Hiçbir Banka Kredi Vermiyor Ne Yapmalıyım Diyenlere 5 Çözüm

Kredi, bireylerin acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak için ihtiyaç duyduğu finansal ürünlerden biridir. Bu finansal ürünler, bankalar tarafından bireylere sunulur. Ancak kredi başvuru yapan bireyin talebinin onaylanması için belirli şartlar vardır. Bu şartların taşınmaması halinde bankalar, başvuru sahibinin talebini onaylamayabilir.

Bu yazımızda bankaların kredi başvurusunu reddetme sebeplerini ve bankaların kredi vermemesi durumunda izlenmesi gereken adımları ele alacağız. 

Bankalar Neden Kredi Vermez?

Bankaların kredi vermemesinin nedenleri arasında gelir durumunun yeterli düzeyde olmaması, gelir durumunun belgelenmemesi, çalışma durumunun kredi başvurusu için yetersiz olması, kredi notunun yeterli seviyede olmaması, kara listede yer almak, farklı bir bankadan çekilmiş aktif bir kredinin varlığı ve teminat koşullarını yerine getirememek bulunur.

Tüm bu nedenlere daha yakından bakacak olursak:

Gelir Durumunun Yeterli Düzeyde Olmaması

Bankalar, kredi başvurusu yapan müşterilerin gelir durumunu inceleyerek belirli analizler yapar. Bu durumun nedeni ise kredi tutarının ya da ödeme planında yer alan aylık taksit miktarının gelire uygun olup olmadığını tespit etmektir. Başvuru sahibinin krediyi karşılayabilecek bir gelire sahip olmaması, kredi başvurusunun olumsuz sonuçlanmasına neden olur. Dolayısıyla bireylerin krediden yararlanabilmek için yeterli bir gelir düzeyine sahip olması gerekir. 

Gelir Durumunun Belgelenememesi

Kredi başvurusu yapan bireylerin bankalara gelir durumunu beyan etmesi gerekir. Bu işlem sırasında maaş bordrosu gibi farklı evrakların bankalara sunulması önemlidir. Gelir durumunu gösteren belgeyi bankalara sunmayan kişilerin kredi başvurusu, bankalar tarafından reddedilir. Ayrıca gelir bilgisini yanlış veren ya da evrakların tamamını bankaya iletmeyen bireylerin kredi başvurusu da onaylanmayabilir.  

Çalışma Durumunun Kredi Başvurusu İçin Yetersiz Olması

Kredi başvurusunda bulunmak için belirli bir dönem çalışmış olmak gerekir. Bireyin gelir durumu yeterli düzeyde olsa bile sigorta girişin olmaması, bankaların kredi başvurularını reddetmesine neden olabilir. Türkiye’de genel olarak 3 ay kesintisiz bir şekilde SGK primleri ödenen bir birey, kredi başvurusu yapabilir. Bu durumda sigorta kayıtları, bireylerin çalışma durumunu gösteren en kritik noktalardan biridir. Sigorta girişi olmayan ya da uzun süredir çalışmayan kişilerin bankalardan kredi alması pek mümkün değildir. 

Kredi Notunun Yeterli Seviyede Olmaması

Kredi notu, bankaların kredi başvurusunda bulunan bireylerde dikkat ettiği en kritik unsurlardan biridir. Kredi kartı ödemeleri, bireyin mevcut borç durumu, kredi ve mevduat borçlarının ödeme şekli gibi pek çok alışkanlık kredi notu üzerinde etkilidir. Finansal geçmişin tamamını sayısal bir veri olarak sunan bu not, bankaların kredi verme koşulları arasında yer alır. 0 - 1900 arasında hesaplanan kredi notunun çok düşük seviyede olmaması gerekir. Nitekim, kredi çekmek isteyen bireylerin kredi notu en 1100 ila 1499 değerleri arasında olmalıdır. Kredi notunu yükselten ya da ideal seviyeye getiren bireyler, bankaların belirlediği diğer şartları taşıdığı sürece uygun finansman türlerine başvuru yapabilir. 

Kredi notunun nasıl yükseltileceği hakkında kapsamlı bilgiye sahip olmak için Kredi Notu Nedir? Nasıl Yükseltilir? 2025 başlıklı yazımıza göz atabilirsiniz. 

Kara Listede Yer Almak

Bankalar, kredi başvurusu yapan bireylerin borçlarını takip eder. Bankalar, kara liste sistemi sayesinde borçlarını ödemeyen ya da düzenli ödeme gerçekleştirmeyen kişilerin tespitini gerçekleştirir. Kara liste, borç tutarını 90 gün boyunca ödemeyen kişiler için başlatılan yasal takip sürecidir. Bireyler, e-Devlet ya da Findeks platformu üzerinden kara listede olup olmadığını kontrol edebilir. Kara listede olan kişilerin bu listeden çıkabilmesi için tüm borçlarını ödemesi, ödemelerini düzenli yapması ve otomatik ödeme talimatı vermesi gerekir. 

Sicili bozuk olana ya da kara listede bulunan bireylere kredi veren bankaları öğrenmek için Sicili Bozuk Olana ve Kara Listeye Kredi Veren Bankalar başlıklı yazımıza göz atabilirsiniz.

Farklı Bankadan Aktif Bir Kredinin Olması

Bankalar, kredi başvurusu yapan bireylerin finansal geçmişini araştırır. Bu durumda kredi başvurusu yapan bireylerin farklı bir bankada aktif kredisinin olması, bankaların başvuruyu reddetmesi ile sonuçlanabilir. Bireyin diğer bankalarda olan kredilere rağmen gelir düzeyi yeterli ise bankalar kredi verebilir. Ancak hali hazırda önceki krediye dair borcun aylık taksidi, gelir düzeyine yakınsa yeni kredi başvurusu reddedilebilir. 

Bankaların Teminat İstemesi Durumunda Yaşanan Eksiklik

Bankalar, bazı durumlarda kredi kaybını engellemek ve kendilerini güvence altına almak için bireylerden kefil isteyebilir. Özellikle yüksek limitli kredi başvurusunda bulunan bireylerin ödemelerini aksatması ya da borcunu ödememesi halinde bankalar, güvence sağlamak adına kefil isteyebilir. Bu durumda kefil, başvuru sahibinin borcunu ödememesi halinde tüm borcu üstlenir. 

Hiçbir Bankanın Kredi Vermemesi Durumunda Neler Yapılabilir?

Bireyler, kredi başvurusu yaptığı halde hiçbir banka kredi vermiyorsa bu durumun pek çok nedeni olabilir. Bankaların belirlediği politikalar doğrultusunda bireylerin kredi çekebilmesi için bazı yöntemlerin uygulanması gerekir. Bu yöntemler aşağıdaki gibidir;

1. Yöntem: Kredi Notunu Yükseltmek

Kredi notu düşük olan bireylerin kredi notunu iyileştirmesi gerekir. Özellikle mevcut borçların düzenli bir şekilde ödenmesi, otomatik ödeme talimatı verilmesi ve harcama alışkanlıklarına dikkat edilmesi; kredi notunun yükseltilmesine yardımcı olabilir. Ayrıca kredi başvurusu sırasında bireyin talep ettiği kredi limiti, bankaların yaptığı araştırmalar sonucunda yüksek kalabilir. Bu durumda daha düşük tutarlı kredi talebinde bulunmak gerekir. 

2. Yöntem: Teminatlı Kredi Kullanımı

Kredi geçmişi yetersiz olan bireylerin, teminatlı kredi gibi finansman türlerine yönelmesi gerekir. Bu durumda birikim ya da diğer mal varlıkları, kredi başvurusunda bankaya teminat olarak verilebilir. Böylelikle bankaların alacağız risk potansiyeli azaldığından kredi başvurusunun onaylanma ihtimali artar.

3. Yöntem: Kefil Bulma

Kefil olma durumu, kredi başvurusunun onaylanma oranını artırır. Dolayısıyla yüksek limitli kredilerde başvuru sahibinin kendine kefil olacak birini bulması, banka nezdinde ek bir güvence oluşturduğundan kredinin onaylanma ihtimali artar.

4. Yöntem: Belgelerin Eksiksiz Bir Biçimde Sunulması

Kredi başvurusu sırasında bankalar tarafından talep edilen belgelerin eksiksiz ve doğru bir şekilde kuruma iletilmesi gerekir. Maaş bordrosu, ikâmetgah adresi ve kimlik bilgilerinin doğru ve eksiksiz sunulması son derece önemlidir.

5. Yöntem: Borçların Düzenli Ödenmesi

Borçların düzenli bir şekilde ödenmemesi ya da herhangi bir ödeme yapmaması durumunda kara listeye alınabilir. Bu durum, bireyin kredi sicilini olumsuz yönde etkiler. Ancak ödemeleri düzenli yapmak, otomatik ödeme talimatları vermek ya da tüm borçları kapatmak; kredi sicilini düzenleyebilir. Sicili bozuk ya da kredi notu düşük olan bireylerin acil nakit ihtiyacı duyması halinde Denizbank, QNB, Vakıfbank, Garanti BBVA ve İş Bankası gibi bankalar belirli koşullarda finansman destek sağlayabilir.