Ek Hesap mı Kredi Kartı mı Daha İyi? Tüm Avantajları

Kredi kartı ve ek hesap, banka müşterilerinin finansal yönetiminde rol oynayan birbirinden farklı iki üründür ve çeşitli avantajları bulunmaktadır. Müşterilerin finansal esneklik kazanmasına yardımcı olan bu araçların kullanım şekilleri ve işlevleri de farklılık gösterir. Dolayısıyla bu ürünleri kullanan ya da kullanmak isteyen müşterilerin dikkat etmesi gereken hususlar vardır.  Bu yazımızda ek hesabın ve kredi kartının avantajlarına kapsamlı bir şekilde değineceğiz. Ayrıca ek hesap ve kredi kartı faizi arasındaki farkları, bu iki ürünü seçerken dikkat edilmesi gereken hususları detaylı bir şekilde ele alacağız. 

Ek Hesabın Avantajları Nelerdir?

Ek hesap; nakit ihtiyaçlarına çözüm sunması, ek limit kullanımı, otomatik ödeme imkanı ve pratik işlem kapasitesi gibi çeşitli açılardan önemli avantajlara sahiptir. Ek hesabın avantajlarını daha detaylı bir şekilde ele alacak olursak:

Nakit İhtiyaçlarına Çözüm

Ek hesap, acil durumlarda bireylerin nakit ihtiyacını hızlı bir şekilde karşılamasına imkan tanır. Beklenmedik durumlarda ortaya çıkan acil nakit ihtiyaçlarının karşılanması için bu hesapta yer alan limit dahilinde harcama yapılabilir. Ayrıca her an hızlı bir şekilde nakit temin etmek de bu hesap sayesinde mümkün hale gelir.  

Ek Limit Kullanımı

Ek hesap, müşterilerin kredi kartına tanımlanan ek bir limit olduğu için kredi kartı limiti aşılmadan ve farklı bir kredi başvurusuna ihtiyaç duyulmadan finansman kaynağı elde etmek mümkündür. Bireyler, ek hesap limitleri dahilinde para çekerek birbirinden farklı ödemelerini, harcamalarını ve tahsilat işlemlerini kolay bir şekilde gerçekleştirebilir. 

Otomatik Ödeme Fırsatı

Ek hesap, ödemeler konusunda esneklik sağlayan bir banka ürünüdür. Hesap bakiyesinin yetersiz olduğu durumlarda devreye girerek, otomatik ödemelerin ve faturaların kolaylıkla gerçekleşmesine olanak tanır. Bu sayede müşteriler, telefon ya da internet faturası gibi çeşitli ödemelerini, hesaplarında yeterli nakit bulunmasa dahi ek hesap aracılığıyla zamanında yapabilirler. Ayrıca, hesaba verilen otomatik ödeme talimatlarıyla düzenli ödemelerin gecikmeden gerçekleşmesi sağlanır.

Pratik İşlem Fırsatı

Hesap bakiyesi eksideyse, ek hesabın bağlı olduğu hesaba herhangi bir para girişi olduğu takdirde krediyi otomatik olarak kapatmak mümkündür. Ayrıca müşteriler, dilediği zaman borcunun tamamını ya da bir kısmını ödeyebilir ve valör kurallarına uygun şekilde yalnızca faiz miktarını ödeyerek ek hesabını kullanmaya devam edebilir. 

Kredi Notuna Katkı

Kredi notu, müşterilerin bankacılık ürünlerinden faydalanmasına katkıda bulunur. Açılan ek hesabın düzenli bir şekilde kullanılması ve bu hesaba zamanında ödeme yapılması; kredi notunun olumlu bir şekilde yükselmesine imkan tanıyabilir. 

Kredi Kartının Avantajları Nelerdir?

Kredi kartı; hızlı ve pratik bir süreç sunması, acil nakit ihtiyaçlarını karşılaması ve puan kazanımı gibi pek çok açıdan önemli avantajlara sahiptir.

Kredi kartının avantajlarını daha detaylı bir şekilde ele alacak olursak:

Hızlı ve Pratik Alışveriş

Kredi kartları, alışverişlerin hızlı ve pratik bir biçimde gerçekleştirilmesine yardımcı olur. Ayrıca nakit taşıma zorunluluğunu da ortadan kaldıran bu ürünler, ödeme işlemlerinin pratik ve hızlı bir biçimde tamamlanmasına imkan tanır. 

Acil Nakit İhtiyaçlarına Hızlı Çözüm

Kredi kartları, acil nakit ihtiyaçlarının ortadan kaldırılmasına yardımcı olduğu gibi harcamaların kolayca takip edilmesini sağlayan ve finansal işlemlerin gerçekleştirilmesi sırasında sıkça kullanılan bir üründür. 

Yüksek Taksit Fırsatı

Kredi kartı, yüklü miktarlardaki harcamaların taksitlendirilmesine yardımcı olur. Böylelikle müşteriler, harcamalarını uzun ya da kısa vadede taksitlendirerek aylık ödeme yükünü hafifletebilir. Örneğin 2.000 TL’lik giyim alışverişini 3 taksitle ödemek isteyen bir birey, aylık yaklaşık olarak 667 TL’lik ödeme yapabilir ve aylık borç yükünü hafifleterek dilediği ürüne sahip olabilir. 

Puan ve Mil Kazanımı

Bankalar, bazı kredi kartlarını ödül ve mil kazanımına açık olarak müşterilere sunar. Bu kartlar sayesinde müşteriler alışverişlerinde, seyahatlerinde ya da bunun gibi çeşitli alışverişlerinde puan kazanabilir. Bu puanlar ve miller, daha sonraki alışverişlerde kolay bir biçimde kullanılabilir. Ayrıca kazanılan bu puanlar, indirim ya da hediye çekine de dönüştürülebilir.

Online Alışveriş Kolaylığı

Kredi kartları, internet üzerinden alışveriş yaparken kullanılabilir. Güvenli ödeme sistemi sayesinde yapılan ödemelerde kart ve müşteri bilgileri saklandığı için güvenli bir şekilde işlem gerçekleştirmek mümkündür. Bu sistem sayesinde dolandırıcılık ve hırsızlık gibi durumlar kolayca engellenebilir. Ayrıca müşteriler, herhangi bir alışveriş merkezine ya da markete gitmeden evinin konforunda alışveriş yaparak ihtiyaçlarını karşılayabilir. 

Harcamaların Takip İmkanı

Kredi kartları, harcamaların kolay bir şekilde takip edilmesine imkan tanır. Yapılan harcamaların ardından ekstre kısmında yer alan tutarlar, aylık yapılan ödemelerin takip ve kontrol edilmesine yardımcı olur. Bu ödeme araçlarının takip kolaylığı sağlaması, müşterilerin mali planlamalarını yapmasına da imkan tanır. 

Kredi Geçmişi Oluşturma

Kredi kartları, müşterilerin kredi geçmişi oluşturmasına yardımcı olur. Ancak kredi skorunun olumlu yönde etkilenebilmesi için bireylerin düzenli bir şekilde ödeme yapması gerekir. Bu skor, gelecek dönemde yapılabilecek kredi başvurularının onaylanması adına önemlidir.

Ek Hesap mı Kredi Kartı mı?

Ek hesap ile kredi kartı arasında seçim yaparken, ilk olarak ihtiyaç duyulan finansal aracın hangi durumlara hizmet ettiğini göz önünde bulundurmak gerekir. Ek hesap, genellikle beklenmedik anlarda ortaya çıkan nakit ihtiyacını karşılamak için kullanılabilecek, vadesiz hesaba tanımlı bir ek limit sunar. Bu limit, otomatik ödeme talimatları gibi durumlarda hesabın bakiyesi yetersiz olsa bile işlemlerin gerçekleşmesine olanak tanır. Nakit çekim işlemleri oldukça pratiktir ve hesaba para yatırıldığında borç kendiliğinden kapanabilir.

Kredi kartı ise, doğrudan alışveriş işlemleri, taksitli ödeme seçenekleri ve kampanyalarla birlikte puan ya da mil kazanma fırsatları açısından avantajlıdır. Özellikle düzenli harcamaların takibini sağlamak, online alışveriş yapmak ve büyük tutarlı alımları zamana yaymak isteyen kullanıcılar için kredi kartı daha işlevseldir. Kart ekstresi sayesinde aylık harcamaların kontrolü de kolaylaşır.

Ek hesaplarda genellikle günlük faiz işletilir ve faiz oranları kredi kartlarına göre daha yüksek olabilir. Dolayısıyla ek hesapların borcunu günlük faiz işlememesi adına hızlı bir şekilde ödemek gerekir. Kredi kartlarında ise bu faiz aylık periyotlar halinde işletildiğinden kullanıcı ödemelerini aylık gelirine göre planlayarak gerçekleştirebilir. Fakat kredi kartı borçlarının vaktinde ödenmemesi halinde uygulanan ek faizler ile birlikte durum tersine dönebilir. 

Her iki ürünün de kredi notuna etkisi vardır. Düzenli kullanım ve zamanında ödeme kredi geçmişini olumlu yönde etkileyebilirken, düzensiz kullanım ya da gecikmeler kredi notunu düşürebilir. Bu nedenle tercih yapılırken yalnızca ürünlerin sunduğu avantajlar değil, aynı zamanda ödeme alışkanlıkları da göz önünde bulundurulmalıdır.

Sonuç olarak, günlük ve acil nakit ihtiyaçları için ek hesap, alışveriş odaklı ve planlı harcamalar için ise kredi kartı daha uygundur. Kişinin gelir düzeni, harcama biçimi ve ödeme disiplini hangi ürünün daha avantajlı olduğunu belirleyecektir.

Ek Hesap ile Kredi Kartı Faizi Arasındaki Farklar Neler?

Ek hesap ile kredi kartı faiz oranları değişiklik göstermektedir. Her iki ürün arasındaki temel farklar aşağıdaki sıralanabilir;

1. Kredi kartlarına uygulanabilecek en yüksek faiz oranı, TCMB tarafından her ayın sonunda açıklanır. Bu doğrultuda son açıklanan verilere göre bankaların ve finansal kurumların kredi kartlarına uygulayabileceği azami akdi faiz oranı; limiti 25.000 TL altında olanlara %3,50; 25.000-150.000 TL arasında olanlara %4,25; 150.000 TL üzerinde olanlara ise %4,75'dir. Kredili mevduat hesaplarında ise uygulanması gereken akdi azami faiz oranı sabit %5’tir. Ek Hesap faiz tutarı ise aylık %5,00 faiz oranı esas alınarak günlük bazda hesaplanır. Bu hesaplamaya, faiz tutarı üzerinden %15 oranında Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve %15 oranında Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) de eklenir. Ek Hesap kullanımı sırasında, faiz ve vergi dışında herhangi bir ek masraf ya da işlem ücreti alınmaz.

2. Kredi kartlarında faiz oranı aylık olarak belirlenir ve hesap kesim tarihinden itibaren ödenmeyen borçlara aylık akdi ya da gecikme faizi uygulanır; buna karşılık, kredili mevduat hesabında (ek hesap) da Merkez Bankası tarafından aylık azami faiz oranı açıklanır (örneğin %5), ancak bu faiz günlük olarak işler, yani kullanılan tutar ve kullanım süresi dikkate alınarak her gün için küçük bir oranla hesaplanır ve sadece kullanılan gün kadar faiz tahsil edilir; dolayısıyla kredi kartında faiz ay bazlı işlerken, ek hesapta faiz gün bazlı uygulanır.

Ek Hesap Kredi Kartı Limitini Etkiler mi?

Ek hesap, yani kredili mevduat hesabı, bankaların müşterilerine tanıdığı toplam kredi limitinin bir parçası olarak değerlendirilir. Bankalar, müşterilerine kredi kartı, ihtiyaç kredisi veya ek hesap gibi ürünleri sunarken, kişinin gelir durumuna ve kredi notuna bağlı olarak bir toplam risk limiti belirler. Bu nedenle ek hesabın tanımlanması, bu toplam limitten bir pay aldığı için kredi kartı limiti artırımı talep ettiğinizde bankanın size ayırabileceği alan azalabilir.

Yani ek hesap açtırmak mevcut kredi kartı limitinizi doğrudan düşürmez; ancak bu hesapta yapacağınız kullanımlar toplam kredi kapasiteniz üzerinde etkili olabileceği için ileride yapılacak limit artırımı taleplerinde sınırlayıcı bir unsur haline gelebilir.

Kredi kartı limitinin nasıl artırılacağını merak eden bireyler için en çok işe yarayan yöntemleri Kredi Kartı Limiti Nasıl Artırılır? Tüm Bankalar başlıklı yazımızda bir araya getirdik.