Ticari Mevduat Nedir? Ticari Hesap Nasıl Açılır?

Yayınlanma Tarihi: 16 Temmuz 2024

Ticari mevduat hesapları, bireysel hesaplardan farklı olarak işletmelerin yasal gerekliliklerine ve ticari işlemlerine uygun şekilde yapılandırılmıştır.  Bu yazıda, ticari mevduat hesabının ne olduğu, hangi şartlar altında açılabileceği, kimlerin bu hesapları açabileceği, hesap açılış süreci, gerekli belgeler ve faiz oranları gibi konuları detaylı bir şekilde ele alacağız. 

Ticari Mevduat Nedir?

Ticari mevduat, bankalar tarafından işletmelere sunulan ve ticari faaliyetlerin finansal işlemlerinin yönetilmesi için kullanılan bir hesap türüdür. Bu hesaplar, işletmelerin günlük nakit akışını yönetmelerine, ödeme ve tahsilat işlemlerini gerçekleştirmelerine, aynı zamanda yatırım yaparak faiz geliri elde etmelerine olanak tanır. Ticari mevduat hesapları, genellikle yüksek miktarlarda para giriş ve çıkışının olduğu işletmeler için idealdir ve işletmenin finansal yönetimini kolaylaştırır. Ticari mevduat hesapları, bireysel hesaplardan farklı olarak ticari işlemlere ve yasal gerekliliklere uygun şekilde yapılandırılmıştır.

Ticari Mevduat Hesabı Şartları Nelerdir?

Ticari mevduat hesabı açmak için belirli şartlar ve gereklilikler yerine getirilmelidir. Bu şartlar, bankadan bankaya farklılık gösterebilir ancak genellikle aşağıdaki ana unsurları içerir:

Tüzel Kişilik ve Yasal Statü: Öncelikle işletmenin Türkiye'de faaliyet gösteriyor olması ve gerekli yasal belgelere sahip olması gereklidir. Ticari mevduat hesabı açacak işletmenin tüzel kişilik statüsünde olması gerekir. Bu statüye sahip olan işletmeler; anonim şirketler, limited şirketler, kooperatifler, dernekler, vakıflar ve ticaret odalarına kayıtlı diğer ticari işletmeler olabilir.

Ticari Sicil Kaydı: İşletmenin ticari siciline kayıtlı olması gerekmektedir. Bu kayıt, işletmenin resmi olarak tanındığını ve yasal faaliyet gösterebileceğini belgelemektedir.

Vergi Levhası: İşletmenin aktif bir vergi levhasına sahip olması zorunludur. Vergi levhası, işletmenin vergi yükümlülüklerini yerine getirdiğini ve yasal olarak vergilendirildiğini gösterir.

İmza Sirküleri: Hesap açılışı için işletmenin imza sirkülerini sunması gereklidir. İmza sirküleri, işletme adına işlem yapmaya yetkili kişilerin imza örneklerini içerir ve bu kişilerin banka ile yapacakları işlemlerde yetkili olduklarını belgelemektedir.

Yetkilendirme Belgeleri: İşletme adına hesap açacak kişilerin yetkilendirildiğini gösteren belgelerin sunulması gerekmektedir. Bu belgeler, işletmenin yönetim kurulu kararı veya diğer yetki belgelerini içerebilir.

Kimlik Belgeleri: İşletme yetkililerinin kimlik fotokopileri gereklidir. Bu belgeler, hesap açılışı esnasında kimlik doğrulama işlemi için kullanılmaktadır.

Minimum Mevduat Tutarı: Bankaların belirlediği minimum mevduat tutarının sağlanması gerekebilir. Bu tutar bankadan bankaya değişiklik gösterebilir ve işletmenin büyüklüğüne veya faaliyet alanına göre farklılık gösterebilir.

Mali Durum ve Kredi Geçmişi: Bazı bankalar, işletmenin mali durumunu ve kredi geçmişini değerlendirebilir. İşletmenin sağlıklı bir mali yapıya sahip olması ve geçmiş kredi ödemelerinde güvenilir olması, hesap açılışı için olumlu bir kriter olarak değerlendirilebilir.

Bankanın Diğer Özel Şartları: Her bankanın kendi iç prosedürleri ve özel şartları olabilir. Bu nedenle, hesap açılışı öncesinde bankanın belirlediği tüm gerekliliklerin ve şartların dikkatlice incelenmesi önemlidir.

ticari-mevduat-nedir

Ticari Mevduat Hesabını Kimler Açabilir?

Ticari mevduat hesabı, Türkiye'de faaliyet gösteren her türlü tüzel kişilik tarafından açılabilir. Bu hesaplar, anonim şirketler, limited şirketler, kooperatifler, dernekler, vakıflar ve ticaret odalarına kayıtlı diğer ticari işletmeler tarafından kullanılabilir. Ayrıca serbest meslek sahipleri ve esnaflar da ticari mevduat hesabı açarak ticari faaliyetlerini daha etkili bir şekilde yönetebilirler. Ticari mevduat hesabı açabilmek için, işletmenin yasal belgelerinin ve mali kayıtlarının tam ve eksiksiz olması gerekmektedir.

Ticari Hesap Nasıl Açılır?

Ticari mevduat hesabı açmak için öncelikle işletmenin ihtiyaçlarına en uygun bankanın seçilmesi gerekmektedir. Farklı bankaların sunduğu hizmetler, faiz oranları ve işlem ücretleri karşılaştırılarak en uygun olanı belirlenir. Seçim yapıldıktan sonra gerekli belgeler hazırlanır. Bu belgeler genellikle ticaret sicil gazetesi, vergi levhası, imza sirküleri, yetkilendirme belgeleri, kimlik fotokopileri ve işletmenin faaliyet adresini doğrulayan belgelerden oluşur.

Belirlenen bankaya gidilerek başvuru formu doldurulmalı ve işletmenin temel bilgileri, iletişim bilgileri ve yetkililerin bilgileri sağlanmalıdır. Banka, sunulan belgeleri ve başvuru formunu inceleyecektir. Bu süreçte müşteri temsilcisi ile görüşülerek gerekli tüm bilgilerin ve belgelerin eksiksiz olarak sunulduğundan emin olunmalıdır. Banka başvuruyu onayladıktan sonra, hesap numarası ve hesap bilgileri sağlanacaktır. Bu süreç genellikle birkaç gün sürebilir.

Hesabın aktif hale gelmesi için bankanın belirlediği minimum mevduat tutarının hesaba yatırılması gerekmektedir. Bu adım tamamlandıktan sonra hesap aktif olarak kullanılabilir ve para transferleri, çek işlemleri, ödeme ve tahsilatlar gibi bankacılık hizmetlerinden yararlanılabilir. Ticari mevduat hesabı açmak, işletmenin finansal işlemlerini düzenlemek ve ticari faaliyetlerini daha etkili bir şekilde yönetmek için önemli bir adımdır.

Ticari Hesap Ne İşe Yarar?

Ticari hesaplar, işletmelerin günlük finansal işlemlerini düzenlemek ve yönetmek için kullanılır. Bu hesaplar, işletmelere ödeme yapma, tahsilat gerçekleştirme, maaş ödemeleri, vergi ödemeleri ve diğer ticari işlemleri kolaylıkla yapma imkanı sağlar. Ticari hesaplar ayrıca işletmenin nakit akışını takip etmesine, mali raporlar oluşturmasına ve finansal durumunu analiz etmesine yardımcı olur. Ayrıca, bu hesaplar üzerinden yatırım yaparak faiz geliri elde edilebilir ve bankaların sunduğu çeşitli ticari kredi ve finansman imkanlarından yararlanılabilir.

ticari-mevduat-nedir

Ticari Mevduat Hesabı Açmak İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?

Ticari mevduat hesabı açmak için belirli belgelerin bankaya sunulması gerekmektedir. Bu belgeler, işletmenin yasal statüsünü ve mali durumu hakkında bilgi verir. 

Ticari mevduat hesabı açmak için talep edilen belgeler şunlardır:

  • Ticaret Sicil Gazetesi: İşletmenin resmi kaydını gösteren belgedir. Bu belge, işletmenin ticaret siciline kayıtlı olduğunu ve yasal olarak faaliyet gösterdiğini kanıtlar.
  • Vergi Levhası: İşletmenin vergi yükümlülüklerini yerine getirdiğini gösteren belgedir. Vergi levhası, işletmenin vergi kimlik numarasını ve vergi dairesi kayıtlarını içerir.
  • İmza Sirküleri: İşletme adına işlem yapmaya yetkili kişilerin imza örneklerini içeren belgedir. İmza sirküleri, bankacılık işlemlerinde yetkili kişilerin kim olduğunu belirler.
  • Yetkilendirme Belgeleri: İşletme adına hesap açacak kişilerin yetkilendirildiğini gösteren belgelerdir. Bu belgeler, yönetim kurulu kararı veya diğer resmi yetki belgelerini içerebilir.
  • Kimlik Fotokopileri: Kimlik fotokopileri, hesap açılışı sırasında kimlik doğrulama işlemi için gereklidir.
  • Adres Belgeleri: İşletmenin faaliyet gösterdiği adresi doğrulayan belgelerdir. Bu belgeler, kira kontratı, elektrik veya su faturası gibi adres doğrulayıcı belgeleri içerebilir.

Ticari Mevduat Hesabı Faiz Oranları Nedir?

Faiz TürüFormülAçıklama
Günlük Mevduat Faizi(Anapara / 100) x (Faiz Oranı / 365) x Gün SayısıGünlük bazda faiz hesaplanması. 365 gün üzerinden hesaplanır.
Aylık Mevduat Faizi(Anapara / 100) x (Faiz Oranı / 12) x Ay SayısıAylık bazda faiz hesaplanması 12 ay üzerinden hesaplanır.
3 Aylık Mevduat Faizi(Anapara / 100) x (Faiz Oranı / 4) x 0.253 aylık vadeli mevduat faizi hesaplaması faiz oranı 3 ay üzerinden uygulanır.
6 Aylık Mevduat Faizi(Anapara / 100) x (Faiz Oranı / 2) x 0.56 aylık vadeli mevduat faizi hesaplaması faiz oranı 6 ay üzerinden uygulanır.
Yıllık Mevduat Faizi(Anapara / 100) x Faiz Oranı x Yıl SayısıYıllık bazda faiz hesaplanması faiz oranı yıl bazında direkt uygulanır.

Hangi Bankalar Ticari Mevduat Hesabı Hizmeti Verir?

Birçok banka işletmelere özel çeşitli ticari mevduat hesapları ve hizmetler sunarak, işletmelerin finansal ihtiyaçlarını karşılamaktadır.  

Ticari mevduat hesabı hizmeti veren bankalar şunlardır:

  • YapıKredi
  • Halkbank  
  • CepteTEB
  • DenizBank    
  • ON
  • Akbank 
  • Garanti BBVA 
  • ING Bank     
  • Enpara.com 
  • Odeabank
  • TEB  
  • Fibabanka   
  • Alternatif Bank
  • Anadolubank

Etiketler: Mevduat, Mevduat Faizi

Yazar: TeklifimGelsin