Avans Hesap Nedir? Ödemesi Nasıl Yapılır? Taksitlendirme

Günlük finansal işlemlerde zaman zaman hesap bakiyesinin yetersiz kaldığı durumlar yaşanabilmektedir. Bu tür durumlarda bankaların sunduğu kısa vadeli ve pratik çözümler hayat kurtarmaktadır. Bu yazımızda avans hesabın ne olduğunu, nasıl kullanıldığını ve hesaplandığını, geri ödemesinin ne zaman yapıldığını ve borcun ödenmemesi halinde neler yaşanabileceğini ele alacağız. Ayrıca avans hesabın nasıl taksitlendirildiğine, 2026 yılında avans hesap limitlerinin ne kadar olduğuna ve avans hesap limitinin nasıl artırılıp düşürüldüğüne değineceğiz. 

Avans Hesap Nedir?

Avans hesap, hesap bakiyesinin yetersiz olduğu durumlarda devreye giren ve vadesiz mevduat hesabına tanımlanan ek para limitidir. Kredili Mevduat Hesabı (KMH) olarak da adlandırılan bu ürün, kullanıcıya tanımlanan limit dahilinde para çekme, alışveriş yapma veya ödeme gerçekleştirme imkanı sunmaktadır. 

Bununla birlikte avans hesapta faiz, tanımlı limitin tamamı üzerinden değil, fiilen kullanılan tutar üzerinden uygulanmaktadır. Bu tutar ne kadar süreyle borç olarak kalmışsa, faiz de sadece o gün sayısı kadar işler. Hesaba para girişi olduğunda ise borç otomatik olarak kapanır. Genellikle acil ve kısa vadeli nakit ihtiyaçlar için tercih edilen avans hesap, faiz oranlarının ihtiyaç kredilerine kıyasla daha yüksek olabilmesi nedeniyle uzun süreli kullanımda maliyet artışı yaratabilmektedir.

Avans Hesap Nasıl Hesaplanır?

Avans hesap faiz hesaplama işlemi, kullanılan tutar üzerinden günlük faiz esasına göre yapılır. Banka tarafından belirlenen yıllık veya aylık faiz oranı günlük orana çevrilir ve avans hesabın kullanımda kaldığı gün sayısı ile çarpılır. KMH faiz hesaplama sırasında yalnızca çekilen ya da harcanan tutar dikkate alınır; limitin kullanılmayan kısmı için faiz uygulanmaz. Hesaplanan faiz tutarına ayrıca BSMV ve KKDF gibi yasal vergiler eklenir. Avans hesap borcu, hesaba para girişi olduğu anda otomatik olarak kapandığı için faiz, borcun kapandığı güne kadar geçen süre üzerinden hesaplanır.

Örneğin, avans hesaptan 5.000 TL kullanıldığını ve bu tutarın 10 gün boyunca borç olarak kaldığını varsayalım. Aylık avans hesap faiz oranı %4,25 ise günlük faiz oranı yaklaşık %0,1417 olur. Bu durumda günlük faiz tutarı yaklaşık 7,09 TL, 10 gün sonunda oluşan faiz ise yaklaşık 70,9 TL olarak hesaplanır. Bu faize %15 KKDF (10,64 TL) ve %15 BSMV (10,64 TL) eklenir. Böylece toplam vergi tutarı 21,28 TL, toplam ödenecek faiz ve vergi tutarı ise yaklaşık 92,2 TL olur. Borç, hesaba para girişi yapıldığı gün itibarıyla kapanır ve bu tarihten sonra faiz işlemez.

Avans Hesap Nasıl Kullanılır?

Avans hesap, vadesiz mevduat hesabında yeterli bakiye bulunmadığında otomatik olarak devreye girer. Hesap bakiyesi sıfırlandığında veya eksiye düştüğünde, banka tarafından tanımlanan avans hesap limiti dahilinde para çekilebilir, kartla alışveriş yapılabilir ve fatura ya da otomatik ödeme talimatları karşılanabilir. 

Ayrıca ATM üzerinden nakit çekimi yapılabildiği gibi havale veya EFT işlemleri de avans hesap üzerinden gerçekleştirilebilir. Yani avans hesap kullanımı için ayrı bir işlem yapılmasına gerek yoktur; bu süreçte avans hesap günlük faiz hesaplama, borcun kullanımda kaldığı süre boyunca devam eder. Hesaba para girişi yapıldığında ise kullanılan tutar ve buna ait faiz otomatik olarak kapanır.

Avans Hesap Borcu Ne Zaman Ödenir?

Avans hesap borcu, hesaba para girişi yapıldığı anda otomatik olarak ödenir. Vadesiz hesaba yatırılan maaş, havale, EFT veya nakit para, öncelikle avans hesap borcuna mahsup edilir ve borç kapandığı gün itibarıyla günlük faiz hesaplaması sona erer. Avans hesapta sabit bir vade veya taksit planı bulunmadığı için borcun ödeneceği tarih kullanıcının hesaba ne zaman para yatırdığına bağlıdır. Hesaba yeterli miktarda para girişi yapılmadığı sürece borç açık kalır ve kullanılan tutar üzerinden günlük faiz işlemeye devam eder.

Avans Hesap Geri Ödemesi Nasıl Yapılır?

Avans hesap borcu ödeme işlemi, hesaba para yatırılması ile gerçekleşir. Vadesiz hesaba giren tutar, kullanıcı tarafından ayrıca bir işlem yapılmasına gerek kalmadan otomatik olarak avans hesap borcuna aktarılır. Bu aşamada önce kullanılan anapara, ardından bu tutar için hesaplanan günlük faiz ve yasal vergiler tahsil edilir. Hesaba yatırılan para borcun tamamını karşılamıyorsa, kalan borç üzerinden günlük faiz işlemeye devam eder. Borç tamamen kapandığında ise faiz son bulur.

Avans Hesap Ödenmezse Ne Olur?

Avans hesap borcunun ödenmemesi halinde, kullanılan tutar üzerinden günlük faiz işlemeye devam eder ve borç tutarı zamanla artar. Borcun uzun süre kapatılmaması durumunda banka, gecikme faizi ve yasal vergileri uygulamayı sürdürür. Ayrıca banka, bu tarz olumsuz durumların yaşanması halinde avans hesap limiti düşürme ya da kapatma yoluna gidebildiği gibi sürecin uzaması durumunda ise borcu yasal takip sürecine taşıyabilir. 

Avans Hesap Nasıl Taksitlendirilir?

Avans hesap borcunun doğrudan taksitlendirilmesi mümkün değildir. Çünkü bu ürün taksitli veya vadeli bir yapı sunmaz. Ancak bankalar, avans hesap borcunu yönetebilmek için dolaylı taksitlendirme seçenekleri sunabilmektedir. Bu kapsamda borç, bankanın onayıyla ihtiyaç kredisine dönüştürülebilir ya da kredi kartına taksitli borç transferi yapılabilir. 

Ayrıca avans hesap yerine tercih edilebilecek bir diğer yöntem de taksitli nakit avans kullanımıdır. Taksitli nakit avans, kredi kartı üzerinden çekilen tutarın belirli vade ve taksitlerle geri ödenmesini sağlar. Bu sistem aylık ödeme planı sunduğu için avans hesaba kıyasla maliyet ve bütçe kontrolü açısından daha öngörülebilirdir. Ancak bu seçeneklerin kullanılabilirliği, bankanın uygulamalarına ve müşterinin kredi notuna göre değişiklik göstermektedir.

Avans Hesap Limitleri Nedir? 2026

2026 yılında avans hesap limitleri için tüm bankalarda geçerli olan tek bir tutar bulunmamaktadır. Avans hesap limiti, her müşteri için bireysel değerlendirme sonucunda oluşturulmaktadır. Avans hesap limiti belirlenirken; müşterinin düzenli gelir durumu, kredi notu, mevcut kredi ve kredi kartı borçları ile banka geçmişi dikkate alınır.

Uygulamada limitler genellikle aylık gelirle ilişkili olarak tanımlanmaktadır. Ayrıca çoğu bankada bu tutar aylık gelirin belirli bir katını aşmayacak şekilde sınırlandırılmaktadır. Ödeme alışkanlıkları olumlu olan ve borçlarını düzenli kapatan müşteriler için limitler zaman içinde yeniden değerlendirilerek artırılabilir; risk seviyesinin yükselmesi durumunda ise avans hesap limiti düşürülebilir veya tamamen kapatılabilir.

Avans Hesap Limiti Nasıl Artırılır?

Avans hesap limiti artırma işlemleri, genellikle  bankaların müşteri bazlı yaptığı değerlendirmelere bağlı olarak şekillenmektedir. Bu süreçte bankalar; gelir durumu, kredi notu, mevcut borçluluk seviyesi ve ödeme alışkanlıkları gibi kriterleri tek tek değerlendirmektedir. 

Limit artırımı için kullanıcı, mobil bankacılık veya internet şubesi üzerinden talep oluşturabildiği gibi doğrudan banka şubesine de başvurabilir. Düzenli maaş girişi olan, avans hesap borcunu geciktirmeden kapatan ve kredi notu yeterli seviyede bulunan müşteriler için limit artışı daha kolay onaylanmaktadır. 

Avans Hesap Limiti Nasıl Düşürülür?

Avans hesap limiti düşürme işlemi, kullanıcının talebi üzerine yapılabildiği gibi bankanın risk politikaları kapsamında da uygulanabilmektedir. Bu kapsamda, kullanıcı, avans hesap limitini düşürmek istediğinde mobil bankacılık, internet şubesi ya da banka şubesi aracılığıyla limit düşürme talebi oluşturabilir. 

Bankaların risk politikaları kapsamında limit düşürmesi ise kredi notunda düşüş yaşanması, gecikmeli ödeme yapılması, artan borçluluk durumu veya gelir durumundaki değişiklikler gibi faktörlere bağlıdır. Bu sebeplerle limit düşürüldüğünde, mevcut borç kapatılana kadar yeni kullanım yapılamaz. Yeni avans limiti ise borcun kapanmasının ardından geçerli olur.

Avans Hesap Nasıl Yapılandırılır?

Avans hesap borcunun yapılandırılması, bankadan bankaya değişiklik göstermektedir. Genel olarak avans hesap yapılandırma işlemi, müşteri tarafından yapılandırma talebinin bankaya iletilmesi ile başlamaktadır. Talebin ardından banka; borcun güncel tutarını, uygulanan faiz oranını ve müşterinin ödeme durumunu ayrıntılı biçimde değerlendirmektedir. Değerlendirme sonucunda banka, aylık taksit tutarlarını, uygulanacak faiz oranını ve toplam geri ödeme miktarını içeren yeni bir ödeme planı sunmaktadır. Bazı durumlarda ise banka yapılandırma talebini reddedilmektedir. 

Avans Hesap Dahil Bakiye Ne Demek?

Avans hesap dahil bakiye, vadesiz mevduat hesabındaki mevcut bakiyeye, bankanın tanımladığı avans hesap limitinin eklenmiş halini ifade eder. Yani avans hesap dahil bakiye yalnızca hesaptaki parayı değil; bakiye yetersiz kaldığında kullanılabilecek ek para limitini de kapsayan toplam harcanabilir tutarı gösterir. Dolayısıyla hesap bakiyesinin sıfır olduğu durumlarda, avans hesap limiti varsa, avans hesap dâhil bakiye pozitif olarak görünebilir.

Avans Hesap Nasıl Kapatılır?

Avans hesap kapatma işlemi aşağıdaki şekilde gerçekleştirilir:

• Mevcut borcun kapatılması: Avans hesap borcu tamamen kapatılmadan avans hesap kapatma işlemi gerçekleştirilemez. Bu yüzden hesabı kapatmadan önce avans hesapta kullanılan anapara, borca ait günlük faiz ve yasal vergilerin tamamının ödenmesi gerekir. 
• Kapatma talebinin iletilmesi: Borcun ödenmesinin ardından, mobil bankacılık, internet şubesi veya banka şubesi üzerinden avans hesap kapatma talebi oluşturulmalıdır.
• Limitin iptal edilmesi: Talep sonrasında banka tarafından avans hesap limiti kullanıma kapatılır.

Avans Hesap Neden Onaylanmaz?

Avans hesap başvurusunun onaylanmama nedenleri şöyle sıralanabilir:

• Kredi notu düşük bulunması: Banka, kişinin kredi geçmişini ve ödeme performansını yeterli bulmadığında avans hesap başvurusunu onaylamayabilir.
• Gelir durumunun yetersiz görülmesi: Düzenli, sürdürülebilir veya belgelenebilir bir gelir bulunmaması olumsuz değerlendirmeye yol açabilir.
• Mevcut borç tutarının yüksek olması: Kredi ve kredi kartı borçlarının gelire kıyasla yüksek olması, başvurunun onaylanma olasılığını azaltabilir.
• Gecikmeli veya düzensiz ödeme geçmişinin bulunması: Daha önce yaşanan gecikmeler banka nezdinde olumsuz kayıt oluşturabilir.
• Bankayla çalışma süresinin kısa olması: Yeni müşteri olunması, risk değerlendirmesinde sınırlayıcı bir unsur olabilir.

SIK SORULAN SORULAR

Avans Hesap Kredi Notunu Etkiler mi?

Evet, avans hesap kredi notunu etkiler. Çünkü bankacılık sisteminde avans hesaplarının kullanım ve ödeme bilgileri kredi kayıtlarına yansır. Avans hesabın kısa süreli ve düzenli şekilde kullanılıp borcun gecikmeden kapatılması kredi notu üzerinde olumsuz etki yaratmazken borcun gecikmeli olarak ödenmesi kredi notunun düşmesine neden olabilir.

Avans Hesap Faizi Günlük mü Aylık mı?

Avans hesap faizi günlük olarak hesaplanmaktadır. Banka tarafından belirlenen aylık veya yıllık faiz oranı günlük orana çevrilir ve yalnızca kullanılan tutar için borcun hesapta kaldığı gün sayısı kadar faiz işletilir. Borç kapandığında ise faiz hesaplaması durur.

Avans Hesap Veren Bankalar Hangileri?

Türkiye’de avans hesap veren bankalar arasında; Akbank, Garanti BBVA, Ziraat Bankası, İş Bankası, Yapı Kredi, QNB, HSBC, Fibabanka, DenizBank ve TEB gibi bankalar yer almaktadır. 

Avans Hesap Kullanılmazsa Ne Olur?

Avans hesabın kullanılmaması halinde herhangi bir faiz, ücret veya ek maliyet oluşmaz. Çünkü faiz yalnızca avans hesap limiti fiilen kullanıldığında işlemeye başlar. Hesapta tanımlı bir avans hesap limiti bulunsa bile, bakiye eksiye düşmediği sürece kredi kullanılmış sayılmaz.

Ek Hesap mı Avans Hesap mı?

Ek hesap ile avans hesap arasında içerik ve kullanım açısından fark bulunmaz. Her ikisi de vadesiz mevduat hesabına tanımlanan ek para limitini ifade eder. Bankalar bu ürünü farklı isimlerle sunsa da uygulamada Kredili Mevduat Hesabı (KMH) olarak aynı yapıya sahiptir ve bakiye yetersiz kaldığında otomatik devreye girer.

Avans Hesap mı Kredi Kartı mı?

Avans hesap ile kredi kartı farklı ihtiyaçlara hitap eden ürünlerdir. Avans hesap daha çok kısa vadeli ve acil nakit ihtiyacı için kullanılırken, kredi kartı harcama ve taksitlendirme işlemleri için tercih edilmektedir. Avans hesapta çekilen tutar için günlük faiz işler ve borç hesaba para girişiyle kapanır. Kredi kartında ise dönem borcu, son ödeme tarihine kadar ödenirse faiz oluşmaz ve taksitli alışveriş seçenekleri bulunur. 

Avans Hesap mı Kredi mi?

Avans hesap ile kredi arasındaki tercih, ihtiyaç duyulan tutar ve kullanım süresine göre değişiklik göstermektedir. Avans hesap, kısa süreli ve acil nakit ihtiyacında hızlı bir çözüm olarak ön plana çıkarken, kredi, belirli vade ve taksitlerle geri ödeme imkanı sağladığı için orta ve uzun vadede genellikle daha düşük maliyetlidir. 

Avans Hesap Eksiye Düşerse Ne Olur?

Avans hesabın eksiye düşmesi, vadesiz hesap bakiyesinin bittiği ve bankanın tanımladığı avans hesap limitinin kullanılmaya başlandığı anlamına gelir. Bu durumda kullanılan tutar avans hesap borcu sayılır ve borç kapatılana kadar günlük faiz ve yasal vergiler işlemeye devam eder. Hesaba para girişi yapıldığında borç otomatik olarak kapanır. 

Avans Hesap Kullanım Bekleniyor Ne Demek?

Avans hesap “kullanım bekleniyor” ifadesi, avans hesap limitinin banka tarafından tanımlandığını ve aktif hale getirildiğini ancak henüz fiilen kullanılmadığını gösterir. Yani hesapta avans hesap özelliği açıktır, fakat şu ana kadar eksi bakiye oluşmamış ve limitten harcama ya da nakit çekimi yapılmamıştır. Dolayısıyla bu hesapta faiz veya borç da oluşmamıştır.

Avans Hesaptan Kredi Ödenir mi?

Evet, avans hesaptan kredi ödenebilir. Ancak bu durum bankanın uygulamasına bağlıdır. Banka izin verdiği takdirde, vadesiz hesapta yeterli bakiye yoksa kredi taksiti avans hesaptan ödenir. Bu tutar, avans hesap borcu olarak kayda alınır.