American Express

Garanti BBVA American Express Kart, Garanti BBVA’nın en çok tercih edilen ve en çok avantaj sağlayan kartları arasında yer alır. Bu kart, yurt içinde ve yurt dışında en çok kullanılan kartlardan biri olmasının yanı sıra ayrıcalıklı avantajlar sunan seçkin bir kredi kartıdır. Garanti BBVA American Express Kart kullanıcıları özellikle seyahat harcamalarına özel sunulan indirim, kampanya ve Concierge hizmetlerinden faydalanma imkanı elde eder.

Garanti BBVA American Express Kart üye işyerlerine özel ayrıcalıklar sunarken restoran ve otel harcamaları üzerinden nakit indirim kazanma ve Membership Rewards programı ile her alışverişte puan kazanma fırsatı sunar. Aynı zamanda kazanılan bu puanlar tüm alanlarda kullanılabilir. Yüksek harcama limiti ve güvenli ödeme altyapısı sayesinde Garanti BBVA American Express Kart benzerleri arasında öne çıkar.

Garanti BBVA American Express Kart’ın geçerli olduğu alanlar şöyle sıralanabilir:

• Restoran ve oteller: Yurt içi ve yurt dışındaki üye iş yerlerinde yapılan harcamalar üzerinden indirim ve avantaj sağlar.
• Turizm ve seyahat: Uçak bileti, otel, araç ve yat kiralama gibi harcamalarda kullanılabilir. Selects programı kapsamında yapılan turizm ve seyahat harcamalarında ise ek indirimler sunar.
• Alışveriş ve tekstil: Giyim, ayakkabı, tekstil ve aksesuar alışverişlerinde kullanılabilir. Aynı zamanda bu alışverişlerle Membership Rewards puan kazanma imkanı söz konusudur.
• Market ve günlük ihtiyaçlar: Yurt içi üye iş yerlerinde yapılan günlük alışverişlerde geçerli olmasının yanı sıra güvenli ödeme imkanı sunar.
• Elektronik alışverişler: Bilgisayar, telefon, tablet ve benzeri ürünlerde American Express üye iş yerlerinde kullanılabilir.
• Online platformlar: E-ticaret siteleri ve dijital alışverişlerde kart ile ödeme yapılabilir, puan kazanma avantajı vardır.

Garanti BBVA American Express Kart, bankanın riskli müşteri olarak görmediği, kredi kartı başvuru şartlarını karşılayan ve kredi değerliliği uygun olan herkese verilebilir. Başvuru sırasında diğer tüm kredi kartı çeşitlerinde olduğu gibi kredi notu, kredi geçmişi ve mevcut finansal durum göz önünde bulundurulur. Ancak bu kriterler sadece yeni müşterilere uygulanmaz; mevcut Garanti BBVA müşterileri de bu şartları sağlamak durumundadır.

Garanti BBVA American Express Kart, kullanıcılarına sunduğu kampanya ve avantajlarla öne çıkan bir kredi kartıdır. Garanti BBVA American Express Kart sahipleri, hem yurt içi hem de yurt dışında yaptıkları restoran harcamalarında %5, otel ödemelerinde ise %3 oranında ekstre indiriminden yararlanabilir. Ayrıca American Express Selects programı kapsamında seçkin restoran, otel, SPA, araç ve yat kiralama işletmelerinde %10 ile %20 arasında indirimler sunulur. Bu indirimler otomatik olarak karta yansır ve rezervasyon ihtiyacı duyulduğunda 7/24 hizmet veren American Express Concierge hattı üzerinden destek alınabilir.

Ayrıca kart tipine göre değişen aylık indirim limitleri bulunmaktadır. Örneğin The Platinum Card sahipleri bir hesap döneminde restoran ve otel harcamalarından toplamda aylık 4.000 TL’ye kadar indirim kazanabilir. Bunlara ek olarak, Membership Rewards programı sayesinde yapılan her harcama için 1 TL karşılığında 1 puan kazanılır. Toplanan puanlar uçak bileti, araç kiralama, konser bileti ya da hediye kataloğundaki ürünler için kullanılabilir, ayrıca program ortaklarında ekstra puan kazanma imkanı da mevcuttur.

Alışverişlerde American Express program ortakları aracılığıyla taksit imkanı sunulurken, The Platinum Card sahipleri lüks markalarda özel alışveriş deneyimlerinden, kapanış sonrası mağaza alışverişlerinden faydalanabilir. Bunun yanı sıra, kart sahipleri 7/24 Concierge ve seyahat destek hattı ile rezervasyon ve etkinlik bileti temin edebilir. Ayrıca The Platinum Card için havalimanı lounge hizmetlerinden ücretsiz yararlanma fırsatı da bulunmaktadır.

Öte yandan kartın Trink özelliği ile 1.500 TL altındaki ödemeler temassız olarak hızlıca yapılabilir. Ayrıca ShopByAmex avantajı sayesinde Amerika merkezli alışveriş sitelerinden ürün satın almak ve gönderileri takip etmek kolaylaşır.

Garanti BBVA American Express Kart’ın yıllık ücreti, kart tipine göre farklılık gösterir. American Express Card için yıllık üyelik ücreti 2.595 TL, American Express Gold Card için 5.195 TL, The Platinum Card için ise 10.465 TL olarak belirlenmiştir. Platinum ek kart ücreti ise 5.230 TL olarak belirlenmiştir. Bununla birlikte, dönemsel kampanyalar kapsamında bazı kart tiplerinde ilk yıl aidat muafiyeti ya da belirli koşulları sağlayan müşterilere ücretsiz kullanım avantajı sunulabilir.

Garanti American Express Kart’ın limiti, başvuru sahibinin finansal durumuna göre şekillenir. Banka öncelikle kişinin gelir durumunu değerlendirir. Her ay düzenli ve belgelenebilir bir geliri olması durumunda kredi notu ve mevcut finansal geçmiş gibi detaylara göz atılır. Eğer Garanti American Express Kart başvurusu yapan kişi halihazırda Garanti BBVA müşterisi ise mevcut limiti bu kart için de uygulanır. Yeni müşteriler için ise başvuru sırasında sunulan bilgiler doğrultusunda sistem tarafından uygun bir limit belirlenir. Yani kart limiti her müşteri için farklı dinamiklerle belirlenir, sabit bir oran ya da tutar yoktur.

Garanti BBVA American Express Kart, çeşitli alanlarda esnek taksit seçeneği sunan kartlardan biridir. Mevcut Garanti BBVA American Express Kart kampanyaları kapsamında 2.500 TL üzerindeki Türk Hava Yolları harcamalarına özel 6 aya kadar taksit fırsatı sunulur. Yurt dışında yapılan konaklama, giyim ve özel harcamalarda ise ilave taksitler uygulanır.

Dönemsel kampanyaların dışında Garanti BBVA American Express Kart, ekstre taksitlendirme ve işlem taksitlendirme özelliği ile kullanıcıların yüzünü güldürür. Buna göre; ekstre taksitlendirme özelliği sayesinde dönem sonu borcu, belirlenen vadelerle taksitler halinde ödenebilir. Peşin olarak yapılan belirli bir tutarın üzerindeki alışverişler ise 2 aydan başlayarak 12 aya kadar taksitlendirilebilir.

Garanti BBVA American Express Kredi Kartı’na başvurabilmek için bankanın belirlediği genel kredi kartı kriterlerini karşılamak gerekir. Öncelikle başvuru sahibinin 18 yaşını doldurmuş olması ve düzenli bir gelir kaynağının bulunması beklenir. Banka, kişinin kredi notunu ve finansal geçmişini inceleyerek başvuruyu değerlendirir. Mevcut borç durumu, ödeme alışkanlıkları ve kredi sicili bu süreçte önemli rol oynar.

Ayrıca başvuru sırasında kimlik bilgileri, iletişim detayları ve gelir beyanı gibi belgelerin eksiksiz şekilde iletilmesi gerekir. Garanti BBVA, bu değerlendirmeler sonucunda başvuruyu onaylayarak uygun bulunan kişilere American Express kartı tahsis eder.

Garanti American Express Kredi Kartı başvurusu için en hızlı ve pratik yöntem, TeklifimGelsin üzerinden işlem gerçekleştirmektir. Başvuru işlemi, sayfada yer alan “Başvur” butonu kullanılarak tamamlanabilir. Ayrıca başvuru işlemi bankanın online bankacılığı, mobil uygulaması, SMS veya şubeleri aracılığıyla da gerçekleştirilebilir.

Garanti American Express Kredi Kartı faiz oranları dönem borcunun tutarına göre kademeli olarak belirlenir. Diğer kartların aksine American Express Card, American Express Gold Card ve American Express Platinum Card arasında faiz oranları açısından herhangi bir fark bulunmaz. Tüm kartlarda TCMB ve BDDK düzenlemelerine bağlı olarak aynı oranlar uygulanır.

Buna göre dönem borcu ₺30.000’nin altında olduğunda aylık akdi faiz oranı %3,25, ₺30.000 ile ₺180.000 arasındaki borçlarda %3,75, ₺180.000 üzerindeki borçlarda ise %4,25 olarak uygulanır. Nakit avans işlemlerinde kart tipinden bağımsız şekilde geçerli olan faiz oranı ise %4,25 olarak uygulanır. Dolayısıyla bu kartların faiz yapısı aynı olmakla birlikte, aralarındaki fark daha çok indirim limitleri, Concierge hizmetleri, Selects programı ayrıcalıkları ve lounge erişimi gibi avantajlarda ortaya çıkar.

Garanti American Express Kredi Kartı, aksi bir durum söz konusu olmadığı sürece başvuru gününde itibaren 7 ila 10 iş günü içine kullanıcıya teslim edilir. Kredi kartı teslimatları kuryeler aracılığıyla yapılır. Teslimat durumu kuryenin yoğunluğu, adres yanlışlığı gibi durumlardan kaynaklı olarak uzayabilir. Ancak böyle bir durum söz konusu olduğunda başvuru sırasında verilen iletişim kanalları üzerinden bilgilendirme mesajı gönderilir.