardaki diğer adıdır. Yani KMH hesaplama ile Artı Para hesaplama aynı şekilde yapılır.
En düşük faizli Kredili Mevduat Hesabı (KMH) seçenekleri, bankadan bankaya değişebilir ve faiz oranları piyasa koşullarına, müşteri profiline ve dönemsel kampanyalara bağlı olarak farklılık gösterebilir. Bu nedenle en düşük faizli KMH hesabı açmak istiyorsan, farklı bankaların en iyi faiz oranlarını ve şartlarını karşılaştırmak önemlidir. TeklifimGelsin’de sana en uyumlu kredi ve kredi kartı tekliflerini bulabilir, dilediğin teklife anında başvurabilirsin.
- Banka Seçimi: İlk adım, KMH hesabı açmak istediğin bankayı seçmektir. Banka seçimini yaparken faiz oranları, ücretler, koşullar ve müşteri hizmetleri gibi faktörleri dikkate almalısın. Sana uygun bankayı seçtikten sonra, ilgili bankanın internet sitesini veya en yakın şubesini ziyaret edebilirsin. Tercihlerine uygun bankayı BankamGelsin ile seçebilirsin.
- Başvuru Belgeleri: KMH hesabı başvurusu yaparken; kimlik belgesi (nüfus cüzdanı veya pasaport), gelir belgesi (maaş bordrosu veya gelir beyanı gibi), ikametgah belgesi gibi belgeler genellikle gereklidir. Banka, başvurunun kabul edilebilmesi için gerekli evrakları belirtir.
- Başvuru Yöntemi: KMH başvurusunu bankanın şubesinden veya internet bankacılığı platformundan yapabilirsin. Bankanın internet sitesindeki başvuru formunu doldurarak veya şubeye giderek müşteri temsilcisine başvuru yapabilirsin.
- Kredi Limiti ve Faiz Oranı: Başvurun onaylandığında, banka tarafından sana bir kredi limiti belirlenir. Bu limit, hesabına tanımlanan maksimum kredi miktarını gösterir. Ayrıca, faiz oranı da belirlenir ve kullandığın kredi miktarı üzerinden hesaplanır.
- Onay ve Kullanım: Başvurun onaylandığında, KMH hesabın aktif hale gelir. Bu hesap üzerinden belirli bir limit dahilinde kredi kullanabilirsin. Kullandığın kredi miktarına göre hesaplanan faiz oranı ve geri ödeme koşulları geçerli olacaktır.
- Kullanım ve Geri Ödeme: KMH hesabı kullanırken, belirli bir tarih aralığında ödemelerini düzenli olarak yapmalısın. Bu ödemeler, kullandığın kredi miktarı ve belirlenen faiz oranına göre hesaplanır. Ödeme süreçlerini ve detaylarını dikkatle takip etmelisin.
Başvuru süreci bankadan bankaya değişebilir, bu nedenle başvuru yapmadan önce ilgili bankanın resmi internet sitesini ziyaret ederek veya müşteri hizmetleriyle iletişime geçerek gereken belgeler ve prosedürler hakkında daha fazla bilgi alman önemlidir.
- Esneklik: KMH, hesap sahiplerine ihtiyaçları doğrultusunda kredi kullanma ve geri ödeme esnekliği sunar.
- Hızlı Erişim: KMH hesabındaki krediye hızlıca erişebilirsin, acil nakit ihtiyacını karşılayabilirsin.
- Faiz Kazancı: Hesapta bulunan mevduat, faiz kazanmaya devam ederken kredi kullanmana olanak tanır.
- Kredi Geçmişi Oluşturma: KMH hesabını kullanarak kredi geçmişi oluşturabilir veya mevcut kredi geçmişini iyileştirebilirsin.
- Ücret ve Komisyonlarda Tasarruf: KMH hesapları genellikle düşük işletim ücretleri ve komisyonlarla gelir, bu da maliyetleri azaltabilir.
- Gerektiğinde Otomatik Ödeme: Bazı KMH hesapları, kullandığın kredi miktarını otomatik olarak hesapta bulunan mevduattan ödeyerek borç yönetimini kolaylaştırır.
- Kampanya ve İndirimler: Bankalar, belirli dönemlerde faiz indirimleri veya kampanyalar düzenleyerek KMH hesaplarını daha cazip hale getirebilirler.
Kredili Mevduat Hesabı (KMH), belirli bir kredi limiti çerçevesinde bankadan nakit para çekmeye benzer. Bu işlem için aşağıdaki adımları izleyebilirsin:
Banka Seçimi: İlk adım, bir banka seçmek ve KMH hesabı açtırmaktır. Bankanın belirlediği şartları karşıladığında hesap açılabilir.
Kredi Limiti: Banka tarafından sana belirlenen bir kredi limiti verilir. Bu limit dahilinde para çekebilirsin.
Para Çekme: KMH hesabından belirlenen limit dahilinde para çekmek istediğinde ATM'den veya banka şubesinden işlem yapabilirsin.
Faiz ve Geri Ödeme: Çektiğin kredinin faizi belirli bir süre sonra hesabına yansır ve geri ödeme taksitleri belirlenen bir programa göre yapılır.
Kredi Limitinin Yenilenmesi: Krediyi kullandığında, limitin otomatik olarak yeniden belirlenebilir, böylece tekrar kullanabilirsin.