Kredi Borcum Var Kredi Alabilir miyim? Nasıl ve Ne Zaman?

Yayınlanma Tarihi: 1 Mayıs 2025

Kredi kullanımı, bireylerin finansal ihtiyaçlarını karşılamalarında önemli bir araç olmakla birlikte, borç yönetimi sürecinde dikkatli olunması gereken pek çok detayı da beraberinde getirir. Bu yazımızda, kredi borcu bulunan kişilerin yeni kredi alıp alamayacağına, bu sürecin hangi şartlara bağlı olduğuna ve hangi yollarla borçların daha sürdürülebilir hale getirilebileceğine dair kapsamlı bilgiler sunacağız. Aynı anda birden fazla bankadan kredi çekmenin mümkün olup olmadığından, kredi notunun kredi başvurularındaki etkisine kadar pek çok konuyu da ele alacağız. Ayrıca borç kapatma kredisi gibi alternatif çözümlerle mevcut borçların nasıl yeniden yapılandırılabileceğine dair pratik bilgiler ve dikkat edilmesi gereken hususlara da yer vereceğiz. 

Mevduat Fırsatı!

Net Bakiye

₺103.614,24

Oran i

%48,50

Net Kazanç

₺3.614,24

Kredim Borcum Var Kredi Alabilir miyim?

Evet, hali hazırda bir kredi borcu bulunmasına rağmen yeni bir kredi alınabilmektedir. Kredi onayı sürecinde, bankalar başvuru sahibinin geçmiş finansal davranışları, geliri ve kredi notunu esas kriter olarak kullanmaktadır. Kredi notu yeterli bulunan, borçlarını zamanında ödeyen ve düzenli geliri belgelenebilen kişiler için yeni bir kredi verilmesi mümkündür. Ancak aylık kredi taksitlerinin toplamı, belgelenen gelirin yüzde ellisini geçmemelidir. Mevcut borçlarda gecikme ya da yasal takip bulunması durumunda ise kredi başvuruları genellikle reddedilmektedir.

Birden fazla bankaya olan borçların daha uygun şartlarla tek bir çatı altında toplanabilmesi için borç kapatma kredileri de sunulmaktadır. Bu tür kredilerle, mevcut borçlar kapatılarak daha düşük faizli ve uzun vadeli bir ödeme planı oluşturulabilmektedir. Böylece ödemeler daha kontrol edilebilir hale getirilebilmektedir. 

Kredi Borcum Varken Nasıl Kredi Alabilirim?

Kredi borcu devam ederken yeni bir krediye başvurulabilmesi için belirli şartların sağlanması gerekir. Ayrıca, izlenmesi gereken belirli bir süreç vardır. Bu süreci adım adım aşağıda görebilirsiniz:

1. Adım: Kredi Notunun Sorgulanması 

Yeni bir krediye başvurulmadan önce, başvuru sahibinin kredi notunun güncel durumu mutlaka kontrol edilmelidir. Bu not, Türkiye’de en yaygın olarak Findeks sistemi üzerinden sorgulanabilir. Ya TeklifimGelsin tarafından sunulan kredi karnesi ile tüm kredi sağlığı öğrenilebilir. Kredi notu, bankalar için kişinin finansal geçmişine dair güvenilir bir göstergedir.

1500 ve üzeri puanlar genellikle iyi ya da çok iyi olarak değerlendirilirken, bu seviyedeki başvurular yüksek oranda onaylanır. Buna karşılık, notun 1100’ün altına düşmesi halinde riskli müşteri olarak görülme ihtimali artar ve başvurular çoğu zaman reddedilir ya da daha yüksek faiz oranlarıyla değerlendirilir. Bu nedenle kredi talebinden önce notun iyileştirilmesine yönelik adımlar atılması faydalı olacaktır.

2. Adım: Gelirin Belgelenmesi ve Taksit-Gelir Oranının Hesaplanması  

Kredi başvurusunda bulunmadan önce, başvuru sahibinin aylık gelirinin düzenli ve belgelenebilir olması temel şartlardan biridir. Bankalar, kredi geri ödeme riskini değerlendirebilmek için gelir düzeyini net biçimde görmek ister. Sadece gelir beyanı yeterli sayılmaz; maaş bordrosu, vergi levhası ya da banka hesap dökümü gibi belgelerle bu gelir desteklenmelidir. Bunun yanı sıra, mevcut kredi taksitleriyle birlikte yeni alınacak kredinin oluşturacağı toplam aylık ödeme yükünün, belgelenmiş net gelirin %50’sini geçmemesi gerekir. Bu sınır, bankalar tarafından kişinin ödeme gücünü aşmaması için bir güvenlik eşiği olarak kabul edilir. 

Örneğin aylık net geliri 20.000 TL olan bir kişinin toplam kredi taksitleri 10.000 TL’yi aşarsa, yeni kredi başvurusu genellikle reddedilir. Bu nedenle, başvuru öncesinde gelir-taksit dengesinin dikkatlice hesaplanması büyük önem taşır. Aksi halde, mali açıdan yeterli olunsa bile kredi, sistem tarafından otomatik olarak riskli olarak değerlendirilebilir.

3. Adım: Mevcut Borç Durumunun Gözden Geçirilmesi

Yeni bir kredi alınabilmesi için mevcut borçların düzenli ödeniyor olması beklenmektedir. 90 gün ve üzeri gecikmeler, yasal takibe dönüşerek kredi başvurusunun reddedilmesine yol açabilmektedir. Bu nedenle yeni bir kredi talebinden önce, mevcut borçlara ait ödeme düzeni kontrol edilmelidir.

4. Adım: Borç Transferi Seçeneğinin Değerlendirilmesi

Farklı bankalarda bulunan borçlar tek çatı altında toplanmak isteniyorsa, borç kapatma kredisi kullanılabilmektedir. Bu kredi türü ile daha uygun faiz oranları ve daha uzun vade seçenekleriyle ödeme kolaylığı sağlanabilmektedir. Bu imkan, Garanti BBVA, ING, QNB ve Akbank gibi pek çok banka tarafından sunulmaktadır.

5. Adım: Ek Masrafların Dikkate Alınması

Başvurulacak kredi yalnızca faiz oranı üzerinden değerlendirilmemelidir. Dosya masrafı, sigorta primi ve diğer tahsis ücretleri toplam maliyeti önemli ölçüde etkileyebilmektedir. Bu nedenle farklı bankaların sunduğu şartlar karşılaştırılmalı ve en avantajlı seçenek tercih edilmelidir.

Kredi Borcum Varken Ne Zaman Kredi Alabilirim?

Kredi borcu devam ederken yeni bir krediye ne zaman başvurulabileceği, mevcut borçların ödeme düzenine, kredi notuna ve gelir durumuna bağlıdır. Yeni bir kredi alınabilmesi için öncelikle mevcut borçların düzenli şekilde ödeniyor olması gerekir. Eğer herhangi bir gecikme yaşanmamışsa ve kredi takibi gibi olumsuz bir kayıt bulunmuyorsa, kredi başvurusu hemen yapılabilir. Ancak geçmişte ödeme gecikmeleri yaşanmışsa, bankalar genellikle birkaç ay boyunca düzenli ödeme yapılmasını bekler. Çoğu durumda, son üç ayda borçların aksatılmadan ödendiği görülürse başvuru değerlendirmeye alınır.

Kredi notu da kredi alma zamanını etkileyen önemli bir faktördür. Eğer kredi notu düşükse, yeniden uygun seviyelere gelmesi birkaç ay sürebilir. Bu nedenle kredi başvurusu, not iyileşmeden yapılmamalıdır. Öte yandan gelir durumunda olumlu bir değişiklik olmuşsa, örneğin yeni bir işe girilmiş ya da maaş artışı gerçekleşmişse bu durumun da en az 1-2 ay boyunca belgelenebilmesi gerekir. Belgelenen düzenli gelir, kredi alma şansını artırır.

Kısacası kredi borcu devam ederken yeni bir kredi başvurusu yapılabilmesi için borçların gecikmesiz ödenmesi, kredi notunun toparlanmaya başlaması ve gelir durumunun belgelenebilir hale gelmesi gerekir. Bu koşullar sağlandığında, genellikle 2 ila 3 ay içinde yeni bir kredi başvurusu yapılması mümkün hale gelir.

ayni-anda-iki-bankadan-kredi-cekebilir-miyim

Aynı Anda İki Bankadan Kredi Çekebilir miyim?

Evet, aynı anda iki farklı bankadan kredi alınması mümkündür. Bu konuda yasal bir kısıtlama bulunmamakla birlikte, aynı anda iki bankadan kredi alınması durumu kişinin mali geçmişi, mevcut gelir düzeyi ve bankaların uyguladığı risk politikalarına bağlı olarak değerlendirilmektedir. Yapılan başvurularda, başvuru sahibinin kredi notu, mevcut kredi borçları ve aylık gelir düzeyi dikkate alınmaktadır. 

Eğer düzenli ve yeterli bir gelir belgelenebiliyorsa, mevcut bir kredinin bulunmasına rağmen ikinci bir bankadan kredi onayı alınabilmektedir. Bununla birlikte toplam taksit tutarının aylık gelirin yaklaşık yarısını geçmemesi beklenmektedir. Bu oranın üzerine çıkılması halinde kredi başvuruları genellikle reddedilmektedir. Ayrıca kısa aralıklarla yapılan çok sayıda başvuru nedeniyle kredi notunun olumsuz etkilenebileceği de unutulmamalıdır. Bu nedenle başvuruların aralıklı yapılması ve her kredi talebinin dikkatli şekilde planlanması önerilmektedir. 

İki farklı bankadan kredi kullanılması durumunda, ödeme planlarının titizlikle takip edilmesi gerekir. Aksi takdirde ödeme aksaklıkları nedeniyle kredi notunda düşüş yaşanabilmekte ve sonraki kredi olanakları sınırlandırılabilmektedir. 

Bu Noktada Kredi Notu Önemli mi?

Kredi notu, bankalar tarafından yapılan tüm kredi değerlendirmelerinde dikkate alınan en önemli unsurlardan biridir. Bu puan, bireyin geçmişteki borçlarını ödeme alışkanlığına, mevcut borç yüküne ve finansal davranışlarına göre şekillendirilir. Kredi başvurusunda bulunulduğunda, notun düşük olması riskli müşteri olarak görülmenize ve başvurunun reddedilmesine yol açabilirken, yüksek bir not güvenilir bir profil çizilmesini sağlar. Bu sayede hem kredi onayı alma süreci kolaylaşır hem de daha düşük faiz oranlarıyla kredi kullanma imkanı sunulur. 

Bankalar, kişinin kredi notuna bakarak borcunu geri ödeme ihtimalini değerlendirir ve kredi limitini buna göre belirler. Dolayısıyla kredi notu, sadece bir rakamdan ibaret değildir. Krediye ulaşma gücünü doğrudan etkileyen bir göstergedir. Düzenli ödeme yapmak, borçları dengede tutmak ve sık sık yeni kredi başvurusunda bulunmamak gibi adımlar, bu notun korunmasında ve yükseltilmesinde etkili olur. Bu nedenle kredi kullanma planı olan herkesin, kredi notunu düzenli şekilde takip etmesi ve finansal alışkanlıklarını buna göre şekillendirmesi gerekir.

Borç Kapatma Kredisi ile Kredi Borcu Kapatılabilir mi?

Evet, borç kapatma kredisi, birden fazla bankaya olan kredi borcunun tek bir krediyle kapatılarak daha basit ve kontrollü bir ödeme planına geçilmesini sağlayan bir çözümdür. Bu yöntemde, mevcut krediler için ayrı ayrı ödeme yapmak yerine, tüm borçlar tek bir bankada toplanarak kapatılır ve yeni bir taksit planı oluşturulur. Böylece hem ödemeler daha net takip edilir hem de faiz oranı daha uygun hale getirilebilir. Özellikle borçlar farklı bankalarda yüksek faizlerle birikmişse, borç kapatma kredisi kullanılarak toplam maliyet düşürülebilir.

Bankalar bu tür kredilerde genellikle doğrudan borçlu olunan bankaya ödeme yapar. Yani size nakit verilmez, sadece borçlar kapatılır. Bu durum da, kredinin gerçekten sadece borç kapatma amacıyla kullanıldığını garanti altına alır. Başvuru sürecinde gelir belgesi, kredi notu ve aktif borç durumu gibi etkenler dikkate alınır. Yasal takipte olan borçlar bu kapsamda değerlendirilmez. Kredi notu çok düşük olmayan ve düzenli gelire sahip olan bireyler, bu kredi türünden yararlanabilir.

Mevcut borçlarınızı tek bir kredide birleştirerek daha düzenli ödeme yapmak istiyorsanız, Borç Kapatma Kredisi Başvuru ve Hesaplama sayfamızı inceleyebilirsiniz. Bu sayfada, borç kapatma kredisine nasıl başvurulacağı, uygun faiz oranlarıyla nasıl hesaplama yapılacağı ve dikkat edilmesi gereken noktalar detaylı şekilde açıklanmaktadır.

Kategoriler: İhtiyaç Kredisi, Banka

Deniz Durur

Deniz Durur

Finans Yazarı