Kredi Hesaplama

KrediMetre ile hesaplamanı gerçekleştirdikten sonra “Yakın Teklifleri Göster” butonunu kullanarak hesaplamış olduğun krediye en yakın teklifleri görebilir, bu teklifler arasından dilediğine anında başvurabilirsin.

Hesaplamanı yaptıktan sonra “Yakın Teklifleri Göster” butonuna tıklayıp listelenen krediler arasından dilediğine başvurabilirsin, veya "Detay" butonuna tıklayarak hesapladığın kredinin detaylarını görebilirsin.

KrediMetre’yi kullanarak İhtiyaç Kredisi, Konut Kredisi ve Taşıt Kredisi hesaplamanı hızlıca yapabilirsin. Ardından yapmış olduğun hesaplamaya en yakın teklifleri görüntüleyebilir ve anında başvurabilirsin.

İhtiyaç kredisi hesaplama işlemini yapmak için kullanılmak istenilen kredi miktarının belirlenmesi gerekir. İhtiyaç kredisi hesaplama; kullanılacak kredi tutarı, geri ödeme vadesi ve kredinin faiz oranına göre yapılır.

Kredilerin aylık taksitleri içinde ana para için ödenen tutar her ay artar ve faiz için ödenen tutar her ay azalır. Bunun temel nedeni kredi ödeme planlarında kredi taksit tutarı belirlenirken aylık ödemelerin sabitlenmesidir. Aylık kredi ödemelerinde, ödenecek kredi faizi ve vergiler taksitten; kalan miktar kredi anapara ödemesinden düşülür. Her taksit ödendiğinde anapara miktarı azalır. Ödenecek olan kredi faizi de her taksit döneminde kalan anapara üzerinden hesaplanır. Buna bağlı olarak aydan aya faiz tutarı azaldığından ödenen taksit içinden kredi anaparasından düşülecek miktar artmaktadır.

Kredi faiz oranları her banka özelinde hatta aynı bankada kullanılacak kredi miktarına ve geri ödeme vadesine göre değişebildiğinden en düşük faiz veren banka üzerinden kredi başvurusunda bulunmak avantajlı bir durum olacaktır. En uygun kredi hesaplama işleminin ardından en uygun faiz oranı belirlenebilir ve en düşük kredi faizi ile nakit ihtiyacını karşılama avantajından faydalanılabilir.

İhtiyaç kredisi hesaplama işlemi sırasında kullanılmak istenilen kredi tutarı ve vadesine göre hesaplama yapılırken güncel faiz oranı kullanılır. Aynı zamanda kredi başvurusunda bulunulacak bankanın kredi maliyet kalemleri de ihtiyaç kredisi hesaplama aracıyla öğrenilebilir. Bu sayede bankanın güncel faiz oranı, kredi dosya masrafı, aylık taksit miktarı ve geri ödenecek toplam tutar görüntülenebilir.

Hangi kredinin senin için uygun olduğu, ihtiyaçlarına ve finansal durumuna göre değişir. Örneğin, ev almak için kredi çekmek istiyorsan, konut kredisi senin için uygun bir seçenek olabilir. Araba almak için kredi çekmek istiyorsan eğer, taşıt kredisine başvurman gerekir. Kredi hesaplama işlemiyle ihtiyacın olan tutarı, bankaların sunduğu faiz oranlarını ve geri ödeme koşullarını hızlıca öğrenebilirsin.

Kredi hesaplama işlemi kredi tutarı, aylık faiz oranı, kredi süresi ve taksit tutarına göre yapılır. Ancak burada sigorta, dosya masrafı ve vergiler gibi ek masraflar da hesaplamayı etkileyen faktörler arasındadır. Kabaca bir hesaplama örneği verecek olursak, 100.000 TL’lik bir kredinin %1,5 aylık faiz oranı ile 12 ay vadeli olduğunu varsayalım, eğer bu krediyi çekerseniz banka sizden aylık olarak yaklaşık 9.054,08 TL talep edecektir.

Kredi faiz oranı hesaplama işlemi için kredi veren kurumun mali politikaları, arz ve talep dengeleri, enflasyon beklentileri, merkez bankasının güncel faiz oranları, kredinin niteliği, kredi alacak bireyin kredi notu ve piyasadaki genel ekonomik koşullar gibi bir dizi faktör göz önünde bulundurulur. Her bir faktör, kredi veren kurumun krediye uygulayacağı faiz oranını belirler, bu da borçlunun geri ödemesi gereken toplam miktar üzerinde doğrudan bir etkiye sahiptir. Dolayısıyla tüm bu faktörler kredi faizi hesaplama adımlarında kritik rol oynar.

Kredi hesaplama formülü, borçlanılan kredi miktarının, kredi süresinin ve aylık faiz oranının belirli bir matematiksel denkleme uygulanarak aylık taksit tutarını (A) bulmak için kullanılan bir hesaplama yöntemidir. Bu denklem, kredi miktarınızın üzerine eklenen faizle birlikte, kredi süresi boyunca her ay eşit taksitler halinde ne kadar ödeme yapmanız gerektiğini hesaplamak için kullanılır. Temel olarak, kredi ana para miktarınızı, üzerine eklenecek faizlerle çarpar ve bu toplamı, kredi süresince sabit bir ödeme planı oluşturacak şekilde düzenler.

Kredi hesaplamasında ödeme planının oluşturulması için öncelikle kredi miktarı, faiz oranı ve ödeme süresi gibi temel bilgilerin belirlenmesi gerekmektedir. Bu bilgiler dahilinde aylık taksit tutarları, ana para ve faiz ödemelerinin ne şekilde bölüneceği hesaplanır. Çoğunlukla kullanılan yöntemlerden biri olan sabit taksitli ödeme planında, her ay ödenen taksit miktarı sabit tutulurken, ödeme döneminin başlarında faiz tutarı daha yüksekken, zamanla azalarak ana para ödemesi artar. Bu planlama genellikle finans kuruluşlarının web sitelerinde yer alan kredi hesaplama araçlarıyla veya Excel gibi ofis yazılımlarında yer alan finansal fonksiyonlar kullanılarak kolaylıkla yapılabilir.

Kredi vergi hesaplaması, kredi tutarı ve kredi çeşidine bağlı olarak değişkenlik gösterebilir, fakat genel anlamda belli başlı vergi kalemlerine bakılır: Öncelikle, kredinin toplam maliyeti üzerinden hesaplanan Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ve çoğu durumda tahsil edilen kaynak kullanımını destekleme fonu (KKDF) oranları belirlenir. Bu vergilerin oranları genellikle sabit olup kredi tutarının yüzdelik bir dilimi şeklinde uygulanır. Özellikle, tüketici kredisinde %5 BSMV ve %15 KKDF oranları standarttır. Bu hesaplamalar yapılırken kredinin toplam maliyeti üzerinden vergilerin hesaplanacağı ve her taksit ödemesiyle birlikte bu vergi kalemlerinin de ödenmiş olacağı akılda tutulmalıdır.

Kredi maliyet oranı hesaplaması, kredinin toplam maliyetinin yıllık bazda yüzde olarak ifade edilmesi işlemidir ve bu maliyet içinde faiz oranı, dosya masrafı, sigorta ücretleri gibi ek maliyetler ile vergiler de dahil edilir. Hesaplamayı yaparken öncelikle kredinin toplam geri ödeme miktarının belirlenmesi gerekir; bu, aylık taksitlerin toplamı ve kredi süresi boyunca ödenen tüm ek maliyet ve vergilerin toplamıdır. Toplam geri ödeme miktarından kredi tutarı çıkarıldığında, kredinin maliyeti bulunur. Bu maliyet, kredi tutarına bölünerek ve yüzde cinsinden ifade edilerek kredi maliyet oranına (KMÖ) ulaşılır.

Güncel kredi faiz oranları kredi türüne, bankaya, enflasyona ve genel ekonomik şartlar gibi pek çok faktöre bağlı olarak değişkenlik göstermektedir. Şu an itibariyle en düşük ihtiyaç kredisi faiz oranı %3,79, en düşük konut kredisi faiz oranı %3,09, en düşük taşıt kredisi faiz oranı %3,10’dur. Ancak bu tutarların sürekli değişmekte olduğu unutulmamalıdır.

Kredi faiz oranı, bankaların veya finansal kuruluşların, borçlanma süresince kullandırılan kredi miktarı üzerinden belirlediği yüzde oranıdır ve borçlunun, borç tutarı üzerine ek olarak ödemesi gereken maliyettir. Bu oran, merkez bankasının politikaları, piyasa koşulları, kredi türü ve vadesi, müşterinin kredi notu gibi birçok faktöre bağlı olarak değişebilir ve zaman içinde dalgalanmalar gösterebilir.