Kredi Kartı ile Kripto Nasıl Alınır? Yasal mı? Tüm Yöntemleri

Son yıllarda küresel finans platformlarında kredi kartı kullanarak kripto satın alma konusuna yönelik ilgi hızla arttı. Bu yazımızda kredi kartı ile kriptonun nasıl alındığını, bu işlem için hangi yöntemlerin kullanıldığını, kredi kartı ile kripto almanın yasal olup olmadığını ele alacağız. Diğer yandan kredi kartı ile hangi borsadan kripto alındığını ve kripto alırken hangi yöntemlerin daha ucuz ve mantıklı olduğunu tablo halinde sunacağız.  

Kredi Kartı ile Kripto Nasıl Alınır?

Kredi kartı ile kripto almak için öncelikle bu ödeme yöntemini destekleyen bir kripto borsasında (Binance, OKX, Coinbase gibi) hesap açmak ve gerekli doğrulama adımlarını tamamlamak gerekir. Doğrulamanın ardından “kredi kartıyla al” bölümünden satın alınmak istenen kripto para türü seçilerek kart bilgileri (kart numarası, son kullanma tarihi, CVV kodu) girilir. Kredi kartı aracılığı ile yapılan kripto alma işlemleri çoğunlukla Visa veya Mastercard altyapısı üzerinden anlık olarak gerçekleştirilir ve alınan kripto doğrudan spot cüzdana aktarılır.

Öte yandan bazen bankalar bu tür işlemleri dijital mal veya nakit benzeri işlem olarak sınıflandırabilmektedir. Böyle durumlarda standart işlem ücretine ek olarak ilave komisyonlar, yüksek maliyetler ya da nakit avans faizi gibi ek ücretler uygulanmaktadır. Bazı bankalar ise kredi kartı ile kripto alma işlemlerine limit kısıtlaması koyabildiği gibi güvenlik sebebiyle ödemeyi reddedebilir. Bu nedenle kredi kartıyla kripto alımı gerçekleştirmeden önce ilgili bankanın komisyon oranlarını, banka politikalarını ve muhtemel ek masraflarını dikkatli bir şekilde değerlendirmek gerekir.

Kredi Kartı ile Kripto Almanın Güncel Yöntemleri Nelerdir?

Kredi kartı ile kripto almanın güncel yöntemleri arasında:

• Merkezi kripto borsaları üzerinden kripto alımı, 
• Üçüncü taraf ödeme sağlayıcıları ile kripto alımı, 
• Kripto cüzdan uygulamaları üzerinden kripto alımı , 
• Debit kart, ön ödemeli kart veya sanal kart kullanarak kripto alımı ve
• Doğrudan bankaların mobil uygulamaları üzerinden kripto alımı gibi yöntemler yer almaktadır.

Aşağıda bu yöntemler detaylı bir şekilde ele alınmıştır: 

Merkezi Kripto Borsaları Üzerinden Kripto Alımı

Kredi kartı ile kripto almanın en bilinen yöntemleri arasında Visa veya Mastercard kabul eden merkezi borsalar üzerinden işlem yapılması yer alır. Binance, OKX, KuCoin ve Kraken gibi platformlarda hesap oluşturma ve kimlik doğrulama adımları tamamlandıktan sonra “Buy Crypto / Card ile Al” bölümünden ilgili coin seçilerek ödeme işlemi gerçekleştirilebilir. 

Kredi kartı ile kripto alma işlemi genellikle anlık olarak gerçekleştirilerek alınan kripto doğrudan spot cüzdana aktarılır. Bu yöntemin handikapı ise ilgili borsanın komisyonları ile ödeme sağlayıcısının aldığı ek ücretlerin toplam maliyeti artırmasıdır. 

Üçüncü Taraf Ödeme Sağlayıcıları (On-Ramp) ile Kripto Alımı

Simplex, MoonPay, Mercuryo gibi üçüncü taraf ödeme sağlayıcıları aracılığı ile kredi kartı kullanarak kripto almak mümkündür. Doğrudan kredi kartı özelliği bulunmayan borsalarda dahi üçüncü taraf ödeme sağlayıcıları ile kripto satın alınabilir. 

Bu süreçte kullanıcı borsa veya uygulama içinde “Kartla Al / Credit Card / Buy with Third-Party” bölümüne girilerek satın alınmak istenen kripto ve tutar seçilir. Daha sonra yönlendirilen üçüncü taraf ödeme ekranında kredi kartı bilgileri girilerek ödeme işlemi tamamlanır.

İşlemin onaylanmasının ardından satın alınan kripto ilk olarak hizmet sağlayıcı tarafından işlenir sonrasında kullanıcının cüzdanına veya borsa hesabına gönderilir. Ancak bu yöntem hem borsanın hem de ödeme sağlayıcısının ücret kesmesi nedeniyle daha maliyetli hale gelebilir.  

Kripto Cüzdan Uygulamaları Üzerinden Kripto Alımı

Bazı kripto cüzdan uygulamaları, merkezi borsaya ihtiyaç duyulmadan kredi kartıyla kripto alma imkanı sunmaktadır. Bu işlemin sağlanması için genellikle entegre on-ramp desteği uygulanır. Cüzdan uygulamalarında diğer yöntemlerden farklı olarak alınan kripto doğrudan kullanıcının kendi cüzdanına aktarılır. Bu sayede varlıkların saklama kontrolü kullanıcıda kalır. Ancak cüzdan uygulamalarında işlem ücretleri diğer yöntemlerden daha yüksektir.

Debit Kart, Ön Ödemeli Kart veya Sanal Kart Kullanarak Kripto Alımı

Bazı platformlar kredi kartı ile ödeme imkanı sunmasının yanı sıra debit kart, ön ödemeli kart ve sanal kartlarla da kripto alma imkanı sağlar. Bankaların kredi kartını kripto işlemlerine kapattığı durumlarda bu yöntemler alternatif olarak değerlendirilebilmektedir. Ancak bu işlemin yapılabilmesi için de benzer şekilde kartların kripto işlemine açık olması gerekir. Diğer yandan kredi kartı, debit kart, ön ödemeli kart ve sanal kartlarla kripto alırken ilgili platformun belirlediği işlem ücretleri uygulanmaktadır. 

Doğrudan Bankaların Mobil Uygulamaları Üzerinden Kripto Alımı 

Bazı bankalar, mobil uygulamalarına entegre ettikleri dijital varlık modülleri sayesinde kullanıcılarına doğrudan kripto alım-satım yapabilme imkanı sunar. Örneğin Garanti BBVA Mobil’de yer alan “Bitcoin ve Kripto” bölümü üzerinden kullanıcılar BTC, ETH, USDC, XRP gibi kripto varlıkların fiyatlarını görebilir, portföy oluşturabilir ve “Kripto Al/Sat” menüsü aracılığıyla banka hesabı üzerinden anlık işlem gerçekleştirebilir. 

Bu yapı sayesinde kullanıcılar ayrı bir kripto borsasında hesap açmadan, kripto varlıklarını doğrudan bankanın sağladığı altyapı üzerinden alıp satabilir. Komisyon oranları bankanın belirlediği kurallara göre uygulanır ve süreç tamamıyla bankanın kendi güvenlik altyapısı içinde yürütülür.

Kredi Kartı ile Kripto Almak Yasal mı?

Kredi kartı ile kripto almak Türkiye’de yasal olarak mümkündür ve ilgili mevzuatta bu işlemi doğrudan yasaklayan bir düzenleme yoktur. Ancak Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın 2021 yılında yayımladığı düzenleme kapsamında kripto paraların ödeme aracı olarak kullanılması yasaklanmıştır. Yani kripto para ile ürün veya hizmet satın almak yasalar çerçevesinde mümkün değildir. 

Diğer yandan yasal olarak bir engel teşkil etmese de bazı bankalar kripto alımlarını yüksek riskli işlem olarak değerlendirdiği için bazı kısıtlamalar uygulayabilmektedir. 

Kripto Alırken Kredi Kartı mı, Havale/EFT mi, P2P mi? En Ucuz ve Mantıklı Yöntem Hangisi?

Kredi Kartı ile Kripto Almanın Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?

Kredi kartı ile kripto alma işlemi pek çok avantajı ve dezavantajı beraberinde getirmektedir. Aşağıda kredi kartı ile kripto almanın avantaj ve dezavantajları detaylı bir şekilde ele alınmıştır. 

Kredi Kartı ile Kripto Almanın Avantajları

• Hızlı İşlem İmkanı: Kredi kartı ile kripto alma işlemi çoğu zaman saniyeler içinde tamamlanır.
• Bakiye Yükleme Zorunluluğunun Olmaması: Kredi kartı ile kripto alırken, borsaya önceden TL gönderme şartı olmadan direkt kartla işlem yapılabilir.
• Fırsatları Hızlı Yakalama İmkanı: Ani fiyat hareketlerinde anında alım yapmak isteyenler için kredi kartı oldukça avantajlı bir seçenektir.
• Kullanım Kolaylığı: Kredi kartı bilgilerinin borsa sistemine kaydedilmesi durumunda birkaç tıkla kripto satın alınabilir.
• Global Erişim İmkanı: Çoğu büyük borsa Visa/Mastercard desteği sunduğu için dünyanın her yerinden kredi kartı ile işlem yapılabilir.
• Tek Bir Uygulama Üzerinden İşlem Yapma İmkanı: Banka uygulaması veya EFT ekranlarıyla uğraşmadan doğrudan borsa sistemi üzerinden kredi kartı ile işlem yapılabilir.

Kredi Kartı ile Kripto Almanın Dezavantajları

• Yüksek Komisyon Uygulanması: Borsa ücreti, ödeme sağlayıcı komisyonu ve olası banka maliyetleri nedeniyle kredi kartı ile kripto alma işlemi oldukça pahalı bir yöntem haline gelebilir.
• Nakit Benzeri İşlem Sınıfından Sayılması: Bazı bankalar kripto para işlemlerini nakit avans sınıfında değerlendirmektedir. Bu nedenle ek faiz veya ücret uygulanması söz konusu olabilir.
• Banka Kısıtlamalarının Uygulanması: Güvenlik nedeniyle kredi kartı ile kripto alma işlemlerinde bankalar kripto alımını reddedebilir veya limit kısıtlaması uygulayabilir.
• Üçüncü Taraf Risklerinin Bulunması: Simplex, MoonPay gibi sağlayıcıların ek kimlik doğrulama süreçlerinden kaynaklı olarak işlemlerde gecikmeler yaşanabilir.
• Borçlanma Riskinin Bulunması: Kredi kartı ile kripto almak, aslında borçlanarak yatırım yapmak anlamına gelmektedir. Bu nedenle fiyatın düştüğü durumlarda risk daha büyüktür.
• İade / İptal Süreçlerinin Zor Olması: Kripto alımları dijital varlık niteliği taşıdığı için “chargeback” süreçleri daha karmaşık olabilir.

Kredi Kartı ile Hangi Borsadan Kripto Alınabilir?

Kredi Kartı ile Kripto Alırken Komisyon, Kur Farkı ve Limitler Ne Kadar?

Kredi kartı ile kripto alırken karşılaşılan maliyetler, diğer yöntemlere göre daha yüksektir. Bu işlemde toplam komisyon genellikle; borsa ücreti, ödeme sağlayıcı kesintisi ve olası banka maliyetlerinin birleşmesiyle ortaya çıkar. Borsalar genellikle %1–%5 arası komisyon uygularken, Simplex, MoonPay veya Banxa gibi ödeme sağlayıcıları bu komisyona ek olarak %2 ila %5 arasında kesinti yapabilir.

Öte yandan bazı bankaların işlemi nakit benzeri işlem olarak değerlendirmesi halinde ek ücret veya faiz yansıtılabilir. Bu durumda toplam maliyet çoğu zaman %3 ila %7 seviyelerine ulaşabilir. Buna ek olarak ödeme sağlayıcıları, piyasa fiyatının yaklaşık %0,5–%2 üzerinde spread uygulayarak da alım fiyatını yükseltebilir. 

Limitler ise platforma göre değişmekle birlikte genellikle 20–30 USD minimum alım tutarına, 2.000–10.000 USD günlük ve 20.000–50.000 USD aylık limite sahiptir. Ancak bankaların yurt dışı işlem, online işlem veya risk politikaları doğrultusunda daha düşük limitler belirlemesi de mümkündür. Tüm bu nedenlerle kredi kartı ile kripto almak hızlı ve kolay olsa da komisyon, kur farkı ve limitler açısından değerlendirildiğinde en maliyetli yöntemdir.

Kripto para ile dijital paranın farklarını merak ediyorsanız Dijital Para Nedir, Nasıl Alınır? Kripto Paradan Farkları başlıklı yazımızı inceleyebilirsiniz. 

Kredi Kartı ile Kripto Alırken Banka Engeli / İşlem Reddedilmesi Neden Olur? Çözüm Yolları

Kredi kartı ile kripto alırken bankaların işlemi reddetmesinin birçok nedeni olabilir. Bu nedenlerden ilki; bankaların kripto gibi dijital varlık alımlarını genellikle nakit benzeri işlem sınıfında değerlendirerek riskli bulmasıdır. Böyle durumlarda işlem otomatik olarak reddedilebilir. Benzer şekilde  kripto işlemlerinin riskli olarak değerlendirilmesi sebebiyle dönemsel olarak kısıtlamaların uygulanması da mümkündür. 

Öte yandan MCC kodlarının bankalar tarafından bloklanması, dolandırıcılık önleme sistemlerinin olağan dışı hareket tespit etmesi, 3D Secure doğrulamasının tamamlanmaması, kartın online ya da yurt dışı işlemlere kapalı olması gibi sebepler de reddedilme ya da engel durumlarına yol açabilir.

Banka engeli ya da işlem reddedilmesi gibi sorunlarla karşılaşıldığında aşağıdaki çözüm yolları değerlendirilebilir: 

• Kartın online alışveriş ve yurt dışı işlem ayarları açılabilir, farklı bir ödeme sağlayıcısı kullanılabilir, farklı bir kart ile işlem yapılabilir veya ilgili işlem daha düşük bir tutarla yeniden tekrarlanabilir.
• 3D Secure ekranının açılmadığı durumlarda tarayıcı ya da güvenlik ayarları kontrol edilebilir.
• Bankanın güvenlik gerekçesiyle işlemi durdurması halinde müşteri hizmetlerini arayarak blokajı kaldırmak çözüm olabilir.
• Bankanın kripto işlemlerine tamamen kapalı olduğu durumlarda, en sorunsuz alternatif yöntem havale/EFT veya FAST kullanarak borsaya TL gönderip kripto alımı gerçekleştirmektir.

Kredi Kartı ile Kripto Alırken Nelere Dikkat Edilmeli?

Kredi kartı ile kripto alırken dikkat edilmesi gerekenler şöyle sıralanabilir:

• Toplam Komisyon Tutarı: Kartlı işlemlerde borsa ücreti, ödeme sağlayıcı komisyonu ve banka maliyetleri birleşerek yüksek maliyetlere neden olabilir. Bu yüzden kripto almadan önce ilgili yerlerden ücret ve komisyonlar hakkında bilgi almak oldukça önemlidir.
• Bankanın İşlem Politikası: Bazı bankalar kripto alımlarında işlem kısıtı uygulayabilir veya işlemi nakit benzeri olarak değerlendirip ek ücret uygulama yoluna gidebilir. Bu nedenle olası ek maliyetlere hazırlıklı olmak gerekmektedir.
• Kartın Online ve Yurt Dışı İşlemlere Açık Olması: Çoğu ödeme sağlayıcı yurt dışı kaynaklı olduğu için kartın bu tür işlemlere kapalı olması durumunda işlem gerçekleşmez. Bu yüzden işlem öncesinde kart ayarları kontrol edilmelidir.
• 3D Secure Doğrulamasının Aktif Olması: Güvenlik doğrulaması gerçekleşmediğinde ilgili işlem banka tarafından otomatik olarak reddedilir. Bu nedenle doğrulama işleminin tamamlanması kritik bir rol oynamaktadır.
• VPN Kullanımından Kaçınılması: VPN veya şüpheli IP adresleri ödeme sağlayıcıları tarafından riskli görüldüğü için işlem engellenebilir. Dolayısıyla güvenli bir ağ kullanılarak işlem yapıldığından emin olmak gerekir.
• Güvenilir Borsa ve Ödeme Sağlayıcısının Tercih Edilmesi: Simplex, MoonPay, Banxa gibi bilinen sağlayıcıların tercih edilmesi güvenlik açısından daha sorunsuzdur.
• İşlemin Düşük Tutarla Test Edilmesi: İlk işlemin düşük miktarda yapılması uyumsuzluk veya ret durumunda zarar riskini en aza indirir.
• Borçlanma Riskinin Dikkate Alınması: Kredi kartıyla kripto almak, değer kaybı durumunda hem kart borcu hem yatırım kaybı riskini beraberinde getirir.
• İade/İptal Süreçlerinin Sınırlı Olduğunun Bilinmesi: Kripto alımlarında chargeback işlemi çoğu zaman mümkün değildir ya da çok karmaşıktır. Bazı durumlarda hatalı işlem geri alınmayabilir. Bu nedenle yapılacak her işlemin dikkatle kontrol edilmesi gerekir.