KOBİ Kredisi Hesaplama ve Esnaf Kredi Başvurusu

KOBİ kredisi, küçük ve orta ölçekli işletmelerin, işletme sermayesi veya yatırım ihtiyaçlarına yönelik finansal destek sağlamak amacıyla kullandığı bir finansman yöntemidir. Bu finansman desteği, bankalar ve finans kuruluşları tarafından sağlanır. KOBİ kredisi, KOBİ'lerin gelişimini desteklemek, rekabet güçlerini artırmak ve finansal ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla verilir. KOBİ kredi başvurusu sayesinde işletmeler sermayelerini güçlendirebilir, yeni yatırımlar yapabilir ve piyasadaki rekabet güçlerini artırabilir. Bu gücü desteklemek ve nakit akışını yönetmek için ticari kredi kartı kullanımı da oldukça yaygındır.

En uygun KOBİ kredisi bulmak için yapılan araştırmalar işletmeler için oldukça önemlidir. Üstelik çeşitli KOBİ kredisi veren bankaların karşılaştırılması, işletmelerin kendi ihtiyaçlarına uygun koşulları tespit etmelerini de kolaylaştırır.

KOBİ kredisi almak için işletmelerin, KOBİ tanımına uygun ve finansal güvenilirliğini gösteren belgeleri (bilanço, gelir tablosu gibi) önceden hazırlaması gerekir. KOBİ destek kredisi için kredi notunun yeterli olması, geçmişteki kredi ödemelerinin düzenli yapılması gibi faktörler de önemlidir. Bu süreçte en uygun esnaf kredisi veren bankanın hangisi olduğunun belirlenmesi için yukarıda, TeklifimGelsin’in işletmelere özel olarak sunduğu KOBİ kredisi veren bankalar tablosuna göz atabilir, faiz oranlarını karşılaştırabilirsin

• 10 kişiden az çalışanı ve yıllık 3 milyon TL'den az net satış hasılatı veya mali bilançosu olan mikro işletmeler.
• 50 kişiden az çalışanı ve yıllık 25 milyon TL'den az net satış hasılatı veya mali bilançosu olan küçük işletmeler.
• 250 kişiden az çalışanı ve yıllık 125 milyon TL'den az net satış hasılatı veya mali bilançosu olan orta büyüklükteki işletmeler.
• Başvuru sırasında vergi levhası, ticaret sicil gazetesi, imza sirküleri, son yıla ait bilanço ve gelir tablosu gibi belgelerin sunulması.
• İşletmenin kredi geçmişi ve kredi notu, kredi başvurusunun değerlendirilmesinde önemli rol oynar. Düzenli ödemeler ve düşük borçluluk oranı, kredi onay sürecini olumlu etkiler.
• Kredi başvurusunun amacına göre detaylı bir iş planı veya proje bilgileri sunulmalıdır. Özellikle yatırım ve büyüme kredilerinde bu belgeler kritiktir.
• Bankalar genellikle krediye karşılık teminat veya kefalet talep edebilir. Gayrimenkul, araç, makine gibi varlıklar teminat olarak gösterilebilir.

KOBİ taşıt kredisi, işletmelerin ticari faaliyetlerinde kullanmak üzere araç alımlarını finanse etmek amacıyla verilen bir kredi türüdür. Bu krediler, genellikle hafif ticari araçlar, kamyonetler, minibüsler ve benzeri araçlar için kullanılmaktadır.

• KOBİ Statüsü: Krediyi alacak işletmenin KOBİ statüsünde olması gerekmektedir. KOBİ tanımı, işletmenin yıllık cirosu ve çalışan sayısına göre belirlenir.
• Faaliyet Süresi: İşletmenin belirli bir süre boyunca aktif olarak faaliyet göstermesi gerekebilir. Genellikle bu süre en az 1 yıl olarak belirlenir.
• Kredi Notu: İşletmenin ve işletme sahiplerinin kredi notunun belirli bir seviyenin üzerinde olması gerekmektedir. Kredi notu, borç ödeme alışkanlıklarını ve finansal durumunu yansıtır.
• Gelir ve Ciro: İşletmenin gelir durumu ve yıllık cirosu, kredinin geri ödenebilirliğini göstermek adına önemli bir kriterdir.
• Vergi ve SGK Borcu: İşletmenin devlete karşı vergi ve SGK borcunun olmaması veya yapılandırılmış olması gerekmektedir.

Esnaf kredisi, küçük işletmeler ve esnafın finansal ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla sunulan özel kredi türüdür. Bu krediler, işletme sermayesi ihtiyaçlarından, mal ve hizmet alımlarına kadar geniş bir yelpazede kullanılabilir.

• Başvuru Belgeleri: Esnaf odası kayıt belgesi, vergi levhası, kimlik fotokopisi, ticaret sicil gazetesi ve benzeri belgeler gerekmektedir.
• Esnaf ve Sanatkâr Sicili: Başvuru yapan kişinin esnaf ve sanatkâr siciline kayıtlı olması gerekmektedir.
• Teminat: Kredinin türüne göre teminat talep edilebilir. Gayrimenkul, araç veya kefalet teminat olarak gösterilebilir.
• Kredi Notu: İşletmenin ve başvuru sahibinin kredi notu dikkate alınır.

KOBİ ihtiyaç kredisi, işletmelerin kısa vadeli nakit ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla sunulan bir kredi türüdür. Bu krediler, işletme sermayesi, acil masraflar veya diğer finansal gereksinimler için kullanılabilir.

• İşletmenin KOBİ tanımına uygun olması (250'den az çalışan, yıllık net satış hasılatı 125 milyon TL'yi aşmayan).
• İşletmenin ve sahiplerinin kredi notunun yeterli seviyede olması.
• İşletmenin belirli bir süredir faaliyet gösteriyor olması (genellikle en az 1 yıl).
• İşletmenin düzenli bir gelir akışına sahip olması.
• Banka tarafından talep edilmesi durumunda, uygun teminatların sunulabilmesi (taşınmaz mal ipoteği, çek veya senet gibi).
• Kredinin geri ödeme planının banka tarafından kabul edilebilir bulunması.
• Kredi başvurusunda sunulan bilgilerin doğruluğu ve belgelerin eksiksiz olması.
• İşletmenin, bankanın risk değerlendirme kriterlerine uygun bulunması.
• İşletmenin vergi ve SGK borçlarının olmaması veya yapılandırılmış olması.
• İşletmenin bankacılık sektöründe olumsuz bir sicile sahip olmaması.

• Ziraat Bankası: En büyük kamu bankalarından biri olan Ziraat Bankası, KOBİ'lere yönelik geniş kredi seçenekleri sunar. Taşıt, işletme, yatırım ve ihracat kredileri başlıca ürünleridir.
• Halkbank: KOBİ'lere yönelik özel programlar ve uygun faiz oranları ile kredi seçenekleri sunar. Esnaf ve sanatkârlara özel krediler de mevcuttur.
• VakıfBank: KOBİ'lerin finansal ihtiyaçlarını karşılamak için çeşitli kredi ürünleri sunar. Yatırım, işletme ve ihtiyaç kredileri öne çıkan seçenekler arasındadır.
• İş Bankası: En büyük özel bankalarından biri olan İş Bankası, KOBİ'lere yönelik çeşitli kredi imkanları sunar. Taşıt, işletme ve yatırım kredileri mevcuttur.
• Garanti BBVA: KOBİ'lere özel kredi ürünleri ve finansal çözümler sunan Garanti BBVA, uygun faiz oranları ve esnek ödeme planları ile dikkat çeker.
• Yapı Kredi: KOBİ'lerin farklı ihtiyaçlarına yönelik kredi seçenekleri sunar. İşletme sermayesi, taşıt ve yatırım kredileri öne çıkan ürünleridir.
• QNB Finansbank: KOBİ'lere özel kredi paketleri ve finansman çözümleri sunar. İşletme ve yatırım kredileri başlıca ürünleridir.